Документы для оформления автокредит

Содержание

Сейчас практически во всех средствах массовой информации можно встретить объявления, предлагающие беспроцентные кредиты на покупку автомобиля. Кажется, что нет ничего проще, оформить кредит и получить машину, не переплачивая. На самом деле процесс достаточно сложный и трудоемкий с множеством подводных камней. Рассмотрим некоторые нюансы приобретения автомобиля в кредит, чтобы в дальнейшем не попасть впросак и не выплачивать лишние проценты по кредиту.

Во-первых, нужно помнить, что «беспроцентным кредитам» не нужно полностью доверять, ведь банки никогда не станут работать себе в убыток. Часто банк, который предоставляет такую услугу, компенсирует недостающие проценты комиссией по обслуживанию кредита, завышенной процентной ставкой и др.

Итак, если вам захотелось купить автомобиль в кредит, в первую очередь вы должны выбрать кредитную организацию, предоставляющую данный вид услуг и максимально выгодный вариант кредита, подходящий вам по всем параметрам.

Выбор автокредита. Какие документы нужны для автокредита?

Автокредиты делятся на два вида: оформляемые в автосалонах и оформляемые в самих банках. Оформлять кредит в автосалоне проще, чем получать ссуду в банке. В автосалоне вы сэкономите время, ведь на решение о выдаче кредита чаще всего уходит максимум день или даже 1-2 часа. А банк будет рассматривать ваши документы для автокредита в среднем три дня, а процесс оформления может занять целую неделю. Кроме этого, автосалоны уже имеют несколько банков, с которыми ведут сотрудничество. Поэтому вам будет легче выбрать наиболее подходящий вариант кредита. И еще автосалоны требуют не все документы для автокредита, которые требует банк.

Какие документы нужны для автокредита?

Список документов для получения автокредита в автосалоне и в самом банке имеет некоторые отличия.

Документы для оформления автокредита в банке:

•    Заявление

•    Анкета заемщика

•    Паспорт (с местной пропиской)

•    Водительские права (некоторые банки требуют, чтобы минимальный водительский стаж был не менее одного года)

•    Оригинал или заверенная копия трудовой книжки

•    Справка о заработной плате (стаж работы на последнем месте должен быть не менее шести месяцев)

•    Копия договора с автосалоном

•    Оригинал или заверенная копия паспорта транспортного средства (если вы уже выбрали конкретный автомобиль)

•    Другие документы по усмотрению банка (у каждого банка список документов свой).

Необходимые документы для автокредита в автосалоне:

•    Заявление

•    Анкета заемщика

•    Паспорт

•    Водительские права (многие салоны не требуют минимальный водительский стаж, таким образом, получив права, вы сразу же можете купить автомобиль в кредит).

Очевидно, что документы для получения автокредита в банке и автосалоне существенно отличаются. Особенно проблематично в наше время предоставить справку о реальной заработной плате, ведь очень часто граждане получают свою зарплату «в конверте». Кроме этого некоторые банки могут потребовать документы для автокредита, которые подтверждают владение частной собственностью (квартира, дом, гараж и др.).

В зависимости от банка установлен минимальный возраст, в котором гражданин имеет право взять автокредит, он колеблется от 18 до 23 лет. В основном люди, которые покупают автомобиль в кредит, возрастом 23-50 лет. Также многие банки для получения автокредита требуют еще нотариально заверенное согласие супруга, если вы состоите в законном браке. Сумма общего семейного дохода должна превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту на 60-70 процентов. В большинстве банков требуется оплата первоначального взноса, которая обычно составляет 10-20 процентов от стоимости автомобиля. Оформляя кредит без первоначального взноса, рассчитывайте, что процентная ставка будет более высокой.

Также есть и свои недостатки в оформлении автокредита в автосалоне. Основной минус – это более высокая процентная ставка по кредиту. Оформляя кредит в банке, она составит около 9-12 процентов, тогда как автосалон потребует не менее 15 процентов, а иногда даже – 20-25 процентов. Поэтому стоит задуматься, где вам лучше оформить кредит.

Кроме этого, банки в большинстве случаев не выдают кредиты на автомобили ранее 1997 года выпуска. Некоторые автомобильные салоны не делают подобных жестких ограничений и выдают кредиты на машины разных годов выпуска.

Сроком кредитования может быть период от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка будет тем выше, чем больше срок кредита. Автокредит можно взять в рублях, долларах и евро. Процентная ставка также зависит и от типа валюты. Кредит в рублях будет на 4-8 процентов больше, чем такой же, но в долларах.

С увеличением спроса на автокредиты появляются новые варианты их оформления. Существует еще один вид кредита – это автокредит по 2 документам. Основной документ – паспорт, а другой – на выбор: водительские права, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение ФСБ, МВД, органов таможни, а также справка о доходах или декларация по налогу на доходы. Мужчинам до 27 лет обязательно нужно предоставить военный билет или справку о том, его не призовут на воинскую службу. В основном такой кредит выдается в автосалоне.

В связи с высокими банковскими рисками процентная ставка по автокредиту составит минимум 13 процентов.

Автокредит по двум документам выдается на срок от одного до пяти лет с первоначальным взносом в размере 10-30 процентов. С помощью кредита можно приобрести как новый автомобиль, так и подержанный, а также автомобиль зарубежного производства. Только приобретать их нужно в автосалоне, который заключил партнерство с банком.

Оформление автокредита

Предположим, что вы уже решили, какой тип автокредита вам подходит, и в каком банке вы будете его оформлять. Настала очередь оформлять необходимые документы для автокредита. Внимательно прочтите все пункты договора. При возможности воспользуйтесь услугами юриста, который поможет разобраться в деталях договора. Обратите особое внимание, какая будет комиссия за выдачу кредита, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета и сумма единовременного платежа за открытие ссудного счета. Порой эти цифры откровенно завышены. К примеру, некоторые банки требуют оплату единовременного платежа за открытие ссудного счета в размере 5 процентов от суммы кредита.

Договор по автокредиту подразумевает, что сам приобретаемый автомобиль является обеспечением по кредиту, поэтому он становится вашей собственностью и одновременно залогом в банке до тех пор, пока вы полностью не погасите сумму кредита. В банке остается ПТС. Покупая автомобиль, вам выдадут ПТС для того, чтобы вы могли поставить машину на учет. Но через десять дней вы должны вернуть банку ПТС, а за каждый день просрочки вам будет выписан штраф.

Еще одно важное условие получения автокредита – это обязательное страхование транспортного средства полисом КАСКО. С помощью страхования банком обеспечивается дополнительная гарантия на случай угона автомобиля или ДТП. Страховать автомобиль необходимо на весь срок кредитного договора, а страховая сумма составит около 7-10 процентов от полной стоимости автомобиля.

Платежи по кредиту

Оформив все документы, вам выдадут один экземпляр договора, а также график ежемесячных платежей по кредиту, по которому вы обязаны каждый месяц не позднее указанной даты вносить необходимую сумму на свой ссудный счет. Некоторые банки дают возможность перечислять средства с помощью почтового перевода, но тогда вы должны будете заплатить дополнительную комиссию почтовому отделению.

Если вы несвоевременно совершили платеж по кредиту, банк начислит вам штрафные проценты в размере 0,5-4 процента за каждый день просрочки или же в размере фиксированной суммы.

В большинстве банков нет возможности досрочного погашения платежей по кредиту, так как из-за этого банками теряется дополнительная прибыль. За досрочный платеж можно также получить штраф. Но некоторые банки разрешают досрочно погасить кредит после того, как пройдет определенный срок, обычно он составляет один год.

Пример погашения автокредита

Кредит оформляем в Московском автосалоне через местный банк. Срок кредита – 3 года.

Стоимость автомобиля в комплектации люкс 220 тысяч рублей.

Кредит берем в рублях. Ставка по кредиту 17 процентов годовых.

При покупке автомобиля сразу же оплачиваем 20 процентов от общей стоимости автомобиля – 44 тысяч рублей.

Сумма, которую берем в кредит – 176 тысяч рублей.

Комиссия банка за открытие ссудного счета – 3600 рублей единократно;

Ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета – 0,4 процента в месяц;

Погашение кредита — ежемесячно равными долями;

Обеспечение кредита — залог приобретаемого автомобиля.

Обязательное требование — страхование автомобиля от угона и нанесения ущерба на полную стоимость автомобиля. Стоимость страховки – 9 процентов от рыночной стоимости автомобиля. Оплата страховки — ежегодная. После первого года рыночная стоимость автомобиля уменьшается на 5 процентов, после второго года — на 10 процентов.

Необходимые условия к заемщику: •    Возраст — не менее 23 не более 50 лет;

•    Трудовой стаж — от 1 года;

•    Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;

•    Регистрация в Москве/Московской области;

•    Необходимый уровень ежемесячной З/П – не менее 22 тысячи рублей.

Основные документы необходимые для оформления кредита: •    Паспорт;

•    Водительские права или второй документ, удостоверяющий личность;

•    Справка о доходах по форме 2 НДФЛ;

•    Заверенная копия трудовой книжки.

Рассчитываем кредитную сумму: Сумма выплат по кредитной ставке – 29 920 рублей в год;

Сумма выплат по кредитной ставке за 3 года – 89 760 рублей;

Сумма кредита с учетом кредитной ставки за 3 года — 265 760 рублей (176 000 + 89 760 = 265 760 рублей);

Сумма ежемесячного платежа без учета ежемесячной комиссии – 7 382 рублей (265 760 / 36 мес. = 7 382 рублей);

Сумма ежемесячной комиссии рассчитывается 0,4 процента от суммы ежемесячного платежа – 29,5 рублей (7 382 * 0,004 = 29,5 рублей);

Сумма ежемесячного платежа с учетом комиссии – 7 411,5 рублей.

Рассчитываем сумму страховки КАСКО: 1 год – 9 процентов от полной рыночной стоимости автомобиля 220 000 рублей – 19 800 рублей.

2 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 5 процентов от её первоначальной стоимости – 18 810 рублей.

(5 процентов от 220 000 рублей – 11 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 11 000 рублей = 209 000 рублей. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 209 000 рублей = 18 810 рублей).

3 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 10 процентов от её первоначальной стоимости – 17 820 рублей (10 процентов от 220 000 рублей – 22 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 22 000 рублей = 198 000 руб. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 198 000 рублей = 17 820 рублей).

В итоге наши суммарные расходы составят: Итого имеем годовые выплаты с учетом комиссии 88 938 (7411, 5 * 12 = 88 938 рублей). Сюда же включаются суммы страховки плюс комиссия банка за открытие счета (в первый год).

В первый год – 88 938 + 19 800 + 3 600 = 112 338 рублей.

Во второй год — 88 938 +18 810 = 107 748 рублей.

В третий год – 88 938 + 17 820 = 106 758 рублей.

Итоговая потраченная сумма с учетом всех дополнительных расходов – 112 338 + 107 748 + 106 758 = 326 844 рублей.

За три года мы переплатили на 106 844 рублей больше, чем стоил автомобиль. Но зато три года назад мы смогли уехать на новой машине, заплатив всего 44 000 рублей.

Теперь вам нужно определиться с выбором кредитной программы для покупки автомобиля. Для этого хорошо бы посетить разные банки или же сразу направиться в автосалон, где можно выбрать нужный автокредит на месте. Чтобы сэкономить время и силы, сначала лучше ознакомиться с условиями автокредитов на сайтах, а потом уже посетить банк для получения более подробной информации. Помочь вам с выбором может специальный сервис подбора кредита, которым достаточно удобно пользоваться. Заполните необходимые графы с параметрами и вам будут предложены наиболее подходящие варианты автокредита.

Воспользуйтесь нашимо нлайн калькулятором подбора автокредита, для более точного понимания, на что вы сможете рассчитывать придя в банк. Список необходимых документов указан по каждой кредитной организации. Там вы сможете подобрать размер первоначального взноса, узнать, на сколько затянутся выплаты, и узнать в каком банке проценты по кредиту будут минимальными.

Автокредит относится к одной из разновидностей займа, который можно взять только для приобретения транспортного средства.

По статистике, четверть граждан страны не имеют личного авто, из-за нехватки денежных средств на его покупку. Автокредит как раз направлен на решение такой проблемы и любой желающий может воспользоваться разнообразными кредитными программами, предлагаемыми со стороны банковских учреждений.

Такой вид кредитования имеет распространение не только среди физических, но и юридических лиц.

Условия получения средств

Ежегодно, банковские учреждения разрабатывают новые программы по автокредитованию для привлечения спроса на такой вид услуги среди граждан и юридических лиц.

При этом некоторые основные условия банков по получению займа на покупку авто схожи между собой.

Проценты

Как правило, автокредитование отличается от обычного займа тем, что процент за пользование полученными в займ денежными средствами, не слишком высок и составляет от 13 до 20 %.

Необходимо учитывать, что многие кредитные учреждения, в качестве одного из главных условий получения займа, выдвигают внесение первоначального взноса. Его размер колеблется от 15 % до 40 % от общего размера займа.

Некоторые кредитные программы предлагают варианты уменьшения ставки при покупке авто определенной марки или года выпуска.

Например, банк ВТБ 24 предлагает оформление автокредита с КАСКО под процент от 15,5 до 22 %, а банк Москвы – от 9,5 до 18 %.

Сумма

Минимальный размер автокредитования составляет от 50 до 100 тысяч рублей, в редких случаях кредиты оформляются на меньшую сумму.

Максимальный размер, на который моет рассчитывать получатель кредита, составляет от 6 до 10 млн. рублей.

Большинство банков рассчитывают кредитный лимит индивидуально для каждого клиента, исходя из его финансового состояния и сроков, на которые оформляется займ.

Сроки

Кредитные учреждения, как правило, оформляют займы на приобретение авто сроком от 5 до 7 лет. При этом минимальный период кредитования – от 6 месяцев, максимальный период составляет – 10 лет.

Требования к заемщику

Основные требования:

  • возрастной ценз – от 18 до 65 лет;
  • нотариальное согласие супруга, если заемщик на момент оформления кредита состоит в браке (требование предъявляется не во всех кредитных учреждениях);
  • общий доход заемщика должен превышать ежемесячную сумму платежа на 60-70 %;
  • внесение первоначального взноса при оформлении кредита.

Стоит учитывать, что при оформлении кредита без первоначального взноса процентная ставка будет более высокая. Практически все банковские учреждения выдают кредиты только при обязательном оформлении полиса КАСКО.

Порядок оформления

Порядок оформления кредита на приобретение транспортного средства включает несколько этапов:

  1. Лицо, планирующее оформить кредит, подбирает подходящий автомобиль (из его стоимости будет фиксироваться сумма кредита, срок и размер ежемесячного платежа).
  2. Выбирается банковское учреждение и подходящий вариант кредитной программы.
  3. Подается заявка на оформление кредита и оформляется требуемый пакет бумаг.
  4. Клиент дожидается решения банка, срок рассмотрения заявки составляет от нескольких часов до трех дней.

После одобрения кредита оформляются требуемые документы на автомобиль, заемщиком в банк передается оригинал ПТС и договор купли-продажи, вносится первоначальный взнос и заключается кредитный договор.

Денежные средства поступают на счет продавца и заемщик получает во владение автомобиль.

Подача заявки

Лица, желающие приобрести автомобиль за счет кредитных средств, могут оформить и подать заявку одним из следующих способов:

  • при личном обращении а автосалон;
  • в представительствах кредитных учреждений;
  • путем подачи онлайн заявки через официальные сайты финансовых учреждений.

Клиент сам вправе выбирать удобный для него способ подачи заявки.

Какие документы нужны для автокредита?

Автокредиты делятся на оформляемые через автосалоны и непосредственно через банковские учреждения.

Для большинства более удобным способом покупки авто через оформление кредита является обращение в автосалон. Такой вариант существенно экономит время, так как заявка рассматривается в течение 1-2 часов.

Банковские учреждения отводят на рассмотрение заявок и подготовку документации более длительный срок.

Какой вариант выбрать, решает только заемщик кредитных средств.

В банке

Какие документы нужны для автокредита в банке:

  • заявление-анкета от заемщика;
  • удостоверение личности (паспорт с пропиской);
  • водительское удостоверение;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка установленной формы о заработной плате (за четыре или шесть месяцев);
  • договор (копия);
  • ПТС, если автомобиль уже выбран;
  • иные документы, по усмотрению банковского учреждения.

Образец справки о доходах здесь.

В автосалоне

Для оформления кредита на покупку транспортного средства в автосалоне потребуются следующие бумаги:

  • анкета;
  • паспорт и водительское удостоверение клиента.

Автосалон по усмотрению банка, с которым ведется сотрудничество, также может затребовать справку о реальном доходе, а также документы, подтверждающие права владения частной собственностью.

Для физических лиц

Какие документы на автокредит потребуются от заемщика-физического лица:

  • удостоверение личности;
  • второй документ, позволяющий установить личность заемщика (ИНН, заграничный паспорт и пр.);
  • подтверждение трудового стажа;
  • справка о заработке.

В качестве дополнительных документов могут потребоваться платежные бумаги об уплате авансового платежа, выписка с расчетного счета и пр.

Условия

получения автокредита

определяются банком.

Где взять автокредит по двум документам без первоначального взноса? Перечень банков тут.

Для юридических лиц

Если в качестве покупателя выступает юридическое лицо, то банки разрабатывают для них специальные программы автокредитования на выгодных условиях.

От юридического лица потребуется предоставить:

  • правоустанавливающие документы компании;
  • приказ на директора и главного бухгалтера;
  • решение о создании компании;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • выписка по счетам (по запросу банка).

В качестве дополнительных документов могут понадобиться:

  • документы на имущество, находящее во владении юридического лица;
  • бумаги, подтверждающие отсутствие или наличие долгов;
  • доверенность на лицо, предоставляющее интересы юридического лица.

Залог и поручительство

В большинстве случаев, автокредитование оформляется под залог приобретаемого транспортного средства.

Некоторые банки могут затребовать дополнительный залог или поручительство для снижения собственных рисков, связанных с невозвратном заемщиком средств.

Из документов могут потребоваться:

  • выписка из ЕГРП;
  • выписка из БТИ;
  • свидетельство, подтверждающее право собственности на имущество и пр.

Такой же пакет документов является обязательным для поручителей.

Если есть льготы

На рынке кредитования предусматриваются специальные государственные программы льготного автокредитования, предусматривающие значительные сниженные процентные ставки для клиентов.

Для заемщика оформление кредита становится дешевле примерно на 7 % годовых, при этом переплата снижается в 1,5 раза.

Под льготную программу попадают автомобили, сборка которых проводилась в РФ.

Каждое банковское учреждение вправе самостоятельно утверждать перечень таких автомобилей, входящих в программу.

При рефинансировании

Рефинансирование подразумевает выдачу денежных средств для погашения ранее выданного кредита.

В качестве документов могут потребоваться:

  • сведения о доходах заемщика на момент проведения процедуры;
  • справка, подтверждающая остаток долга по ранее полученному кредиту;
  • кредитная история о действующем кредите.

Все документы заверяются банком-кредитором и заверяются печатью и подписью ответственного лица. Лучше, если выдача этих документов не будет превышать двух недель.

Заключение договора

Кредитный договор считается основным документом, отражающим права и обязанности сторон сделки. Особое внимание к договору должен проявлять заемщик, так как именно в его интересах, чтобы документ не содержал каких-либо противоречий и нарушений действующего законодательства и прав заемщика.

На какие пункты следует обратить внимание:

  • процент ставки по кредиту, ее размер должен соответствовать условиям кредитной программы;
  • наличие условий о дополнительных комиссиях или платежах;
  • объем первоначального взноса;
  • порядок и условия досрочного погашения кредита;
  • размер штрафов за несвоевременное внесение платежей.

Вычитывая условия договора, не стоит бояться задавать вопросы кредитному специалисту. Лучше прояснить все вопросы до подписания договора, так как после достаточно сложно их изменить.

Образец договора автокредитования здесь.

Страхование

Практически все банки не выдают кредитные средства под залог автомобиля, если он не застрахован. Таким образом, приобретаемое транспортное средство обязательно должно иметь надлежащим образом оформленный страховой полис КАСКО.

Такой вариант страхования обходится примерно в 4-6 % от стоимости автомобиля. Помимо полиса КАСКО оформляется и полис ОСАГО.

Погашение долга

Для того чтобы снять с транспортного средства обременение в виде залога и закрыть кредитный договор, заемщик должен произвести окончательный расчет с банком кредитором.

После внесения последнего платежа заемщик должен получить справку, подтверждающую погашение всего долга.

Справку следует передать в государственную автоинспекцию для снятия с автомобиля залога. Только после совершения указанных действий, покупатель становится полноправным владельцам автомобиля.

Плюсы и минусы

К плюсам приобретения авто в кредит относятся:

  • возможность купить понравившееся авто в короткий срок, то есть при наличии минимальных накоплений;
  • право на участие в льготном кредитовании, то есть государство компенсирует часть процентов по кредиту;
  • большой срок кредитования, чем больше срок, тем размер ежемесячного срока будет меньше.

Минусы автокредитования включают:

  • невозможность полноправно распоряжаться автомобилем, так как он будет находиться в залоге у банка;
  • обязательное автострахование по программе КАСКО;
  • внесение первоначального взноса.

Несмотря на указанные минусы, автокредит является отличным вариантом покупки автомобиля, если приобретение невозможно за собственные средства.

Главное, выбрать надежный банк и подходящую программу кредитования.

На видео о получении займа

Все чаще и чаще люди берут кредиты на крупные покупки. Это наиболее простой и верный способ получения желаемого. Кредитование в России активно развивается. С каждым годом люди все больше и больше обращаются в банки для получения подобных услуг. Кредиты берут и на личные нужды, и на лечение, и на приобретение квартир. Довольно часто люди соглашаются на подобную сделку для того, чтобы купить автомобиль. Особенно если речь идет о новом транспортном средстве. Но какие документы нужны для автокредита? Как и куда обращаться для оформления машины в кредит? Каким требованиям должен соответствовать будущий должник?документы для оформления автокредит

Неоднозначность

Для начала стоит обратить внимание на то, что есть два типа кредитов на автомобиль. Первый оформляется в банке, второй — в автомобильном салоне. В зависимости от банковской организации или продавца транспортного средства документы, предоставляемые в том или ином случае, могут отличаться друг от друга.

Несмотря на это, некоторый перечень бумаг все равно одинаков при любых обстоятельствах. Так какие документы нужны для автокредита в автосалоне? И кто имеет право на получение подобной услуги?

О заемщике

Кредиты выдаются не всем. Существуют некоторые ограничения. И их необходимо учитывать постоянно. Поэтому, перед тем как интересоваться перечнем бумаг, требуется понять, имеет ли гражданин право на автокредитование.

На данный момент к заемщику выдвигаются следующие требования:

  1. Возраст гражданина. Недостаточно быть совершеннолетним. Кредиты на авто можно получить только после 21 года. При этом нельзя быть пенсионером (60 или 55 лет для мужчин и женщин соответственно).
  2. Доход. Заемщик должен в обязательном порядке иметь работу и прибыль. Причем определенных размеров. Он зависит напрямую от суммы кредита и продолжительности выплат.
  3. Гражданство. Задумываться над тем, какие документы нужны для оформления автокредита, может только гражданин РФ. Иностранцам современные российские банки и автосалоны кредитование не предоставляют.
  4. Регистрация. Гражданин, который хочет оформить кредит на машину, должен быть прописан в Российской Федерации. Причем прописка или временная регистрация учитывается только в том городе, где проводится кредитование.

Более точную информацию рекомендуется узнавать в конкретной организации. Данный список может быть расширен. Но перечисленные пункты являются обязательными для выполнения всеми заемщиками.документы для оформления автокредит

Заявление

Какие документы нужны для автокредита в салоне? Первая бумага — это заявление. Она представлена в виде анкеты, которую заемщик должен будет заполнить. Как правило, не требуется заранее приносить данную бумагу. Анкета установленного образца будет предоставлена гражданину прямо в автомобильном салоне или финансовой организации.

Какая информация пишется в заявлении? Обычно это:

  • паспортные данные о заемщике;
  • личная информация о лице, которое обратилось за кредитом;
  • сведения о машине;
  • данные о кредите;
  • источники дохода и их сумма;
  • семейное положение гражданина.

Но это только начало. Какие еще бумаги требуется предоставить в том или ином случае, если необходимо оформить кредит на транспортное средство? В действительности все не так трудно, как кажется. Если заранее подготовиться, то никаких проблем с перечнем бумаг не будет.документы для оформления автокредит

Удостоверение личности

Следующий немаловажный документ — это удостоверение личности гражданина. Необходимо предоставить не только его оригинал, но и копии. Учитываются все страницы, на которых имеются хоть какие-то сведения.

В качестве удостоверения личности, как правило, предоставляется гражданский паспорт. Только с ним работают кредиторы. Иные удостоверения личности попросту не принимаются.

Если паспорта на данный момент нет, можно воспользоваться временным удостоверением личности. Вполне вероятно, что кредит одобрят. Но как показывает практика, обычно его отклоняют. Поэтому рекомендуется дождаться получения нового гражданского паспорта.

Копии, которые прилагаются к удостоверению личности, заверять нет необходимости. В автосалоне или в банке сотрудники сами проверят соответствие предложенных бумаг. Поэтому с данной составляющей обычно нет никаких проблем.

Водительское удостоверение

Какие документы нужны для автокредита? Следующий пункт необязателен. Точнее, он отсутствует в требованиях некоторых финансовых организаций, а также автомобильных салонов.документы для оформления автокредит

Дело в том, что у гражданина могут запросить копии и оригинал водительского удостоверения. Удивляться этому не стоит. Ведь банки вряд ли станут оформлять кредит на транспортное средство тому, кто не умеет водить. Водительское удостоверение — своеобразное подтверждение навыков вождения.

Для того чтобы его получить, требуется пройти обучение в специализированных школах и сдать экзамен. Он состоит из практики и теории. Как только водительское удостоверение получено, можно задумываться над кредитом на машину. Без этого документа, как уже было сказано, не все одобряют кредитование. Высока вероятность отказа.

Доход и его источники

Но и это еще не все. Теперь стоит обратить внимание на наиболее важный момент. Какие документы нужны для получения автокредита? Да и вообще, любого займа? Граждане должны представить любые справки о своих доходах. И указать источники получения денежных средств.

Это наибольшая проблема для граждан. Ведь при недостаточном доходе в кредите человеку откажут. Причем на законных основаниях. В качестве подтверждения получения денежных средств на регулярной основе могут служить:

  • справка с работы по форме 2-НДФЛ;
  • выписка со счета в банке;
  • отчетность в налоговой о регулярном получении прибили;
  • договор о сдаче имущества в аренду.

В любом случае придется подтвердить наличие дохода в определенных размерах. Если заемщик, помимо зарплаты, получает те или иные пособия, а также стипендии, справки об их начислении тоже предоставляются. Причем и в автосалон, и в банковскую компанию.документы для оформления автокредит

Стабильность — залог успеха

Дальше придется подтвердить стабильность своего заработка. Как показывает практика, необходимо доказать время работы на одном и том же месте. Обычно требуется, чтобы гражданин трудился не меньше 3-6 месяцев непрерывно в одной и той же организации. Либо чтобы он получал прибыль на протяжении указанного периода на регулярной основе.

Какие документы нужны? Взять автокредит можно, если гражданин принесет с собой копии и оригиналы:

  • трудовой книжки;
  • свидетельства о регистрации ИП (при наличии);
  • договор сдачи в аренду того или иного имущества (если есть).

Обычно заемщики предоставляют трудовые книжки. Запросить их можно у работодателя. По требованию владельца документ отдается без особых проблем. Таким образом, больше всего проблем доставляет доказательство достаточного дохода в семье.документы для оформления автокредит

Семейное положение

Какие документы нужны для автокредита? Следующие бумаги необязательны, но их требуют довольно часто. Речь идет о подтверждении семейного положения. У гражданина могут попросить:

  • свидетельство о браке или разводе;
  • свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • согласие супруга(и) на осуществление сделки.

Последняя составляющая нередко приносит проблемы. Ведь деньги семьи — это общее имущество. По установленным правилам муж или жена могут пожаловаться и отменить кредит, если они не давали на него письменное согласие. Именно по этой причине некоторые банки и автомобильные салоны запрашивают письменное разрешение от второго супруга на осуществление сделки.

Прочие бумаги

Какие документы нужны для получения автокредита? Основной перечень бумаг уже понятен. Дополнительно могут пригодиться:

  • медицинский полис ДМС или ОМС;
  • ИНН гражданина;
  • документы об образовании;
  • справки студента;
  • СНИЛС;
  • договор на куплю-продажу транспортного средства.

документы для оформления автокредит

В Сбербанке

А что делать, если хочется воспользоваться услугами кредитования от Сбербанка? Требования к заемщику сохраняются точно такие же, как были перечислены ранее. Многие интересуются именно тем, какие документы нужны. Автокредит в Сбербанке оформляется при наличии:

  • заполненной анкеты установленного образца;
  • паспорта заявителя;
  • справок и выписок, указывающих на прописку (при наличии паспорта РФ не нужны);
  • документов о доходах гражданина.

Это минимум, при котором предлагают получение кредита на потребительские нужды. И автомобили в том числе. Желательно принести с собой копии и оригиналы всех ранее перечисленных бумаг. Тогда не придется задумываться, какие документы нужны для автокредита.

Финансовыми партнерами в вопросах приобретения машины часто становятся банки, предлагающие различные программы и отдельно оговаривающие, какие документы нужны для автокредита. Этот параметр для себя отдельно выбирает каждая финансовая организация в зависимости от особенностей кредитного пакета, с учетом внутренних регламентов, а также возможностей и официальной заработной платы клиента. Именно потому, решая, где и как получить автокредит, следует обращать внимание и на список требований, а не только на процентную ставку.

документы для оформления автокредит

Документальные особенности оформления кредита

Быстрое кредитование – цель, которую стремятся добиться многие финансовые организации. Им предстоит решить, какие документы потребуются для оформления кредита, что нужно предоставить заемщику. Многое будет зависть от того, если ли на руках у потенциального клиента первоначальный взнос. Это может быть различная сумма, часто она устанавливается на уровне 20% от общей цены транспорта. В автосалоне этот параметр может быть увеличен до 50% и более. Если указанная сумма имеется в распоряжении, количество требуемых документов будет небольшим, а срок оформления – минимальным.

Если накопить перед оформлением ссуды не удалось, то специалисты отрасли советуют приобрести машину при помощи потребительского кредита. В этом случае первоначальный взнос не потребуется, однако выданная сумма будет не столь большой, как при автокредите, а процентная ставка – значительно выше. Количество документов также будет немаленьким. Это обусловлено тем, что банкам нужно застраховать свои риски. Чтобы взять машину в кредит при помощи потребительского займа, необходимо заручиться поддержкой поручителя, который отдельно собирает и подает пакет документов.

Получение автокредита: какие потребуются документы

Любому человеку, которые решает открыть автокредит в «Сбербанке» или другом финансовом учреждении страны необходимо будет собрать целый пакет документов. Это подтверждение того, что человек является гражданином страны, имеет постоянную работу и определенный доход, а также сможет закрывать свои обязанности по ссуде. Некоторые банки идут еще дальше и проверяют своих потенциальных клиентов на предмет того, были ли в прошлом обращения в психиатрические больницы, а также проблемы с наркотиками и законом.

Предстоит проверить и уже имеющиеся обязательства клиента. Сюда относят другие кредиты, выплаты по алиментам, задолженности по судебным актам и пр. Это значит, что количество необходимых документов от заемщика будет увеличено. Уменьшить же пакет позволяет надежность заемщика, а также высокий подтвержденный уровень дохода. Банки охотно идут навстречу своим постоянным клиентам, которым для получения займа потребуется минимальные временные затраты и небольшой пакет документов. Особое внимание уделено клиентам в салоне, который может сотрудничать с несколькими кредитными организациями.

Сколько занимает оформление автокредита

На оформление потенциальному заемщику потребуется и определенное время – срок от обращения в финучреждение и выдачу средств или оплаты счета за авто достигает нескольких недель.

Какие документы нужны для оформления автокредита физическим лицом

Физическому лицу гораздо проще оформить ссуду, если он является клиентом банка и получает здесь заработную плату. В этом случае не надо будет предоставлять справку о доходах, а также исключается необходимость в документе, который подтверждает личность обратившегося за услугой. Дополнительно некоторые банки, в том числе и «Сбербанк», предлагают дополнительную скидку для своих клиентов. Для оформления кредита физическому лицу уйдет немного времени, что удобно и нехлопотно.

Основной пакет

Далеко не всегда удается получить ссуду таким образом, а потому потенциальные заемщики отправляются в другие банки.

Статья по теме: В каком банке выгоднее взять автокредит

Такие клиентам необходимы такие документы (и это только основной перечень):

  • Заявление, которое оформляется по той форме, которой предоставить кредитная организация. В каждом банке разрабатывается отдельный опросник, в который включен перечень важных вопросов. Он изучается экспертами для оформления ссуды.
  • Паспорт и копия некоторых страниц документа. Кредиты предлагаются только для граждан РФ.
  • Довольно часто дополнительно требуют второй удостоверяющий документ. Это может быть заграничный паспорт, пенсионное и водительское удостоверение, др.
  • Регистрация по месту фактического проживания. Требуется, если заявитель обращается в банк или его филиал не по месту прописки.
    Перечень первоочередных документов на кредитование
  • Для военнообязанных или военнослужащих потребуется также военный билет или тот справка об отсрочке службы.
  • Копия трудовой книжки с подтверждением места фактической работы. Копия должна быть заверена руководителем организации и завизирована печатью.
  • Справка о доходах. Поданная в ней информация должна отображать доход за последние полгода. Документ должен быть завизирован человеком, который его заполнял, дополнительно проставляется печать. Предоставляется по установленной форме – 2-НДФЛ.
  • Идентификационный код – предоставляется только копия.
  • Счет на приобретение авто со всеми необходимыми реквизитами для оплаты, наименованием предприятием, выписавшим его, а также наименования продукции, суммы с выделенным НДС. Счет также должен иметь порядковый номер и дату выписки.
  • Договор о купли-продажи транспортного средства.
  • Документы страхования автомобиля, жизни и трудоспособности выгодоприобретателя. Часто в сумму кредита заемщики просят также включать и размер страховых выплат. В этом случае нужно в заявке уточнять такой момент и дополнительно предоставить счет на оплату услуг страховой компании. Если премия была оплачена покупателем, потребуется чек или квитанция.
  • Паспорт транспортного средства. В некоторых случаях банки требуют прохождения технического осмотра, о чем также предоставляется акт.
  • Справка о недвижимости или другом имуществе заемщика. Это необходимо в том случае, если потребуется дополнительно оформлять залоговое имущество.
  • Документы от поручителя с копиями его удостоверений личности, суммы дохода и трудовой книжки.

Дополнительный пакет документов для оформления автокредита

Автокредит по минимуму документов

Дополнительно банки могут потребовать и другие документы. Довольно внушительный список потребуется только для тех, кто не является на момент оформления автокредита клиентом финорганизации.

Дополнительный перечень может включать:

  • Копии дипломов и других документов о получении профессии. Дополнительно могут попросить кратко и в свободной форме изложить свои профессиональные навыки, особенности трудовой деятельности, а также опыт и планы на будущее.
  • Справки или копии банковских выписок о депозитах.
  • Копии документов о дополнительных заработках. В эту категорию могут относиться арендная плата, дивиденды, доходы от работы по совместительству или частной подработки.
  • Справки о ряде обязательств. Сюда относят алименты, оплату по судебным искам, кредитам, аренде и пр.
  • Сведения о доходах членов семьи, которые не обязательно должны становиться поручителями.
  • Копии документов, которые подтверждают факт участия в организации предприятия любой формы собственности, а также участия в формировании уставного фонда.

Некоторые финансовые организации готовы кредитовать всех обратившихся исключительно при наличии водительского удостоверения. К таким банкам относится и «Уралсиб». Другим же такие подтверждения не потребуются, они выдают средства или оплачивают счет и без водительского удостоверения. К таким можно отнести «Сбербанк», «ВТБ24», «Райффайзен» и другие.

Какие документы нужны для оформления автокредита юридическим лицам

Чтобы процесс оформления и получения заемных средств не был долгим и слишком обременительным, предприятиям все же рекомендуется обращаться в тот банк, в котором они обслуживаются. В этом случае количество необходимых документов значительно сокращается, поскольку финорганизации конкурируют между собой и не готовы терять клиентов из-за бюрократических проволочек.

Основной список

Перечень необходимых документов может быть незначительным или внушительным (многое зависит от кредитной политики банка) и будет включать:

  • Для предпринимателей копия и оригинал паспорта. Потребуется также и супруга, в котором потенциальных заемщик состоит в официальном браке.
  • Копия идентификационного кода.
  • Водительское удостоверение – потребуется копия, однако она нужна далеко не во всех банках страны.
  • Для предпринимателей, которым не исполнилось еще 27 лет, потребуется и копия военного билета. Если такого нет, потребуется справка об освобождении лица от военной обязанности.
  • Для юридических лиц и предпринимателей также нужны будут документы финансовой, управленческой, бухгалтерской отчетности. Если юридическое лицо работает на едином налоге, банк может запросить документы отчетности сразу за несколько периодов.
  • Договора с контрагентами.
  • Выписка из различных реестров: ЕГРИП – ИП, ЕГРЮЛ – юрлицо.
  • Заявка на приобретение авто. Может потребоваться и письмо о намерении приобрести транспортное средство для хознужд предприятия.
  • Выписку счетов из других банков, если таковые имеются. Может потребоваться просто справка об остатке или об обороте средств за определенный период.
  • Документ о ссудной задолженности, если таковая есть.
  • Документы на транспортное средство, которое компания собирается приобретать. Потребуется и счет из салона с указанием всех необходимых для перечисления средств реквизитов.
  • Справки об отсутствии/наличии картотеки №2.
  • Документы на право собственности различного имущества.

Кредитный договор составляется уже непосредственно на месте. В некоторых случаях, когда речь идет об открытии ссуды для ИП, потребуется дополнительно согласие супругов на открытие кредитного договора. Если потребуется дополнительное залоговое имущество, нужно будет предоставить о нем все необходимые документы с указанием балансовой цены на объект.

Дополнительный список

Не только указанные документы могут потребоваться банку для открытия юридическому лицу кредита. Могут понадобиться еще и:

  • Копия лицензии, разрешения, патента на ведения определенной деятельности.
  • Договоры аренды, заключенные на определенный период (некоторые банки требуют, чтобы договор был заключен на год, другим достаточно просто документа).

Указанные перечни могут быть неполными в силу того, что каждая кредитная организация разрабатывает свои требования и правила оформления кредитного соглашения. В списке требований может не быть некоторых указанных документов, в некоторых случаях перечень может быть расширенным. Чтобы оформит автокредит, следует обратиться в кредитную организацию и узнать условия кредитования, а также уточнить, какие документы нужны для автокредита.

Документы о страховании

Перед выдачей кредита банки потребуют застраховать не только транспорт, но и жизнь/работоспособность заемщика. В первом случае оформляется полис КАСКО и ОСАГО. Это недешевое удовольствие. КАСКО может достигать 5–6% от стоимость авто. После получения документов их копии (иногда в трех экземплярах) предоставляется в банк. Так же поступают и с полисом страхования жизни и работоспособности.

Читайте: Где выгоднее оформить КАСКО

Автострахование: Осаго и Каско для оформления кредита на машину

Если могут быть использованы льготы

Некоторые программы государства о субсидировании кредитов позволяют оформить заем со значительным снижением процентной ставки. Запущенная в 2009 году господдержка автокредитования работать будет и в 2018 году, а потому у физических лиц есть возможность получить в распоряжение транспортное средство на льготных условиях. Процентная ставка для таких счастливчиков будет снижена в 1,5 раза. В программе принимает участие немалое количество кредитных организаций, у которых есть собственный перечь автомобилей, которые могут быть куплены по программе. В дополнение к описанным выше документам потребуется счет из автосалона на транспортное средство стоимостью не более 1,5 млн. руб. – именно столько оговорено законодателем.

Видео на тему

Особенности рефинансирования автокредитов: какие нужны документы

Это программа, которая позволяет после получения определенной суммы средств погасить ранее взятый автокредит. Используется заемщиков в том случае, если в каком-то банке условия кредитования лучше, чем в кредитной организации, с которой он работал ранее.

Можно воспользоваться предложением и в случае необходимости срочного погашения долга из-за повышающихся все время процентов по старому договору.

Могут потребоваться такие документы:

  • Справка об остатке долга по оформленному в другом банке автокредиту.
  • Кредитная история потенциального клиента.
  • Справка о доходах на момент оформления пакета рефинансирования автокредита.

В обязательном порядке указанные документы должны быть завизированы банком, где был ранее оформлен кредит. Количество требуемых справок может быть расширено или сокращено. Срок действия выданных выписок не должен превышать 2–4 недель (устанавливает кредитная организация самостоятельно).

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *