Где можно взять кредит без процентов

Содержание

0% по кредиту! Сейчас такие рекламные баннеры можно увидеть повсеместно. Так, правда ли, это, или очередная маркетинговая уловка банка, для привлечения клиентов? Но если подумать, то банк существует и зарабатывает за счет финансовых операций и кредитования, а такая услуга ему прибыли не приносит, следовательно, зачем она ему? Да и банку запрещено выдавать беспроцентные займы.

Тем не менее, находятся банковские и маркетинговые схемы, когда можно получить кредит (рассрочку) без процентов. О том, как взять кредит без процентов мы поговорим в этой статье.

Как взять кредит без процентов в 2018 году

Ниже представлены наиболее популярные и востребованные способы получить так называемый кредит без оплаты процентов. Ознакомившись с нижеперечисленными способами, Вы поймете где и как можно взять кредит без процентов.

Кредитные карты беспроцентной рассрочки

В последний год быстрыми темпами набирает популярность новый вид кредитных карт, которые позволяют покупать товары и услуги у партнеров карты в рассрочку до 12 месяцев. В развитых странах Европы и Америки такие карты очень популярны и около половины всех товаров приобретаемых по кредитным картам осуществляются именно через карты для рассрочек. Особенность таких карт — ими можно расплатиться только у партнеров карты.

В России сейчас только 2 банка сейчас выпускают такие карты:

Кредитная карта беспроцентной рассрочки «Совесть» — бесплатная карта от Киви Банка для покупок в рассрочку без переплаты и комиссий. Получить карту может любой гражданин имеющий постоянный источник дохода. При чем оформить онлайн ее можно без справок и поручителей. По карте можно приобрести более 10000 товаров в магазинах, которые сотрудничают с Киви Банком (например, мебель, одежду, авиабилеты и турпутевки и многое другое).

Узнать подробнее и оформить карту «Совесть»

Кредитная карта для рассрочек «Халва» — еще одна аналогичная карта, но  уже от «Совкомбанка». Оформить такую карту также можно бесплатно и без сбора справок. У карты насчитывается более сотни известных магазинов и торговых сетей, где можно приобретать товары в «кредит» без процентов до 12 месяцев.

Узнать подробнее и оформить карту «Халва»

Кредитные карты со льготным периодом

В отличие от карт рассрочек, по классической кредитке можно расплачиваться в абсолютно в любом месте, где принимают банковские карты или же снимать наличные. Особенность таких кредитных карт — наличие льготного периода выплаты задолженности. К примеру, если за 3 месяца вы сможете погасить долг, то проценты не начислят, а не получится уложиться в эту сумму, то придется заплатить все проценты с самого начала. Сейчас многие банки позволяют получить кредитную карту с нулевой переплатой в течении льготного периода, но у всех банков этот период различный.

Самая известная и популярная кредитная карта с беспроцентным периодом кредитования целых 100 дней — кредитная карта Альфа-Банка.

Узнать подробнее и оформить карту Альфа-Банка

Товарный кредит (рассрочка в магазине)

Обычно такой кредит предлагается в магазинах при покупке техники. Кредитный эксперт грамотно все объяснит, рассчитает график платежей, в котором, казалось бы, и подвоха нет. Многие, даже самые недоверчивые, ловятся на этот крючок. А секрет в том, что банк дает кредит с соответствующими начислениями, а магазин в этом случае делает скидку на товар, компенсирующую проценты по займу. Поэтому в любом случае платит покупатель.

ПО отзывам многих людей, получить «голую» рассрочку без переплаты практически нереально, так как кредитные специалисты навязывают страхование жизни или товара, и порой даже отказываются выдавать кредит без этих услуг. Поэтому лучше пользоваться картам рассрочки, которые описаны выше.

Беспроцентные программы кредитования в автосалонах

Но случаются и ситуации, когда продавец сам выплачивает проценты банку, так поступают автосалоны при продаже автомобилей, но и в этом случае придется заплатить разные сборы и комиссии. Оформляя такой кредит в автосалоне при покупке машины, придется быть готовым к тому, что первоначальный взнос будет непомерно высокий. Продавец потребует застраховать автомобиль, и сумма страховки обычно значительно завышена.

В обычном магазине товар по такому кредиту однозначно будет продан по завышенной цене. Некоторые продавцы умудряются избавляться от продукции по этой же цене и покупателям, которые кредит не оформляют, получая двойную выгоду. Но более порядочные продавцы, тем, кто платит наличными, предоставляют скидку. Так что проценты в этом случае будут заплачены обязательно, но в скрытой форме.

Рассрочка платежей при покупке недвижимости

Иногда банк проценты маскирует и закладывает в комиссионные, и человек, не зная этого, их платит. Другая форма — это кредит без процентов на квартиру, когда сам застройщик предлагает построить жилье в рассрочку. Этот вид кредитования отличается от банковской ипотеки и оформляется на особых условиях. Застройщик, конечно, не потребует пакета документов как в банке, но сумма первого взноса очень высока, да и сама рассрочка будет представлена не более, чем на 2 года. А такие платежи под силу не всем. А выигрывает в этих случаях заемщик? Маловероятно, для того чтобы выяснить, сколько придется переплатить при «беспроцентном» кредите, нужно ознакомиться с другими кредитными линиями и программами, сравнить цены в магазинах. Может быть, лучше будет оформить обычный потребительский кредит в банке.

Беспроцентный кредит — обман ли это?

Многие люди до сих пор не уверены, что можно получить кредит бесплатно. Отчасти это так, потому что форма кредита, которая применяется в беспроцентном кредитовании называется рассрочкой. То есть как такового, кредита без процентов не бывает, потому что банк это коммерческая организация, которая привлекает деньги под проценты и должна их потом выдавать также под проценты. А рассрочка — это скорее, маркетинговый ход со стороны банка и торговой организацией.

Тем не менее, пользоваться деньгами банка можно и это вполне реально и выгодно. Это прямым образом относится к кредитным картам рассрочки и классическим кредиткам со льготным периодом кредитования.

Помните поговорку о том, чем плох кредит? Тем, что берешь чужие деньги и ненадолго, а отдаешь свои и навсегда, да еще и с переплатой. И если уж отдавать все равно придется, стоит хотя бы уменьшить проценты переплаты, а лучше и вовсе избежать их. Мы собрали для вас 4 надежных способа получить получить беспроцентный кредит на длительный и короткий срок.

  1. Льготы и акции в банках — большой срок, выгодная ставка;
  2. Беспроцентные МФО — несколько дней или весь срок для новых клиентов;
  3. Кредитные карты — льготный период, когда проценты не начисляются;
  4. Рассрочка в магазинах — оформление кредита или карты рассрочки под 0%.

ТОП МФО: бесплатные первые займы под 0% ⇒

Бесплатный кредит под 0% — это реально

А теперь рассмотрим более подробно и приведем примеры банков и сервисов экспресс-займов, где действительно можно взять беспроцентный займ, получить кредитку или оформить карту рассрочки для покупок товаров по безналичной оплате под 0%.

Кредит в банке под 0%

Получить беспроцентный кредит в банке сложнее всего, но все же это возможно. Способа всего два — акция банка или льготное кредитование. Льготники могут рассчитывать на займы либо совсем под 0%, либо по сниженным ставкам в крупных банках, например, в Сбербанке или ВТБ. Вот те, кто может воспользоваться подобными программами:

  1. военнослужащие;
  2. пенсионеры;
  3. многодетные и/или малоимущие семьи;
  4. люди, которые принимали участие в военных действиях;
  5. прочие граждане, у которых есть право на получение льготы.

В каких банках самые низкие проценты ⇒

Если вам льготы не положено, то ищем акции. Например, Бинбанк предлагает 90 дней беспроцентного кредитования.

Кредит наличными в Бинбанк — 90 дней без процентов

где можно взять кредит без процентов

  • Сумма: От 50 000 до 200000;
  • Срок: 2-7 лет;
  • Процентная ставка: От 14,99%;
  • Льготный период: первые 3 месяца;
  • Возраст получения: 23-65 лет;
  • Комплект документов: паспорт, дополнительный + подтверждение дохода.

Какие банки выдают кредит без подтверждения дохода ⇒

Потребительский кредит в Бинбанке можете оформить любой гражданин РФ, работающий и имеющий стаж от 4 месяцев. Деньги выдаются на бесплатную карту, снять можно в банкоматах Бинбанка без комиссии любую нужную вам сумму.

Беспроцентный кредит в МФО и экспресс-займах

Если банки редко готовы предлагать беспроцентные кредиты только по паспорту, так как не имеют с этого никакой прибыли, то микрофинансовые организации, чтобы привлечь к себе новых клиентов, часто предлагают подобные условия либо только для новых, либо для всех клиентов. Но здесь уже на большие суммы рассчитывать не приходится, разве что занять несколько тысяч до зарплаты или на неотложные нужды.

Online Zaim — 5 дней без процентов

  • Сумма: от 2000 до 10 000
  • Срок: от 5 до 25 дней
  • Процентная ставка: от 1% в сутки

Данное МФО выдает займы всем гражданам РФ с 18 лет только по паспорту. Действует акция — первые 5 дней проценты по займу не начисляются, то есть вы можете взять 10 000 на 6 дней, а заплатить, как будто пользовались всего один. Стандартная ставка после 5го дня — 1% для постоянных и 1,9% в день для новых клиентов.

Деньги сразу — 5 дней под 0%

  • Сумма: от 1000 до 30 000 рублей
  • Срок: 16 дней + прологация
  • Процентная ставка: от 0% в день

Та же самая акция — первые пять дней вы можете пользоваться деньгами бесплатно. Но распространяется она уже только на новых клиентов. Старые же могут рассчитывать лишь на каждый пятый займ (до 15 дней) под 0,02% в сутки.

где можно взять кредит без процентов

Выдают всем с 18 лет, в том числе пенсионерам и студентам. Справки не нужны, требуется только паспорт. Но взять деньги можно только наличными в офисах компании, онлайн на карту не переводят.

CreditPlus — первый займ бесплатно

  • Сумма: до 15 000 руб.
  • Срок: до 30 дней
  • Процентная ставка: 0%

И самое выгодное предложение бесплатного кредита в МФО CreditPlus. Действует только для новых клиентов, но если вы никогда еще не обращались сюда, грех не воспользоваться. Аналогичные условия сейчас в Moneza — первый займ до 15 000 — без процентов на 30 дней.

Никаких подводных камней и дополнительных условий. Действительно 0%, сколько взял, столько и отдал.

Можно получить до 15 000 на месяц и отдать те же самые 15 000 — 0% действует на весь срок займа. Кстати, так можно бесплатно улучшить свою кредитную историю, взяв займ и погасив его точно в срок.

Кредитные карты с льготным периодом

Если вам нужны не наличные деньги, а вы хотите купить какой-то товар в магазине, где можно заплатить карточкой, то гораздо выгоднее оформить кредитную карту. Большинство банков сейчас предлагает кредитки с льготным периодов кредитования до 4 месяцев, когда проценты не начисляются. Если вы гасите долг в срок, кредитный лимит возобновляется и карта снова становится доступной для покупок. Вот 3 лучших кредитки.

Tinkoff Платинум — 590 руб/год + 55 дней без %

где можно взять кредит без процентов

  • Кредитный лимит: До 300 000;
  • Льготный период без %: До 55 дней;
  • Ежемесячные платежи: 8% от долга;
  • Процентная ставка: От 12,9% в год;
  • Обслуживание: 590 руб/год.

Самая низкая плата за годовое обслуживание — всего 590 рублей, но при этом и самый маленький период бесплатного пользования деньгами — до 55 дней. Зато можно погасить долг в любой Евросети, Связном, салоне МТС или любой другой компании, которая поддерживает сервис «Золотая Корона». Плюс можно оформить с 18 лет только по паспорту, практически без отказа и не нужно идти в банк — кредитку курьер привозит к вам домой.

Альфабанк — 100 дней без % за 1190 руб

где можно взять кредит без процентов

  • Кредитный лимит: До 300 000;
  • Льготный период без %: До 100 дней;
  • Ежемесячные платежи: 5% от долга;
  • Процентная ставка: От 23,99%;
  • Обслуживание: 1190 руб.

Альфабанк оформляет эту кредитку тем, кому уже исполнился 21 год. Также понадобится паспорт и справка о доходах (не менее 10000 в месяц) + от полугода стажа на последнем рабочем месте. Не стоит рассчитывать на одобрение с плохой кредитной историей — карта очень популярна, а банк крупный и часто отказывает тем, кто не подходит по условиям.

Где получить кредит с плохой кредитной историей ⇒

«Элемент 120» от Почта Банк — до 4х месяцев без %

где можно взять кредит без процентов

  • Кредитный лимит: От 15000 до 500 000;
  • Льготный период без %: До 4х месяцев (120 дней);
  • Ежемесячные платежи: 5% от долго;
  • Процентная ставка: 27,9% в год;
  • Обслуживание: 900 рублей/год.

У Почтовой карты «Элемент 120» самый большой беспроцентный период креди всех кредиток Российских банков. Кроме того, ее можно получить даже с плохой кредитной историей. Почта Банк — молодой, только открывшийся, и вероятность отказа мала, так как банку необходимо собрать хороший кредитный портфель.

7 банков, выдающих кредит почти без отказа ⇒

Решение моментальное за 1 минуту, заявку можно подать онлайн, а получить карту в ближайшем отделении банка. Оформляют с 18 лет по паспорту.

Рассрочка до 12 месяцев — для покупок в магазинах

И еще больший беспроцентный период при безналичной оплате и покупках в магазинах онлайн и оффлайн предлагают карты рассрочки — до 12 месяцев. Как вариант, вы можете просто оформить покупку в кредит — многие магазины предлагают подобные акции «0% на год». Но не лучше ли вместо того, чтобы каждый раз тратить время на подписание договора — один раз оформить одну бесплатную карту рассрочки и покупать по ней. Да и вместо десятка платежей на разные даты, у вас будет одна удобная выписка с погашением рассрочки раз в месяц. Вот 2 лучшие карты.

Карта рассрочки Халва от Совкомбанк

где можно взять кредит без процентов

  • Кредитный лимит: До 350 000;
  • Льготный период без %: До 12 месяцев;
  • Ежемесячные платежи: От 8,3%;
  • Процентная ставка: 0,1% в день;
  • Обслуживание: Бесплатно.

Одна карта — беспроцентная рассрочка до 1 года в 30 000 магазинах по всей России. Работает просто: покупаете по карте в пределах вашего кредитного лимита, гасите согласно выписке в личном кабинете в срок — и не платите дополнительных денег. Выдается с 20 лет по паспорту в любом отделении банка.

Годовой обслуживание карты, Интернет банк и смс информирование бесплатны.

Бесплатная карта от Хоум Кредит

где можно взять кредит без процентов

  • Кредитный лимит: До 300 000;
  • Льготный период без %: 3 месяца;
  • Ежемесячные платежи: 33,33%;
  • Процентная ставка: 29,9% годовых;
  • Обслуживание Бесплатно.

Главное преимущество и отличие карты Хоум Кредит в том, что совершать покупки вы можете везде, где можно расплачиваться кредиткой — в любых магазинах, а не только у партнеров банка. Недостаток — всего 3 месяца на оплату купленных вещей, а те же карты Халва и Совесть предполагают рассрочку до 1 года, но лишь у некоторых партнеров. Можно получить за 1 час.

Карта рассрочки Совесть от Qiwi банк

  • Кредитный лимит: От 5000 до 300 000;
  • Льготный период без %: 1-12 месяцев;
  • Ежемесячные платежи: От 8,3%;
  • Процентная ставка: 10% годовых;
  • Обслуживание: Бесплатно.

Аналогичная карта рассрочки от Киви банк — Совесть. Также бесплатно все, что только можно, включая обслуживание, смс информирование, мобильное приложение и Интернет личный кабинет.

Купил сейчас — заплатил потом. Все бесплатно и без скрытых комиссий.

Работает точно также: выбираете товар в 22 000 магазинах-партнерах, покупаете по карте и гасите в срок разбитую на несколько частей сумму долга, и не платите никаких процентов. Выдают с 18 лет в любом салоне «Связной» только по паспорту.

Где еще взять кредит с 18 лет по паспорту ⇒

Надеемся, что вы сумели выбрать для себя подходящий способ покупать в кредит или получить займ без переплат, экономя свои деньги. Кстати, так можно даже заработать — купив по кредитке, пока свои деньги лежат на вкладе или сберегательном счету под проценты.

Как получить кредит с плохой кредитной историей, если везде отказывают? Где срочно можно взять кредит наличными на погашение других кредитов? В каком банке без отказа можно взять кредит под маленький процент?

Здравствуйте, друзья! Эдуард Стембольский и Дмитрий Шапошников снова приветствуют вас.

Сегодня поговорим о кредитах. Деньги (небольшие и крупные суммы) могут понадобиться в любой момент: жизненные обстоятельства у каждого бывают свои.

В ситуациях, когда занять денег у друзей нет никакой возможности, приходиться брать кредит в банках или у компаний, занимающихся микрозаймами.

Мы рассмотрим также множество других вопросов – где взять кредит без поручителя, как взять займ через Интернет и как не брать лишних займов, чтобы не влезать в долги.

Итак, начнем!

где можно взять кредит без процентов 1. Что важно знать о современном рынке кредитов и займов

Как получить кредит под минимальной ставке? Где взять кредит наличными и безналом? В жизни человека нередко возникают ситуации, когда деньги нужны срочно и в большом количестве.

В таких случаях кредит – чуть ли не единственный способ решить проблему с финансами быстро и эффективно.

Единственное, о чём следует помнить при взятии кредита, это о необходимости возврата кредита.

Существует множество способов получения кредита: каждый из них имеет плюсы и минусы. Можно взять кредит в банке, в микрофинансовой организации, в ломбарде – далее в статье каждый вариант будет рассмотрен во всех подробностях. Главное, это подойти к делу трезво и разумно оценить собственный финансовый потенциал в качестве заемщика.

Прежде чем брать в долг, эксперты советуют учесть несколько важных пунктов и ответить на ряд актуальных вопросов:

  • Подумайте, действительно ли вам так необходим этот кредит? Вы готовы к увеличению финансовой нагрузки? Если вы покупаете дорогую вещь с помощью взятого кредита, решите – действительно эта вещь вам так необходима?
  • Определитесь с суммой займа. Особенно хорошо следует подумать, если вы решили взять ипотеку, рассчитанную на несколько лет (а иногда даже десятилетий).
  • Включите разум и отбросьте эмоции: в денежных делах следует руководствоваться только трезвым расчетом.
  • Если берете кредит в банке, позаботьтесь обо всех документах, которые помогут вам получить деньги в долг с минимальной процентной ставкой.
  • Заранее определитесь с целью займа: банки часто предлагают целевые кредиты (на свадьбу, обучение, покупку автомобиля и квартиры). Узнайте, в каком банке охотнее дают автокредиты, а в каком выгоднее оформить ипотеку. Многие банки предлагают потребительские кредиты на неотложные нужды – по таким займам от вас не потребуют отчёта, на какие цели вы намереваетесь расходовать финансы.
  • Решите, в каком банке брать кредит. Если у вас уже имеется зарплатный счет или открыт вклад в каком-либо банке, то его работники более охотно рассмотрят вопрос кредита. При этом процентная ставка будет более посильной, а справок о доходах и иных документов в некоторых случаях не потребуются, поскольку информация уже есть на вашем счете.
  • Каждый солидный банк в своём офисе или на сайте размещает важную информацию для клиентов – внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами «памятки заемщика»: это поможет вам грамотно оформить кредит.
  • Обязательно выясните в банке, каким способом можно оплачивать кредит. Важно, чтобы этот способ был максимально удобен для вас. Иногда просрочки платежей возникают по причине неудобства погашения долга.

Наблюдение из жизни

Если сотрудник банка, с которым вы консультируетесь по поводу оформления кредита, отвечает на ваши вопросы уклончиво, неохотно или часто затрудняется с ответом, не торопитесь оформлять договор – наверняка вы обнаружите после его заключения какие-нибудь «подводные камни».

Впрочем, банковские услуги – не единственный способ решить свои финансовые трудности. Ниже мы рассмотрим другие способы взять деньги срочно, без поручителя и справок.

2. Плохие и хорошие кредиты – в чем разница

Некоторые люди относятся к любым кредитам негативно. Но это не совсем верно.

Важно знать, что кредит кредиту — рознь. Дело в том, что не многие знают, что есть хорошие и плохие долги.

Давайте объясним, в чем отличие.

Например

Вы взяли в кредит машину, воспользовались автокредитом (при этом ваше авто может как приносить вам деньги, так и отнимать их).

Затем у вас есть 2 варианта использования автомобиля:

  1. Для развлечений. Вы катаете друзей (девушек), ездите в путешествия. При этом за страховку, бензин и техническое обслуживание вы платите в любом случае. Но к этим расходам у вас добавляются еще и кредитные выплаты. То есть ваш автомобиль является для вас пожирателем денег или по-другому — пассивом. В этом случае ваш кредит — плохой.
  2. Для работы. Вы профессионально занимаетесь частным извозом, работаете в такси. Тогда в месяц, предположим, вы зарабатываете с помощью автомобиля 45000 рублей, а 15 000 рублей отдаете по автокредиту. Тогда ваш автомобиль является активом, то есть имуществом, которое увеличивает ваш доход. В данном случае ваш кредит — хороший.

Вывод: если вы берете кредит, чтобы с его помощью заработать больше, то есть ваша прибыль будет выше, чем выплаты по кредите, то его можно назвать хорошим.

Если же вы занимаете деньги для того, чтобы улучшить настроение, «попонтоваться» и так далее, то такие кредиты относятся к плохим.

Если вы хотите научиться зарабатывать с помощью хороших кредитов и эффективно управлять своими личными финансами, то рекомендуем вам поиграть в игру «Денежный поток».

Ее автор — Роберт Кийокаси, известный инвестор миллионер и тренер в области финансовой грамотности.

На нашем сайте есть популярная статья на эту тему: Денежный поток — лучшая бизнес игра. В этой статье Александр Бережнов, наш коллега по проекту ХитёрБобёр.ru делится своим опытом участия и проведения данной игры.

3. Как взять кредит без отказа – 7 реальных способов

Получить кредит без отказа и срочно вполне возможно, нужно только знать, куда обратиться. Мы выбрали 7 реальных способов получения наличных и безналичных кредитов.

Способ 1. Микрофинансовые организации

Микрокредиты – относительно новая финансовая услуга. Это нечто среднее между частными и банковскими займами. Микрофинансовые организации дают в долг более охотно, чем банки, и не требуют от клиента отчета по целям кредита и прочим пунктам. Единственный минус – небольшие размеры кредитов кредитов по сравнению с банковскими.

Микрозайм — это кредит на сумму до 50 000 рублей на конкретный срок. При стандартных условиях – это месяц с момента оформления договора.

Для взятия кредита нужен только паспорт (никаких поручителей не требуется) и приличный внешний вид.Микрофинансовые организации – это вариант получить кредит безработному или человеку без кредитной истории.

Плюсы микрозаймов:

  • Быстрое оформление: заявка оформляется за 5-10 минут, вам не придётся тратить время на сбор справок;
  • Поручитель не нужен;
  • Можно оформить сделку в онлайн-режиме у себя дома;
  • Возвратить долг можно в течение месяца или раньше.

Это самый удобный вариант, когда деньги нужны прямо сейчас. Микрозаймы — альтернативный путь, если вам отказали в банке (по причине отсутствия необходимых гарантий). Микрофинансовые компании помогут тем, кто хочет получить кредит оперативно и без многочисленных вопросов со стороны кредитора.

Большинство фирм, оказывающих такие услуги, работают как в «наземных» пунктах приёма заявок, так и через всемирную сеть.

Вы просто регистрируетесь на портале и получаете деньги без залога, поручителей, документов о доходах, сведениях о финансовой истории и других «заморочек». На ресурсе нужно заполнить анкету, оставить номер телефона и зайти в личный кабинет.

После этого остаётся лишь выбрать нужную сумму, срок возврата долга, согласиться с условиями компании и подать заявление на кредит.

Совет

Брать следует лишь столько, сколько нужно: не стоит поддаваться на уговоры работников микрофинансовой организации взять сумму, большую, чем вы желаете сами (скажем 10 тыс. вместо 8).Разница в несколько тысяч при просрочке вырастет в ощутимые проценты выплаты.

Если имеется Qiwi-кошелёк, взять кредит будет ещё проще: деньги переведут на счет почти мгновенно после оформления заявки.

Правда, первоначальный займ на карту без предоставления финансовой истории будет небольшим (до 5 000 руб.), зато последующие суммы будут многократно увеличиваться. При досрочном погашении кредита размер платы по ставке будет минимальным.

Если же работа с сайтом покажется вам слишком сложной, можно взять кредит по паспорту в ближайшем к вашему дому офисе микрофинансовой компании. Решение по вашему запросу выносится буквально через 5 минут.

От чего зависит процентная ставка по кредитам? От двух пунктов – суммы и срока погашения долга, который вы выбираете сами.

У микрозаймов есть и недостатки. Самый большой минус – начисляемый процент. Ставки в микрокредитовании обычно выше, чем при оформлении банковского кредита.

Особенно высокими проценты переплаты станут, если вы по какой-либо причине просрочите время оплаты.

Пример из жизни

Наш знакомый взял 20 000 рублей до зарплаты на подарок девушке. Зарплату ему должны были перечислить буквально через неделю. Однако с переводом случилась задержка, а потом деньги срочно понадобились на другие нужды. В итоге небольшая просрочка в несколько недель обошлась ему в почти в 15 тыс. переплаты.

Мы советуем отдавать долг по микрозайму максимально оперативно, не откладывая до часа Х (срока возврата).

Вывод

микрокредиты — удобный способ взять день на неотложные нужды, но рассчитываться по ним нужно всегда вовремя.

Способ 2. Частные займы под расписку

Где взять кредит без кредитной истории? Как быть, если отказали в банке и в микрофинансовой организации (бывает и такое)?

Остаётся два варианта – взять у родственников (друзей) или у постороннего частного лица.

Первый способ не рассматриваем: допустим, родственники отказали, а у друзей, как назло, нет в данный момент наличности. Рассмотрим второй вариант – занять у частного лица, совершенно незнакомого вам человека.

Объявления подобного типа можно встретить на любой остановке или даже у двери собственного подъезда: «Деньги от частного лица», «Дам в долг без поручителей».

Звучит довольно странно – с какой стати постороннее лицо вдруг решило дать деньги в долг другому постороннему лицу? Сразу всплывают мысли о бесплатном сыре. В реальности такая операция довольно безопасна и вполне законна, если она оформляется должным образом.

Гарантией возврата средств по частному кредиту служит юридически грамотно оформленная, и заверенная у нотариуса расписка.

Выглядит такой документ следующим образом:

Предлагаем вам скачать бланк расписки в получении денежных средств

Если подумать, то большему риску в данной ситуации подвергается заемщик, а не кредитор. Частные инвесторы всегда учитывают вероятность невозврата долга, поэтому берут за свои услуги внушительные проценты. Порой они в 2 раза превосходят банковские ставки по кредитам.

И ещё один минус: если по каким-то причинам клиент не отдаёт в срок взятые в долг средства, инвестор может обратиться в коллекторскую фирму, которая будет вправе лишить заемщика залогового имущества. У кредиторов могут быть и другие, ещё менее приятные способы возврата денег.

Вот почему данный способ быстро взять кредит следует практиковать только тогда, когда вы тотально уверены, что вернете деньги точно в срок.

Плюсы того варианта очевидны:

  1. Доступность – множество предложений, дающих возможность выбора самого выгодного варианта;
  2. Оперативность: приняли решение, оформили сделку, взяли кредит;
  3. Прозрачность оформления. Минимальный набор необходимых документов и понятная форма оформления — долговая расписка.

Предложения от частников можно встретить и в Интернете. Множество людей, обладающих большими деньгами, не прочь кредитовать свои финансы всем желающим.

Прежде чем оформить договор, внимательно изучите его условия, особенно пункты, написанные мельчайшим шрифтом.

Способ 3. Кредитная карта

Кредитная карта (она же «кредитка») – банковская платежная карта, которую можно быстро оформить практически в любом банке. По такой карте можно осуществлять платежные операции в пределах предоставленного банком лимита.

Ограничения на сумму устанавливается соответственно платежеспособности клиента, которая определяется банковскими работниками.

Карту можно использовать как замену потребительского кредита или кредита на неотложные нужды.

Основное преимущество кредитной карты – возможность использовать кредит, не давая отчёта банку о его целевом применении.

Ещё один плюс – постоянное возобновление кредитных возможностей после погашения долга.

Также у большинства карт существует так называемый беспроцентный период погашения кредита. То есть, если вы вовремя пополняете ее остаток до первоначального, то, проценты вам не начисляются.

Больше полезных сведений — в статье «Кредит наличными».

Способ 4. Кредит под залог имущества

Существуют кредиты без залога и кредиты под залог имущества. Для беззалогового кредита нужны поручители и большой размер официальной зарплаты. Суммарные доходы ваших поручителей должны позволять расплатиться по кредитам в случае, если вам это будет затруднительно.

Под залог выдаются, как правило, более крупные кредиты. В случае чего банк имеет право изъять и распорядиться по собственному усмотрению залоговым имуществом.

В качестве залога можно использовать:

  • Недвижимость;
  • Личный автомобиль;
  • Ценные бумаги;
  • Земельные участки;
  • Другое ценное имущество на усмотрение сотрудников банка и участников договора.

Закладываемое жильё должно быть пригодным для проживания. Если оно находится в долевой собственности, банк требует официального согласия всех участников договора.

На протяжении всего периода выплаты кредита заемщик не имеет право распоряжаться (продавать, дарить) собственным имуществом.

Помните, что банки всегда снижают реальную стоимость залогового имущества (иногда до 50%) – таким способом они страхуют себя от рисков несвоевременного погашения кредита, чтобы в случае чего выгодно продать имущество.

Способ 5. Ломбарды – быстрое кредитование наличными

У большинства людей имеются ценные вещи, которые можно сдать в ломбард, получив за них наличные. Эти учреждения охотно принимают драгоценности, золото и антиквариат, правда, не всегда оценка таких вещей адекватна их реальной ценности. Если вещь дорого вам как семейная реликвия, позаботьтесь о её своевременном выкупе из ломбарда.

Если выкупить своё имущество в срок у вас не получилось, оно отходит в собственность ломбарда – далее контора распоряжается вещами по своему усмотрению. Обычно такие вещи организация продает таким же любителям ценных вещей прямо со своего прилавка.

Некоторые компании по скупке ценных вещей принимают, наряду с драгоценностями, современные мобильные устройства, дорогую аппаратуру в хорошем состоянии, иногда даже автомобили. Такие компании называют себя ломбардами цифровой техники.

В любом случае, любая ценная вещь, будь то дорогой мобильный телефон, ЖК-телевизор или золотое кольцо, может принести вам деньги даже не будучи проданной.

Что нужно учитывать при работе с ломбардами:

  • операции по сдаче имущества в ломбард можно совершать только совершеннолетним;
  • обязательно наличие паспорта;
  • за хранение взимается комиссия;
  • возврат имущества осуществляется после внесения (возврата) полной суммы заемных средств;
  • необработанные камни (полуфабрикаты алмазов) ломбарды не принимают.

Существенный минус ломбардов при получении кредита – оценка вашей вещи ниже реальной стоимости вещей ввиду специфики бизнеса.

Способ 6. Кредитные брокеры

Кредитный брокер – это своего рода посредник между банками и заёмщиками. Брокер подбирает оптимальные схемы кредитования, взаимодействует с оценочными и страховыми компаниями, полностью сопровождает финансовые проекты своих клиентов.

За свои услуги брокер, естественно, берёт определенную плату, измеряемую в процентах от кредитных сделок. Основываясь на индивидуальных договорах с банками, брокеры могут предложить своим клиентам более привлекательные условия.

Пример из жизни

У нашего друга Андрея возникла необходимость получить в банке крупную сумму денег. Одновременно он должен был присутствовать по деловому вопросу в другом городе: у него просто не было времени на оформление сделки и сбор необходимых документов.

Андрей решил доверить свои дела надёжному кредитному брокеру (состоящего в ассоциации брокеров) и не ошибся: сэкономил во времени и при этом получил более выгодную процентную ставку.

Способ 7. Занять у друзей

Тоже, между прочим, вариант получения кредита. Если вы уважаете душевное спокойствие своих друзей и родных, можно оформит заём официально, заверив у нотариуса.

Друзья вряд ли станут брать с вас проценты по кредитам, но если речь шла о солидной сумме и длительном сроке возврата, стоит отблагодарить своих кредиторов хорошим подарком.

И в конце хотели показать вам наглядно сравнительную таблицу различных кредитных вариантов:

4. Где можно взять быстрый кредит – ТОП-7 проверенных банков

Представляем список банков, которые предлагают адекватные процентные ставки, работают оперативно и редко отказывают клиентам.

1) Тинькофф банк

Тинькофф-банк —быстрые кредиты на все случаи жизни. Оформляйте заявку на кредитную карту и получайте её с доставкой на дом. Вам даже не придётся выходить из квартиры или офиса. Заполнить заявку — 5 мин. Решение от банка придёт за 1-2 минуты. В течение первых 55 дней проценты за покупки и снятие средств не снимаются. Дальнейшая комиссия — 19,9%. Кэшбэк за покупки по карте — 30% в баллах.

Тинькофф — первый в РФ банк, который работает без офисов и отделений. Клиенты этого учреждения не стоят в очередях, а выполняют все финансовые операции через интернет или по телефону. Я сам пользуюсь кредитной картой этого банка и могу подтвердить, что это быстро, удобно и недорого.

2) MoneyMan

MoneyMan — ускоренное оформление кредита до 70 000 рублей. Эта микрофинансовая организация работает исключительно через интернет. Клиенту достаточно сделать заявку, заполнив несколько обязательных полей, и ему будут доступны кредиты на срок от 5 до 18 недель. Если за это время вы не успеете погасить задолженность, вы имеете право продлить сроки кредитования.

Досрочное погашение кредита не возбраняется. За каждый день пользования средствами компания вам начисляется 1,85%. Первый займ — до 10 000 рублей. Если вы погасили кредит своевременно и полностью, вам станут доступны более крупные суммы.Из документов вам потребуется только паспорт. Средства перечисляются на карту мгновенно после одобрения кредита.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк работает на финансовом рынке России с 1990 года. Выгодное предложение для тех, кому нужен срочный займ — оформите кредитную карту прямо на сайте и получите до 300 000 рублей. Льготный период кредитования — 60 дней. В течение этого срока проценты не снимаются. Дальнейшая процентная ставка — 23,99% годовых.

Удобные способы погашения долга — через интернет банкинг, через банкоматы. Чтобы заполнить заявку, хватит 5-10 минут. Банк примет решение за 2 минуты. Работает удобное мобильное приложения «Альфа-мобайл», с помощью которого вы выполняете финансовые операции из любого места, где бы вы не находились.

4) Kredito24

Kredito24 —максимально быстрый и простой способ получить кредит на сумму до 30 000 рублей. Не нужны залоги, поручительства, трудовые книжки и любые другие документы, кроме паспорта. Срок погашения кредита — от 7 до 30 дней. Комиссия — 1,9% ежедневно. Клиентам, которые пользуются услугами «Кредито 24» впервые, доступны суммы до 10 000 рублей. В дальнейшем лимиты будет расти — при условии, конечно, что вы будете платить по ним вовремя.

Деньги поступают на расчётный счет, электронный кошелёк или банковскую карту. Никаких дополнительных и скрытых платежей — все условия кредитования прозрачны и оговариваются заранее. Периодически на сайте проводятся акции для лояльных клиентов — пользуйтесь ими, и ваша выгода будет расти.

5) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы —ещё один лидер финансового рынка России. Помимо традиционных кредитов наличными до 3 000 000 рублей под 14,9% годовых, здесь можно заказать кредитную карту онлайн и получить её в день обращения.

Для этого нужно заполнить заявку на сайте, дождаться решения банка и получить карту в ближайшем офисе компании. Первые 50 дней кредитования комиссия равна нулю. Дальнейший процент за использование средств банка — 24%. Вы не будете платить за выпуск кредитной карты и её обслуживание — при условии, что будете регулярно снимать с неё средства. Лимит по карте — 350 000 рублей.

Здесь же доступны кредиты пенсионерам и другим категориям населения на особых условиях.

6) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит предлагает пользователям кредиты в онлайн-режиме. Для этого нужно заполнить заявку на кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей и дождаться решения банка. Ответ придёт в течение 1-2 часов. В случае положительного решения вы заберёте кредитку в день обращения в ближайшем отделении «Ренессанса». За выпуск и обслуживание карты банк денег не берёт. Льготный срок использования — 55 дней (0%). Дальнейшая ставка — 24,9% годовых.

Доступны и традиционные кредиты наличными до 700 000 рублей сроком до 60 месяцев и с процентной ставкой 13,9%. В этом случае оформление займёт больше времени, и сумма будет более солидной.

7) Райффайзен Банк

Райффайзен Банк —выгодные кредиты на все случаи жизни. Напишите заявку онлайн, ознакомившись с требованиями банка, получите положительный ответ и заберите карту в ближайшем офисе компании. Льготный период кредитования — 50 дней. В последующие дни ставка будет 29%. Для пользователей карты действует накопительная система баллов.

Доступно несколько вариантов кредитных карт — «Всё сразу», «Золотая карта», «Наличная карта». Они различаются условиями кредитования и бонусными предложениями. Есть эксклюзивная услуга — оформление карты в индивидуальном дизайне. Управляйте картами дистанционно через интернет или мобильное устройство.

5. Советы для заемщиков

Эти советы помогут вам сэкономить время и взять кредит под минимальный процент без лишних хлопот.

1) Как получить кредит с плохой историей, если везде отказывают

Как взять в долг с плохой кредитной историей и просрочкой? Вполне решаемый вопрос для человека думающего и целеустремленного.

На кредитную историю влияют штрафы, просрочки, досрочные погашения кредитов. Исправить собственную историю вполне возможно.

Вот несколько вариантов:

  1. Доказать свою невиновность заемщику. Например, предъявить справку, что в момент срока выплаты вы находились в больнице.
  2. Доказать свою текущую платежеспособность (опять же – документально);
  3. Воспользоваться рефинансированием. Взять еще один кредит для погашения старого.
  4. Удалить всю кредитную историю, обратившись в Центробанк. Правда, заёмщик, начавший с «чистого листа» — не всегда желанный клиент в банках.
  5. Взять микрозайм и выплатить его согласно графику. Такой нехитрый приём сразу улучшит ваше положение на оценочной шкале.

В Интернете можно воспользоваться программой под названием «Кредитный Доктор», которая восстанавливает кредитную историю клиентов Совкомбанка. Если же исправить кредитную историю никак не получается, придётся изыскивать другие способы получения кредита.

Существует ряд МФО (микрофинансовых организаций), которые могут проигнорировать ваши просрочки по платежам и другие банковские санкции. В числе таких компаний «Домашние Деньги», «Е-заем», «Честное слово», «Турбозайм». Правда, данные организации берут высокий ежедневный процент.

2) Когда и где стоит взять кредит на погашение текущих кредитов

Кредит на погашение других кредитов стоит брать в случае, если вы имеете реальную возможность погасить второй кредит.

Сделать это можно в любом банке, предлагающем программу рефинансирования.

Пользоваться ли услугами специальных организаций, которые за определенную плату устраняют трудности с вашими кредитами, решать вам.

Перекредитование – специальное банковское предложение, которое позволяет взять новый займ с целью полного или частичного погашения предыдущего. В результате такой операции удаётся уменьшить либо проценты, либо размер платежа с помощью увеличения периода кредитования.

3) Как не брать «лишних» займов

Кредитомания – относительно новая для россиян форма зависимости. Мания родилась в годы, когда кредиты раздавались банками населению направо и налево и с такой же лёгкостью брались клиентами.

Оказалось, что зависимость от банков не есть благо, а взятые кредиты нужно отдавать даже в тех случаях, когда отдавать абсолютно нечем.

Наши родители, чтобы совершить дорогую покупку, по несколько месяцев соблюдали режим экономии, откладывая средства в копилку. Современным людям такой способ приобретения кажется диким: куда легче взять в кредит и купить то, что нужно, сразу.

Легкость такого приобретения заставляет людей, не задумываясь о последствиях, продолжать покупать: «суперплоские» плазменные телевизоры, смартфоны нового поколения, дорогие авто. Рано или поздно кредитомания приводит к полному финансовому краху.

Причины, по которым люди, внешне вполне разумные и вменяемые, вдруг начинают вести жизнь, неадекватную собственным доходам и брать непосильные кредиты в банках, следующие:

  1. Желание быть крутым и производить на друзей и знакомых яркое (хотя и ложное) впечатление.
  2. Получение иллюзии сиюминутного счастья («один раз живём»);
  3. Неумение копить: у кредита всегда есть альтернатива – режим разумной экономии (в одной из прошлых статей, о том, как экономить и копить деньги мы уже писали об этом);
  4. Потеря работы – кредит рассматривается, как единственная возможность исправить финансовую ситуацию;
  5. Желание «отомстить» через деньги – доказать партнёру по отношениям собственную состоятельность.

В запущенных ситуациях исправить кредитоманию можно только медицинским способом – воспользовавшись помощью психотерапевта. Зависимость от кредитов можно лечить и самостоятельно – с помощью планомерной психологической работы по повышению самооценки.

Пример из жизни

Наталья (знакомая наших знакомых) оформляет уже третий кредит подряд на приобретение технологических новинок. Первый кредит ей понадобился на покупку новейшей модели смартфона известной фирмы.

Второй был потрачен на приобретение планшета той же фирмы. Теперь пришла пора приобрести новый ноутбук. Зарплаты в косметическом салоне хватит лишь на погашение одного из 3 кредитов. Что делать с двумя другими Наталья пока не придумала.

Почему так происходит? Неужели трудно освоить хотя бы базовые понятия финансового планирования? Психологи утверждают, что причины следует искать гораздо глубже.

Люди, которые берут кредиты для сиюминутных нужд, подсознательно считают, что сделать такие покупки в будущем им уже не удастся – другими словами, они не верят в себя.

Напоследок рекомендуем вам посмотреть интересное видео о том, как правильно взять кредит:

6. Заключение

Подведём итоги, друзья!

Мы рассказали вам о том, где взять кредит, о видах кредитов, способах их получения и альтернативных вариантах. В заключение добавим, что бояться кредитов, конечно, не следует, но и легкомысленное отношение к ним тоже опасно.

Надеемся, что наша статья поможет вам решить свои финансовые дела более эффективным способом, а при необходимости выбрать подходящий кредитный инструмент.

Если у вас возникли интересные мысли по данной теме – не стесняйтесь оставляйте отзывы и комментарии, ставьте лайки!

Оцените статью:

(4 голоса, среднее: 3.3 из 5)

Каждый, кто обращается за кредитом, желает заключить выгодный договор с наименьшей переплатой. Это вполне возможно. Более того, гражданам доступен кредит без процентов: сколько вы возьмете в долг, столько и вернете. Есть даже три варианта оформления бесплатной ссуды, но каждый из них обладает определенными важными нюансами.

Кредит наличными без процентов

Чаще всего граждане желают получить именно дешевый кредит наличными. Сразу нужно сказать, что бесплатных банковских потребительских кредитов не бывает. Если вы обратитесь к банку, проценты все равно будут применяться к ссуде.

Единственный вариант получения бесплатного кредита наличными — обращение к микрофинансовой организации. Некоторые компании этого типа предлагают получить заем без процентов. И это реальное предложение без обмана и сложных условий.

Особенности займа без процентов в МФО:

— беспроцентным будет только первый заем, все последующие обращения к этой же МФО будут платными для заемщика; — сумма выдачи небольшая, максимальный лимит по программе — 5000-15000 руб.; — период заключения договора не превышает 20-30 дней; — высокая вероятность положительного ответа.

Предложение микрофинансовых компаний подходит гражданам, желающим перехватить скромную сумму именно наличными. В МФО вы получите кредит на месяц без процентов, без сложных требований и сбора справок.

Как оформить бесплатный онлайн-заем в МФО

Следует начти компанию, которая предлагает оформить первый бесплатный заем. Такой продукт может быть временным или постоянным, поэтому перечень МФО, предлагающих услуги бесплатного кредитования, постоянно меняется.

После выбора МФО можно приступать к оформлению, вся процедуру проходит через интернет:

— заполнение формы заявки, указание сведений о себе;

— ожидание решения в течение получаса, редко когда рассмотрение длится дольше; — при одобрении вы можете получить деньги на свою банковскую карточку, расчетный счет, электронными деньгами или наличными через оператора денежных переводов.

Оформление кредитной карты с льготным периодом

Наиболее приемлемый вариант бесплатного кредитования — получение кредитной карты с подключенным льготным периодом. Опция позволяет пользоваться средствами банка бесплатно в рамках этого периода. Обычно он длится 50-60 дней, но некоторые банки, чтобы привлечь клиентов, предлагают 90-120 дней.

Особенности применения периода льготы:

— банк не начисляет проценты, только если клиент уложился в срок и закрыл долг полностью до окончания льготы. Если заемщик не уложился, начисляются проценты за все месяцы; — обычно льготный период распространяется только на безналичные операции, то есть на оплату товаров и услуг. За обналичивание, переводы на другие карты и счета клиент заплатит проценты, назначенные банком; — каждый банк применяет свою схему расчета периода, обязательно нужно поинтересоваться ею; — даже если к карте применяется период льготы продолжительностью в несколько месяцев, это не освобождает заемщика от необходимости вносить ежемесячные платежи.

Преимущества карт с льготным периодом по сравнению с другими бесплатными кредитными продуктами — возможность получить лимит до 100000 рублей и выше. Кроме того, деньгами банка можно пользоваться многократно.

Как оформить бесплатную кредитную карту

При выборе кредитки смотрите на продолжительность льготного периода, на стоимость обслуживания и на дополнительные бонусные опции, которые подключает банк. Стандартно заявки на получение карт направляются онлайн:

1. После выбора банка и карты заполните предложенную форму онлайн-анкеты.

2. Решение банки принимают от часа и до 1-2 суток. В каждом учреждении свои порядки рассмотрения. 3. При одобрении следует посетить банк и принести все документы, которые необходимы для выдачи карточки. 4. Если вы выбрали карточку моментальной выдачи, она сразу вам выдается. Стандартные программы предполагают выдачу именного пластика, его выпуск следует ждать 2-7 дней.

Покупка товаров и рассрочку

Еще один вариант взять кредит в банке без процентов — оформить рассрочку в магазине. Некоторые банки и торговые сети периодически объявляют совместные акции по реализации товаров в кредит без процентов. Многие граждане настороженно относятся к таким продуктам, и зря.

В рамках проведения акции банк назначает минимальные проценты, а магазин делает скидку на товар в сумме этих процентов. Вот и получается, что какую сумму покупатель видит на ценнике, такую цену он и заплатит.

Банки стали выпускать даже карты рассрочки. Это платежное средство, которое позволяет покупать товары и услуги у партнеров банка без переплаты. Такие карточки удобны в использовании, но имеют определенные условия обслуживания, с которыми следует ознакомиться.

Выбирая, где взять кредит без процентов, ориентируйтесь на свои потребности. Если деньги нужны вам для покупки определенного товара, удобнее взять целевой товарный кредит (оформить рассрочку в магазине). При потребности в небольшой сумме наличными оптимально обратиться в МФО. Если нужна более весомая сумма, тогда проще получить кредитную карточку с периодом льготы.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *