Как закрыть все долги по кредитам?

Содержание

Многие из нас знают о долгах не понаслышке. Причин, по которым мы попадаем в долговые ямы множество. Но в любом случае они негативно сказываются на скорости нашего продвижения к финансовой независимости.

В идеале в быту или в любой сфере деятельности следует исключать долги. Но если этого избежать не получилось, то не стоит отчаиваться, так как в данной статье мы рассмотрим один из эффективных способов избавления от них.

Уровни задолженности по кредитным карточкам

  • первый уровень – долги по кредиткам погашаются ежемесячно;
  • второй уровень – задолженность по кредиткам при возможности производить платежи, превышающие минимальные;
  • третий уровень – возможность производить лишь минимальные платежи;
  • четвертый уровень – невозможность производить даже минимальные платежи для погашения долгов по кредитным карточкам.

Допустим, в настоящий момент вы находитесь на одном из четырех уровней, в частности у вас нет долгов по кредитным карточкам. На первом уровне вы покупаете по кредитке, но полностью оплачиваете счета сразу по их получении.

В данной статье мы не будем уделять внимание этому уровню, поскольку на нем нет проблем с долгами по кредитным карточкам. Возможно, вам следует поменьше ходить по магазинам, но от долгов вы, по крайней мере, свободны.

На втором уровне у вас есть долги и свободные деньги, чтобы их погасить.

Третий уровень характеризуется отсутствием свободных денег, помимо обязательных минимальных платежей.

На четвертом уровне вы не в состоянии производить даже минимальные платежи.

Мы откроем вам секрет наилучшего способа избавления от долгов. Не думайте, что наилучший, означает простой или дешевый.

Наилучший способ – это способ, который является частью новой привычки, отношения или умения, то есть способ, позволяющий вам предотвратить появление долгов в будущем.

Для начала взглянем на третий уровень.

Предположим, у вас нет лишних денег, и вы в состоянии производить лишь минимальные платежи. В данном случае есть несколько вариантов: обратиться за консолидирующим кредитом, поискать кредитную карточку с низким процентом или позвонить своим кредиторам и попросить об уменьшении процентной ставки.

Последний вариант вам сэкономит вам тысячи долларов. Позвоните своим кредиторам и попросите их снизить процентную ставку.

Все очень просто. Известен случай, когда один человек посредством этого способа добился снижения процентной ставки на 10 % (с 23 до 13 %), и на тот момент он даже не производил никаких платежей. За все время погашения долгов по кредитке он сэкономил около 5 тысяч долларов на одних только процентах. И все благодаря одному телефонному звонку. Эффективность способа (несмотря на его простату) очевидна.

Вы не уменьшите платежи только за счет снижения процентной ставки. Производите платежи в прежнем объеме, тогда вы сможете рассчитаться с долгами гораздо быстрее.

Но что если вы находитесь на четвертом уровне и не в состоянии производить даже минимальные платежи?

В этом случае мы рекомендуем вам объявить мораторий на месяц или два с тем, чтобы привести в порядок свою финансовую жизнь.

На протяжении срока действия моратория вы не платите ни одному из своих кредиторов. Вы предупреждаете их о том, что занимаетесь наведением порядка в финансах и намерены полностью рассчитаться с ними, что не будете платить по счетам в течение месяца или двух, а по прошествии этого периода снова свяжитесь с ними, предложив новый график выплат, которого будете строго придерживаться.

Это надо знать: на каком бы уровне вы ни находились, не делайте новых долгов, пока погашаете текущие или старые.

Итак, рассмотрим один из инструментов – форму избавления от долгов

Это первый инструмент, который объясняет, как безболезненно избавиться от долгов. Далее приведен образец такой формы.

Обсудим второй уровень.

Предположим, у вас остается сто «лишних» долларов ежемесячно и вы являетесь владельцем десяти кредитных карточек. Имеет ли смысл начислять по десять долларов каждому кредитору ежемесячно?

Может быть. Но специалисты советуют перечислить всю сумму на одну карточку – ту, у которой наименьший баланс и, вероятно, наивысшие процентные ставки. К ним, как правило, относятся карточки магазинов. У них необязательно должны быть наивысшие процентные ставки. Наименьший баланс – вот основной критерий.

Ниже рассмотрим форму избавления от долгов

Представим таблицу:

— первая строка. Кредитор – MasterCard, остаток долга – 461 доллар, годовая процентная ставка – 19,2 %, размер минимальных платежей – 20 долларов, производственные выплаты – 120 долларов;

— вторая строка. Кредитор – магазин, остаток долга – 1800 долларов, годовая процентная ставка – 21,6 %, размер минимальных платежей – 80 долларов;

— треть строка. Visa, 1800 долларов, 19,8 % и 80 долларов, соответственно.

В верхней строке указан остаток в 461 доллар на MasterCard. Мы поместили эту карточку в верхнюю строку, несмотря на то что по остальным карточкам процентная ставка гораздо выше. Самый важный критерий — наименьший остаток. Если мы заменим минимальный платеж в размере 20 долларов на 100, то остаток будет ликвидирован в течение 4 месяцев.

Вспомните, как над вами висел какой-нибудь долг. Что вы чувствовали, когда сполна рассчитались? Разве это не потрясающее ощущение?

Вы больше никому ничего не должны! Вот так и работает эта система. В ее основе облегчение, которое вы испытываете, рассчитавшись с долгом, радостные чувства как следствие предпринятых вами действий.

Эффективность данной программы в первую очередь обусловлена эмоциональными или психологическими преимуществами, а во вторую – экономическими. Вы укрепляете свое финансовое положение для эффективного управления деньгами. Вы принимаете решения, которые шаг за шагом ведут вас к финансовой свободе.

Полное покрытие долга у одного кредитора – вот суть данного инструмента. Выбираете кредитора с наименьшим балансом и высокой процентной ставкой – и методично погашаете этот долг. Вычеркиваете одного кредитора из списка. Заполняя выше приведенную форму избавления от долгов, обращайте внимание на эти показатели. И постепенно двигайтесь по списку.

Погасив первый долг, перечисляйте сэкономленный минимальный платеж плюс дополнительные 100 долларов на следующую по списку карточку. В данном случае это карточка магазина. Минимальный платеж в размере 80 долларов плюс 100 дополнительных долларов – в сумме 180 долларов.

Добавьте к ним 20 долларов по MasterCard, которые вам теперь не нужно платить, и вы получите 200 долларов в месяц. За 8 месяцев – вместо 16 вы погасите и этот долг. Затем приплюсуйте 200 долларов к минимальному платежу в 80 долларов по Visa и получите 280 долларов ежемесячно.

Если следовать описанной схеме, то все долги удастся погасить за 17 месяцев вместо 29, освободив целый год и сэкономив 440 долларов на процентах. Без перевода баланса на другие карточки с меньшей процентной ставкой. Без снижения кредитором текущей процентной ставки. Без получения консолидирующего кредита.

Предостережение

Если избавляться от долгов быстро и безболезненно, они неизбежно возвращаются. Если люди берут ссуду под залог недвижимости, рефинансируют полученный кредит, получают наследство или возврат налогов, выигрывают в лотерею, получают деньги в подарок от родителей, объявляют о своем банкротстве или получают консолидирующий кредит с целью погасить имеющийся долг, это не учит их избавляться от долгов навсегда.

Финансовая независимость – это прямой результат грамотного и эффективного распоряжения деньгами. Именно этому посвящена наша статья. Ловкие маневры не научат вас самому главному. Все, чему они могут научить, – как выбраться из долгов следующий раз, когда вы в них погрязнете.

как закрыть все долги по кредитамКак быстрее закрыть кредиты?Заходите, располагайтесь! Обратилась ко мне на днях клиентка с вопросом, как быстрее закрыть кредиты.

Жалуется, что на новой работе зарплату хорошую платят, но с задержками.

Надоело ей еле сводить концы с концами в периоды безденежья, когда последняя зарплата потрачена, а новая будет неизвестно когда.

Мужа у дамы нет, поэтому тянет лямку сама. Если и вам интересно, как побыстрее выйти из подобного положения, настоятельно рекомендую ознакомиться со следующей информацией.

Как быстро закрыть несколько кредитов

Автокредитование, различные потребительские кредиты, кредиты на бытовую технику — сегодня банки предлагают множество продуктов с различными условиями. И если раньше кредиты могли взять только люди с высоким доходом, то теперь они доступны практически всем.

Предупреждение!

Нередко все это приводит к тому, что человек набирает кредиты и, не рассчитав свои силы, попадает в огромную долговую яму, выкарабкаться из которой становится не так легко.

Увязнув в долгах, заемщик не знает, с чего ему начинать, какую кредитную дыру закрыть прежде остальных, как сделать так, чтобы побыстрее закрыть все свои кредиты. Специалисты в области финансов предлагают три способа погашения нескольких кредитов сразу.

Снежный ком

Этот самый простой и наиболее популярный способ. Суть его заключается в том, что сначала заемщик погашают небольшие кредиты, а уже потом более крупные.

Кредиты следует расположить в порядке возрастания суммы долга. Затем план действий следующий: основные средства направляются на оплату самого небольшого кредита, а на остальные вносятся только минимальные платежи. После закрытия первого начинается погашение второго по величине кредита, затем третьего и т.д.

Способ «снежный ком» легок, понятен и доступен каждому. Значительным плюсом этого способа является психологический момент: человек видит, как его долги уменьшаются неплохими темпами.

Именно психологический фактор играет здесь большую роль. Но если брать в расчет, какой будет сумма переплаты по всем кредитам, то этот способ будет самым невыгодным, так как он учитывает, какие кредиты наиболее невыгодны для заемщика.

Равномерное погашение

В данном случае кредиты погашаются одновременно равными платежами. На все имеющиеся кредиты перечисляются минимальные платежи, а потом остаток средств в равных долях вносится на все кредиты. Затем, когда будет погашен один кредит, освободившиеся деньги опять распределяются по всем оставшимся задолженностям – и так до тех пор, пока все кредиты не будут закрыты.

Внимание!

Способ равномерного погашения не имеет особенных плюсов. Он также не учитывает выгодность-невыгодность кредитов. Хотя в итоге переплата получается меньше, чем при способе «снежного кома», можно использовать и другой, более оптимальный и выгодный для заемщика метод.

Снежная лавина

При способе «снежная лавина» закрытие кредитов происходит таким образом: выбирается самый невыгодный кредит и на его оплату направляются основные средства, в то время как по другим кредитам вносятся только минимальные платежи.

При выборе самого «затратного» для заемщика кредита учитывается и процентная ставка, и всевозможные комиссии и штрафы. Когда самый «дорогой» кредит будет оплачен, погашается второй по невыгодности кредит и т.д.

Способ «снежной лавины» самый выгодный из всех, так как он учитывает, какой будет общая сумма переплаты по все кредитам. Огромный плюс данного способа в том, что оплачивая в первую очередь самые «дорогие» кредиты с большими процентными ставками и комиссиями, заемщик значительно сокращает переплату по кредитам.

Но есть и минус: если невыгодный кредит является очень крупным, потребуется много времени, чтобы его закрыть. Заемщику часто бывает психологически очень сложно пребывать в положении, когда долгое время нет существенных результатов.

Если вы не уверены, какой способ лучше всего использовать в вашей ситуации, свяжитесь со специалистами антиколлекторского агентства «Тамерлан». Наш опыт позволит выбрать наиболее эффективные пути решения вашей проблемы.

источник: 7 советов, как быстро выплатить кредит Банковские кредиты приходилось выплачивать многим: уйти от соблазна купить что-нибудь на заемные деньги могут не все, а банки готовы помочь каждому добропорядочному гражданину.

Предупреждение!

Кредитование выгодно банкам и государству, а заемщики получают желаемое без длительного накопления. Когда первая радость от приобретения утихает, наступает прозрение. Оказывается, выплачивать кредит не так уж просто и очень неприятно, особенно с учетом переплат банку.

Досрочное погашение кредита

Нередко, не справляясь с выплатой, человек берет второй кредит, чтобы расплатиться за первый, потом третий для погашения второго и т. д. Если вас угораздило попасть в такую ситуацию, помните, что выпутаться из кредитной кабалы будет проще, если удастся как можно быстрее выплатить деньги по кредиту с самой высокой ставкой.

Предлагаем разработать план действий, который поможет избавиться от обязательств по долгам.

Итак, если у вас появились дополнительные деньги, не раздумывая, направьте их на досрочное погашение долга. Вы имеете право внести деньги в банк до окончания срока договора и тем самым снизить процентную ставку.

При частичном погашении вы внесете сумму, превышающую размер назначенных ежемесячных выплат. Например, вместо положенных 3 000 руб. заплатите 5 000 руб. В этом случае размер дальнейших платежей не изменится, но приблизится время последнего взноса.

Полное досрочное погашение позволит значительно сэкономить, но право на такие расчеты с банками есть только у одного из десяти заемщиков.

Совет!

При оформлении кредита желательно учесть в договоре условия досрочного погашения. Если такой пункт внесен, нужно подать в банк заявление и пройти соответствующую банковскую процедуру.

Если просто внести сумму кредита на счет, банк продолжит начисление процентов, так как договор не будет приостановлен. По действующему законодательству досрочное погашение кредита возможно при условии заблаговременного предупреждения банка за 30 дней, хотя условия могут быть разными.

Центробанк России разрешил финансовым учреждениям пересматривать ставки по выданным кредитам, поэтому желание избавиться от кредитных обязательств как можно раньше вполне обоснованно.

Банки без энтузиазма воспринимают каждое преждевременное погашение кредита, иногда благие намерения заемщиков расплатиться по долгам раньше времени портят их кредитную историю.

Если вы все-таки тверды в намерении закрыть долг, познакомьтесь с нашими рекомендациями:

1.​ Планирование расходов

Сначала проанализируйте, сколько вы зарабатываете и сколько тратите каждый месяц. Заведите приходно-расходную книгу и аккуратно записывайте в нее даже самые незначительные поступления и траты. В конце месяца вы сможете определить, на чем можно сэкономить, чтобы быстрее закрыть кредит. Составьте график выплат и строго придерживайтесь его.

Внимание!

Даже при жесткой экономии не отказывайте себе в необходимом: не голодайте, покупайте лекарства, оплачивайте счета вовремя. Излишние растраты случаются, когда вы отправляетесь на шопинг для поднятия настроения или при эмоциональных необязательных покупках.

2.​ Экономия

Проанализируйте свои расходы еще раз и постарайтесь изыскать резервы для экономии 30% вашего бюджета.

Придется на время отказаться от многих приятных мелочей вроде походов в кафе, ежедневной чашки капучино из автомата, нового детектива для чтения в метро, необязательной косметики и т. п.

Вы будете удивлены количеством освободившихся денег. Контролируя движение своих денег, вы легко сможете откладывать 10-15 процентов с каждого финансового поступления.

3.​ Дополнительные заработки

Пока у вас есть цель, забудьте о жалости к себе. Да, вам положен 8-часовой рабочий день, и вы обязательно вернетесь к привычному графику, когда дело будет сделано.

А пока найдите способ подзаработать. Возможно, начальник на основном месте работы сможет «догрузить» вас при условии доплаты. Если такой вариант не подходит, поищите заработок на стороне: репетиторство, работа в интернете, одноразовые услуги.

Совет!

Полученные дополнительно деньги направляйте исключительно на быстрое погашение долга. В эту же копилку должны поступать премии, возвращенные вам долги, денежные подарки ко дню рождения и т. п.

Не исключено, что вы можете рассчитывать на субсидии от государства, например, на налоговые каникулы, возврат налогов или бесплатные медикаменты для детей.

4.​ 10-процентные переплаты по каждому взносу

При расчете размера ежемесячного погашения кредита банки, в первую очередь, преследуют собственные интересы.

Растянув время возврата денег, банк зарабатывает на вас настолько долго, насколько это возможно. Увеличить размер своих ежемесячных взносов всего на 10%, и вы сэкономите ощутимую сумму.

Если вы выплачиваете несколько кредитов, примените следующую тактику. Например, вы должны за ипотеку, автомобиль и по кредитной карточке.

Начните увеличивать выплаты на кредитную карту, на покрытие этого долга понадобится немного времени. После этого деньги, уходившие ранее на оплату карты, направьте на автокредит, прибавив 10% от суммы регулярного платежа.

Таким образом вы погасите кредит в несколько раз быстрее, чем предполагалось. Когда у вас останется только один кредит, направьте на его погашение все деньги, которые вы ранее выплачивали по всем кредитам. Прибавка будет существенной, и вы выберетесь из долгов намного быстрее.

5.​ Погашение кредитов с самыми высокими ставками

Предупреждение!

Кризис заставляет поторопиться с избавлением от долговых обязательств. При нескольких кредитах начните ускоренно погашать тот, процентные ставки по которому самые высокие – так вы сведете к минимуму переплаты.

Деньги, сэкономленные на досрочном погашении, направьте на оплату по другим обязательствам. При ускоренном погашении одного кредита не допускайте просрочек по выплате других, чтобы избежать штрафов и начисления пени.

После закрытия дорогих кредитов, переходите к тем займам, по которым суммы долга не очень большие. В самом конце приступайте к покрытию долгов по долгосрочным кредитам, например, по ипотеке.

6.​ Рефинансирование

Банки дорожат своими заемщиками, что позволяет надеяться на некоторые послабления. Одна из полезных банковских услуг – рефинансирование, позволяющее взять новый кредит, чтобы погасить старый.

Такие дополнительные кредиты выдают с более низкими ставками, а это позволяет уменьшить переплаты. Отдельные банки позволяют собирать вместе несколько кредитов. Это, возможно, кажется удобным, но совсем необязательно будет выгодным для заемщика. Решая вопрос о таком соединении, внимательно изучите условия, предложенные конкретным банком.

Никогда не берите крупные кредиты, чтобы погасить мелкие – это прямой путь в долговую яму. И ни в коем случае не оформляйте микрозаймы – эти деньги самые дорогие.

7.​ Закрытие кредита

Когда все выплаты будут внесены, обязательно возьмите в банке справку о том, что долг погашен полностью.

Внимание!

Такая предосторожность необходима: иногда на недоплаченный рубль начисляются проценты, банк все время должен получать комиссионные за обслуживание незакрытого счета.

Так образуются долги на счете, который вы считаете обнуленным. Во избежание недоразумений вы сможете предъявить банковскую справку. Этот документ поможет вам и при оформлении следующего кредита.

Вряд ли кризис можно считать самым подходящим временем для оформления кредитов, но если вы все-таки решитесь взять на себя финансовые обязательства, старайтесь оставаться в рамках собственных возможностей.

Не берите в долг суммы, составляющие более 15% ваших доходов. Если в год вы зарабатываете эквивалент $12 000, сума выплат по кредиту не должны быть больше $1 800.

источник: Как избавиться от кредитов Большинство из нас берут кредиты, особо не задумываясь о будущих выплатах, ведь они дают возможность сразу приобрести вещь, о которой мечтаем или взять более дорогую и «крутую», чем можем себе позволить.

Но когда каждый месяц большая часть зарплаты начинает уплывать на погашение различных займов, радость от приобретения нового телевизора или автомобиля быстро остывает.

А потеря зарплаты (например, на работе сократили) вообще превращается в катастрофу. Предлагаю несколько способов решения проблемы в том числе избавление от проблемного долга с помощью пошаговой инструкции.

Как избавиться от кредитов за короткий срок

Банки придумывают все более изощренные способы завлечения людей:

  • низкие проценты,
  • долгий срок выплаты,
  • небольшие месячные платежи (наверняка встречали – «всего … рублей в день!») и т.д.

Если спокойно сесть и подсчитать какую сумму приходится переплачивать банку, и сколько приятных вещей можно было бы на нее купить, то просто волосы встают дыбом.

Рефинансирование долга

Но как выбираться из долговой ямы, если у вас уже несколько кредитов и по всем подсчетам, ближайшие несколько лет вы будете работать на их погашение?

Есть разные выходы из этой ситуации:

  1. твердое следование пошаговой инструкции по погашению проблемного долга,
  2. в книге «Собака по имени Мани» предлагает Бодо Шефер. Он советует договориться с кредиторами о рефинансировании долга. Вы отправляетесь в свой банк и просите снизить ежемесячные выплаты за счет увеличения сроков погашения кредита. То есть вы будете выплачивать свой долг, например, не два, а три года, но зато в месяц придется выкладывать меньшие суммы, а не ломать голову над тем как экономить на самом необходимом.

Это настоящее спасение для тех, кто в силу каких-то причин сейчас просто не может свести концы с концами. Мне приходилось сталкиваться с такими ситуациями.

Например, семья на одного из супругов взяла кредит, через какое-то время они расстаются, и тому на ком кредит приходится выплачивать его в одиночку. Конечно, можно подать в суд и так далее…, но на это уйдет время, а платить проценты надо регулярно.

Совет!

Нужно составить подробный семейный бюджет и воспользоваться специальной инструкцией по погашению долга, но кроме того, надо отправляться в банк и просить рефинансировать долг.

Если ваш банк не идет вам навстречу, ничего страшного: кредитных организаций много и разных. Поэтому отправляйтесь в другой, берите удобный вам кредит и за счет него погашаете существующий. Так полгода назад поступила одна моя знакомая, теперь она относит в банк в месяц около 2000 рублей, а не 5500, как раньше.

Как быстро погасить кредит

У людей нередко несколько разных кредитов и ссуд. Платежи по ним съедают большую часть доходов, которые можно было бы теоретически, направить на какие-то сбережения и инвестиции.

Как избавиться от кредитов, не растягивая выплаты по времени, а наоборот как можно скорее? Есть простой и эффективный способ избавиться от них за короткий срок.

Рецепт это не новый и вполне рабочий. Нужно увеличить свои выплаты на 10%. Причем, не просто равномерно по всем своим займам, а действуя по определенной схеме.

Например, у человека есть следующие займы: ипотечный кредит, автокредит, ссуда, которую он брал, допустим, на путевку в Египет и заем по кредитной карточке. Обычно, минимальные проценты и максимальные суммы будут по ипотеке, и наоборот, максимальный процент и минимальная сумма – долг по кредитке.

Внимание!

Если человек действует по схеме, то, предположим, что 10% от всех выплат по кредитам у него — это 3000 рублей. Теперь их надо просто прибавить к плате за кредитную карту.

По остальным займам продолжаем платить минимальные платежи. Так кредитка будет закрыта за несколько месяцев. Но у нашего заемщика осталось еще три кредита. Не снижая сумму выплат, начинаем погашать ссуду.

На ее оплату пойдут следующие суммы: 10% или 3000 рублей в нашем случае, минимальный платеж за ссуду и сумма, которую ранее нужно было платить за кредитку, и которая теперь освободилась. Таким образом, ссуда будет выплачена в два-три раза быстрее.

Следующий в очереди кредит на автомобиль. Выплачиваем его следующим образом: отдаем сумму, что платили за ссуду и минимальную сумму за автокредит. Срок выплаты снижается на порядок.

После выплаты трех кредитов у нас остается только ипотечный. На его выплату теперь пойдут все деньги, что ранее платили по всем займам.

Это уже настолько существенная сумма, что выскочить из долговой ямы получится на несколько лет раньше, чем можно было ожидать. Если сложно следовать этой схеме самостоятельно, приобретите интеллект-карту возврата проблемного долга.

Роберт Кийосаки в книге «Богатый папа, бедный папа» подробно рассказывает, какой вред финансовой свободе человека наносит желание жить в долг и сколько перспектив открывается в жизни, когда на деньги смотрят как на средство, помогающее добиться финансовой независимости и стабильности, а не как на эквивалент домов, машин и телевизоров.

Совет!

Так что нужно с осторожностью относиться к сладкой банковской рекламе, чтобы потом не ломать голову над тем, как избавиться от кредита за короткий срок.

Кредит, это хорошая возможность быстро начать собственное дело или расширить уже существующий бизнес, а покупать новый диван или мобильный телефон лучше за уже заработанные реальные деньги.

источник: Советы специалистов В современном мире практически все возможно оформить в кредит. Начиная от мелких бытовых приборов и заканчивая дорогими автомобилями и домами. Пытаясь заработать, банки все чаще рискуют, и кредитуют граждан даже с негативной кредитной историей.

Предупреждение!

Активное кредитование и приводит к тому, что финансовая нагрузка на граждан составляет более 60 % от их дохода, что неизбежно ведет к оформлению нового кредита.

В данной статье будут предложены несколько советов, которые действительно помогут вам быстрее погасить кредиты.

Во-первых, оплачивая в банк ежемесячный платеж, старайтесь внести немного больше денег, чем вы это делаете обычно. Возможно, вам покажется, что когда вы вносите сумму равную ежемесячному платежу, вы экономите деньги, но на самом деле это не так!

Пусть хоть и не большая переплата, но она сокращает основной долг, тем самым вам не придется платить из этой суммы проценты.

Во-вторых, если у вас несколько кредитов, то следует быстрее погашать задолженность, процентная ставка по которой больше чем по остальным.

Быстрее погасив такие займы, вы сможете минимизировать размер переплаты и все сэкономленные деньги внести в счет погашения остальных кредитов.

Обратите внимание, что несмотря ни на что, не следует допускать различного рода просрочки, это может привести к применению штрафных санкций и начислению пени. Всегда рассчитывайте внесение денег заранее.

После оплаты самых «дорогих» кредитов, следует закрыть те кредиты, в которых сумма долга минимальна, это позволит вам заметно уменьшить финансовую нагрузку в количественном выражении. В случае если при оформлении кредита процентные ставки были существенно выше, чем те, которые предлагает банк сейчас, то обязательно воспользуйтесь услугой рефинансирования.

Данная услуга позволяет оформить новый кредит для погашения старого, но уже под более низкую процентную ставку. Это позволит существенно снизить размер переплаты.

Внимание!

Одним из известных всем способов сократить размер долгов является строгое ведение бюджета и управление финансами. О необходимости вести учет знают все, но мало кто действительно этим пользуется.

Вместе с тем, подсчитывая свои материальные средства, вы сможете выявить ту статью расходов, от которой могли бы без особых потерь отказаться, это также позволит направить сэкономленные средства на досрочное погашение займа.

Составление финансового плана позволит оптимизировать доходы и расходы, а также избежать случаев непредвиденных трат. Соблюдение этих несложных советов позволит не только расплатиться со всеми кредитами, но и в дальнейшем, правильно распределять свои средства.

источник: Как быстро погасить долг по нескольким кредитам? Доступность кредитования очень часто приводит к тому, что любой гражданин, имеющий неплохой доход, может попасть в долговую яму, из которой не так-то просто выбраться.

Это могут быть потребительские кредиты на ремонт или туристическую поездку, кредит на автомобиль, кредиты на покупку бытовой техники или мобильного телефона и др…

И вот, увязнув в долгах, заемщик сам себя задает актуальный вопрос: за что приниматься в первую очередь, чтобы быстрее погасить долг по нескольким займам? Экономисты предлагают разные методы решения вопросов, связанных с выплатой кредитов.

Одним из самых популярных методов является метод, называемый «снежный ком». Суть метода заключается в том, чтобы выплатить займы в порядке увеличения объема долга. Сначала необходимо выплатить небольшие кредиты, а потом – все более крупные.

Для использования этого правила следует рассортировать займы по возрастанию размера долга. По всем ссудам нужно проводить небольшие платежи, а все оставшиеся денежные средства пойдут на погашение минимального кредита.

После погашения самого мелкого кредита, все свободные средства направляются на выплату следующей по размерам задолженности и т.д.

Предупреждение!

Пользоваться «снежным комом» легко и несложно, метод понятен любому. К преимуществам этого метода относится его психологическая составляющая: перечень долгов по кредитам уменьшается быстрее, чем при других методах.

За психологическим эффектом от быстро сокращающегося списка задолженностей скрывается главный недостаток: если подсчитать общую сумму переплат, то данный метод слишком неоптимальный. Он совершенно не учитывает, какие займы более «дорогие» и невыгодные для клиента.

Согласно методу, который называется «равномерное погашение», выплачивать кредиты необходимо одновременно равными суммами. В первую очередь, по всем займам осуществляются минимальные платежи, потом оставшиеся денежные средства делятся на все займы равномерно.

После погашения одного из кредитов в полном объеме, освободившиеся средства распределяются на новое число долгов и так до полной выплаты всех задолженностей.

Особых преимуществ в данном методе нет, так как погашение задолженностей осуществляется без концентрации на конкретных долгах. В результате получается какой-то усредненный размер переплат: меньше, чем при «снежном коме», но существуют и более выгодный вариант.

Внимание!

Погашение займов при методе, называемом «снежная лавина», производится в порядке снижения процентной ставки. В первую очередь, выплачиваются максимально «дорогие» ссуды, при этом надо учитывать эффективную ставку по кредиту, включающую в себя ставку за год и все дополнительные комиссии.

Распределив долги по снижению эффективной ставки, нужно по всем кредитам выполнить минимальные выплаты. Все оставшиеся средства направить на выплату самого «дорогого» займа. После его выплаты таким же образом погашается следующий по дороговизне заем и т.д.

Главное преимущество «снежной лавины» – это максимально выгодный метод относительно общего размера переплат. Сокращая период погашения кредитов с максимальными процентными ставками, вы, следовательно, значительно экономите на переплате.

Но если «дорогой» заем вдруг окажется слишком большим, то на его выплату уйдет уйма времени. Психологически очень непросто находиться в ситуации, когда долго не видно результатов, это разочаровывает…

источник: Как быстро погасить кредит без ущерба при непредвиденных расходах? Кредит – это разновидность долга, а с долгами нужно расставаться быстро и легко. Кредиторская задолженность – это не только финансовая проблема, но и моральная нагрузка.

Жить обычной жизнью с постоянными мыслями в голове «Я должен деньги!» — тяжело и вредно. Более того данная мысль делает нас менее эффективными в процессе заработка денег.

Предупреждение!

Когда мы активно работаем — мотивируем себя регулярными напоминаниями о деньгах. А потом деньги напоминают нам о незакрытом кредите, что в свою очередь быстро сбивает нас с толку, рассредоточивает и дискриминирует мотивацию работать.

Мыслями о кредитах мы снижаем свою эффективность финансово развиваться. Бизнесмены качественно используют кредит с целью повысить товарооборот быстрым способом в удачный момент накануне временных, но активных продаж.

Мысли о долгах компенсируются мыслями, о прибылях. Но они тоже люди и совершают ошибки. Им тоже иногда приходится думать, как поскорее избавится от банковских ссуд.

Первое что нужно сделать – это дооценить сложность ситуации как можно раньше, чтобы с максимальной ответственностью взяться за погашение долга. Быстро закрыть кредит – это существенный мотив, чтобы вложить в процесс все свои возможности.

Анализ кредита для быстрого погашения

Теперь проанализируем саму природу кредита и свои возможности. Кредиты бывают самые разные, их может быть несколько. В таком случае нужно расставить приоритеты погашений и как можно быстрее начать гасить долги.

Сначала определяем самый дорогой кредит – тот, который приносит наибольший ущерб вашим финансам. Здесь важно правильно оценить стоимость расходов обусловленных кредитом.

Например, по одному кредиту ежемесячный платеж составляет 100$ по другому – 50$. Но второй платеж может обходиться для вас дороже, чем первый из-за высокой кредитной процентной ставки. Из 50-ти долларов на тело кредита может ложиться меньшая сумма, чем из сотни.

Тело кредита – основной долг заемщика без учета начисленных процентов (то есть заработка банка). Задача заемщика как можно быстрее погасить тело долга. Проанализируйте свои платежи по кредитам.

Совет!

В процентном соотношении выведите качество распределения ежемесячного платежа — какой процент платежа уходит на кредитное тело, а какой на погашение начисленных процентов (банковский доход, прописан в кредитном договоре).

Чем выше процент от ежемесячного платежа вы отдаете банку, тем дороже для вас обходится кредит. Это, как правило – кредитные карточки. В первую очередь гасите самые дорогие долги, чтобы как можно раньше снизить ущерб личным финансам.

Быстрое погашение кредиторской задолженности по технике страхового резерва

Когда вы собираетесь быстро погасить кредит необходимо проанализировать свои доходы и расходы. Опишите насколько максимально можно снизить ежемесячные расходы. К расходам припишите страховой резерв до 10% от дохода. Остальные деньги смело положите на досрочное погашение кредита – это верное решение!

Страховой резерв — это деньги на непредвиденные обстоятельства. Хорошо, если месяц прошел гладко, не возникало никаких непредвиденных расходов (на лечение, на ремонт аварии водопровода, штрафы ГАИ и др.).

Тогда свой резерв просто суммируйте к ежемесячному платежу, а новый формируйте с новых доходов. Резерв выручит вас во временных финансовых трудностях. Но главная его цель обезопасить от использования возобновляемой кредитной линии в кредитных карточках.

Возобновляемая кредитная линия – возможность использования кредитным лимитом неограниченное количество раз. Мало того, что при использовании услуги возобновляемой кредитной линии вы не можете никак погасить свой долг, так вы еще и платите банку дополнительно 3% от нужной вам суммы.

Если кредитная карта в долларах или евро ее процентная ставка в среднем составляет 21% годовых, то добавьте сюда пускай 7 раз использования кредитного лимита за год, в итоге получаем: 3 Х 7 + 21 = 42% годовых.

Внимание!

Не пользуйтесь деньгами, которые вы положили на кредит – это очень дорого и бессмысленно. Если вы в кредите, вам особенно важно планировать ежемесячные доходы и расходы. Отказывайте себе во всех неплановых расходах до тех пор, пока не закроете кредиты.

Чем больше у вас желаний, тем реже они сбываются. Лишний шопинг не компенсирует негативные мысли о кредитах и финансовых трудностях, а наоборот может только усилить депрессию. Лучше поставьте цель закрыть банковский долг и добивайтесь, получайте удовольствие от достижений.

источник: Взяли кредит в банке, а теперь не знаете, как быстро погасить кредит? Полезно знать

Ещё несколько лет назад в период покупательского бума люди активно и смело брали кредиты на неотложные нужды. Большинство из нас имели прилично оплачиваемую работу и были абсолютно уверены в завтрашнем дне. Но сегодня всё резко изменилось.

Кто-то потерял работу, а кому-то урезали заработную плату. Но, несмотря ни на что, взятый ранее кредит нужно возвращать. А ведь бывают ситуации, когда человек физически не может делать взносы, так как и на хлеб насущный-то денег не хватает.

Но банку это не объяснишь, он, Банк, наращивает проценты. В результате получается, что человек, внося очередную сумму, с таким трудом выделенную из скудного бюджета, не погашает основной долг, а платит нарастающие проценты. Где же выход? Как быстро погасить кредит?

Существует, как минимум два способа, вернуть долги банку и освободиться от процентного прессинга. Для начала сократите свои выплаты по процентам.

Даже если человек делает регулярные взносы для погашения кредита, то зачастую они по большей части уходят на выплату процентов, а основной долг при этом остаётся прежним. Именно по этой причине только уменьшение сумм, уходящих на погашение процентов, способно помочь избавиться от долгов.

Но, для того чтобы сократить выплаты по процентам, необходимо перестроить все свои выплаты. Этот шаг не такой уж и болезненный. Стоит просто привести в порядок финансовые дела и делать регулярные выплаты. А теперь несколько советов о том, как быстрее выплатить кредит.

Для начала постарайтесь вспомнить, каковы процентные ставки по каждому из ваших кредитов. Несомненно, знать это обязан каждый, но вот практика показывает, что об этом часто забывают.

Совет!

Если кредитов несколько, то распределите их по убывающей по процентным ставкам. Нельзя забывать о том, что минимальные платежи должны регулярно вноситься по всем кредитам, ведь банки не любят должников.

В противном случае, серьёзные господа из кредитного отдела применят меры в виде штрафов. А это снова лишние деньги, ушедшие в никуда.

А теперь приступаем к борьбе с банкирами. Всю свободную наличность смело направляем на погашение самого дорого кредита, то есть того, у которого самая большая процентная ставка. Цель оправдывает средства.

Много кредитов сразу погасить сложно, а вот сосредоточившись на одном, вполне реально достаточно быстро с ним расстаться. Как только первый кредит погашен, точно так же поступаем со следующим по шкале процентов. И так до победного конца.

Как можно ещё быстро погасить кредит? Можно взять другой кредит. Скажете, абсурд? Вовсе и нет. Если первый кредит был взят по кредитной карте или без справок о доходах, то такой кредит считается высоко рискованным, для банка, разумеется.

Он имеет большие проценты. Но прошло время, и появилась возможность взять кредит с предоставлением справки о доходах .У такого кредита проценты будут существенно ниже.

Так что взять второй кредит имеет смысл для того, чтобы быстрее расплатиться с первым, не накручивая лишние проценты. А второй платить по первому принципу.

источник: Как погасить кредит, отдать долги банку, вернуть займ — практические советы Начать стоит с того, чтобы оценить текущую ситуацию, выписать в одно место все имеющиеся задолжности, сроки, процентные ставки и так далее, провести ревизию.

Выделите самые большие процентные ставки, как правило, это будут краткосрочные кредиты наличными, долги по кредитными картами или потребительские кредиты на различного рода бытовую технику и другие мелочи (относительно бизнес займов, кредита на авто или ипотеки).

Это именно те займы, которые стоит погасить в первую очередь: больше процент — больше переплата, которую Вы можете пустить на погашение других кредитов, возможно более крупных.

Проанализируйте собственные возможности

Теперь когда Вы сконцентрировались на том, чтобы быстрее отдать часть кредитов, не торопитесь, оцените собственные возможности.

Внимание!

Цели «рассчитаться с долгами» и «погасить кредиты» не должны достигаться в ущерб собственному здоровью, пропитанию и счастью. Не усугубляйте: отказаться от покупки нового телефона и купить из еды только хлеб — это сильно разные подходы.

Кроме того, помните, что у Вас есть и другие займы, которые нужно отдавать, иначе, если не погасить кредит в банке, штрафные санкции будут куда выше чем самые «дорогие» из Ваших кредитов, а уж остаться без машины или квартиры будет совершенно неприятно.

Планируйте свои расходы заранее

Планировать личные финансы нужно всегда, даже если Вы финансово свободны и дела идут в гору. Деньги любят счет и Вы всегда должны заранее знать сколько денег Вы потратите.

Ищите дополнительные средства

Каждый человек, взявший денежный займ, хочет отдать его как можно быстрее, а для этого необходимо искать дополнительные свободные средства. Многие приходят к мысли, а иногда, к необходимости, искать дополнительные источники дохода.

Не спешите искать 2ю работу. Обратитесь к Вашему работодателю, объясните ситуацию, возможно он предложит Вам некоторые дополнительные обязанности.

А если Вы хороший работник, то просто выдаст премию или повысит зарплату, так как уставший на 2 работах сотрудник в итоге не боец, ни на одной из них, что и Вашему начальству не на руку.

Есть свободное время — тогда разовые подработки и вторая работа, тоже отличные варианты. Но не забывайте отдыхать, хотя бы один день в неделю.

Научитесь экономить

Нужно научиться экономить то, что уже есть, этот навык позволит Вам выделить свободные средства из уже имеющихся и более грамотно распорядиться теми средствами, которые могут появиться вне вашего основного дохода.

Совет!

Поставьте счетчики, чтобы меньше платить за коммунальные услуги, не покупайте то, что Вам не нужно, пользуйтесь дисконтами, скидками и распродажами. Еще раз напомню, что Важно не переусердствовать и не лишать себя всех благ, иначе недалек и нервный срыв или депрессия.

Переходим к долгосрочным займам

Мелкие кредиты отдать не так сложно, но с долгосрочными кредитами все несколько иначе. Вы могли в счет короткого займа отдать премию или и правда посидеть на хлебе неделю, отложить покупку необходимой вещи на месяц и так далее. Но жить в таком ритме годами невозможно.

Рассчитавшись с частью долгов, погасив один или несколько кредитов, стоит снова вернуться к оценке ситуации, так как ситуация изменилась и к переанализу собственных возможностей, так как их стало немного больше, освободившись от части кредитного груза. Не забудьте про планирование графика выплат.

Что такое рефинансирование

Кредиты очень выгодны банкам, и, чтобы заполучить новых должников, они готовы предлагать клиентам конкурентов более выгодные условия кредита на погашение кредита у конкурента.

Это называется рефинансирование — Вы переводите свой кредит в другой банк с новыми условиями.

Кроме того, если речь о долгих займах, то вероятно, что изменились среднерыночные условия, например средний процент по ипотеке за несколько последних лет значительно упал, а вы платите все тот же процент.

Банк выдаст новый кредит на общих условиях по текущей ситуации, а для Вас это может иметь значительный вес в конечной переплате. Кстати, некоторые банки идут на уступки и, чтобы они не ушли в другой банк, готовы рефинансировать собственных клиентов под новые условия.

Внимание!

Тут очень важно перечитать все договора, убедиться в отсутствии различных комиссий, как со стороны банка у которого Вы брали кредит, так и у того, кто Вас будет рефинансировать.

Кроме того, такие махинации могут лишить Вас различных налоговых льгот и других государственных дотаций, если Вы в таковых участвовали.

Объедините долги, если есть возможность

Тут опять же может помочь рефинансирование: некоторые банки готовы выдать вам один кредит взамен нескольких, но тут важно уметь хорошо считать, потому что удобнее — не обязательно выгоднее.

Возможно общая переплата будет больше, возможно, сроки нового кредита будут насколько малы, что ежемесячная нагрузка на Ваш кошелек станет для Вас нереальной.

Кстати, многие компании своим сотрудникам готовы выдать займ без процентов или с низким процентом, тем самым работодатель будет способен удерживать ценные кадры.

Но некоторые недобросовестные руководители пользуются такой зависимостью. Поэтому советую поинтересоваться у тех, кто уже пользовался корпоративным займом, узнать их отзывы.

Государственные субсидии и льготы

Государство часто предоставляет нам различные удобные возможности, льготы, дотации. Например, кредиты на автомобили, собранные в России, имеют меньшие процентные ставки, чем на импортные.

Так же в счет кредита можно зачесть материнский капиатал. Молодые семьи и учителя имеют возможность получать льготы на ипотеку. Следите, узнавайте, интересуйтесь, причем уточнить можно прям у сотрудников банка.

Смените валюту кредита

Если кредит взят в долларах или другой иностранной валюте, то советую связаться с банком и попросить перевести кредит в национальную валюту, это позволит избежать неприятных ситуаций при колебаниях стоимости валют. Обычно кредиторы идут навстречу в таких просьбах.

Не забудьте закрыть кредит

«Погасить» во фразе «погасить кредит в банке» — глагол завершенного действия. Завершается кредит соответствующим документом, подтверждающим, что Вы более ничего не должны банку (по крайней мере в рамках одного договора).

Предупреждение!

Закрытие ссудного счета в банке и получение справки очень важны и позволят Вам убедиться в том, что действительно долг погашен и избежать недоразумений, если Вы забыли про последний платеж или какие то комиссии, а на них набежали проценты.

Такая ситуация особенно частая у владельцев кредитных карт, которые возвращают кредит или вовсе никогда не пользовались картой, но с нее автоматически был снят абонентский платеж за обслуживание счета, который оброс процентами и штрафами.

Не набирайте новых кредитов

Много раз хорошо подумайте прежде чем снова влезать в кредиты. Радость от жизни без долгов куда приятнее, а главное дольше радости приобретения новых ненужных вещей.

Лучше найдите возможность создать пассивный доход, заставьте свои деньги работать на вас и получите возможность покупать вещи без кредитов.

В этом Вам помогут с легкостью помогут инвестиции. А вот как научиться инвестировать и куда вложить деньги я расскажу Вам на страницах моего блога.

источник:

В связи с общим обеднением людей в России увеличилось количество просрочек по кредитам и судов с банками (в т.ч. по схеме без присутствия самого заемщика).  Сейчас для многих жестко стоит вопрос, как погасить кредит с минимальными затратами, как отсрочить платежи, реструктуризировать их или вовсе не платить кредит в банк без последствий (возможно, через процедуры: банкротства физических лиц или дефолта).

В данной статье хотелось бы осветить все аспекты данной проблемы и предложить несколько хороших вариантов решения.

За основу возьмем тот факт, что отношения банка с заемщиком находятся в юридической плоскости, и все прочие элементы, такие как, например, общение с коллектором, не являются частью этого процесса. Заемщик в принципе может вести все переговоры с банком в письменной форме, потребовать у банка удалить все контактные данные других лиц (родственников и знакомых), которые он передал банку, потому что по закону отношения с банком – это только дело заемщика и банка.

Следующий элемент решения проблем с кредитами будет являться тот факт, что юристы любого банка изначально более подкованы в своем деле, чем обычные граждане. Они легко поймут, когда с ними имеет дело профессионал, а когда любитель, скачавший типовой документ из интернета, неумело заполнил его и отправил «на авось». Это дает повод задуматься над тем, чтобы нанять своего кредитного юриста на временную работу, но об этом позже.

Как вы, наверное, знаете, в России законодательный фундамент развит очень слабо (стране немногим больше 20 лет) и практически в каждом документе можно найти несколько лазеек для получения выгоды в свою сторону. Про это знают все эксперты юридического рынка и пользуются данным преимуществом в свою сторону.

Главный вывод, который напрашивается сам собой – это подключить кредитного юриста. Это должен быть эксперт во взаимоотношениях заемщика и банков, который сможет решить следующие задачи:

  1. Найти все возможные способы достичь целей заемщика и спланировать действия.
  2. Вести переписку и устное общение с представителями банка, коллекторами, приставами и судьями.
  3. Подготовить и направить по нужным адресатам необходимые документы.
  4. Защитить интересы заемщика в суде даже без личного присутствия заемщика.

Юристы всегда устраиваются в юридические компании или основывают свои для решения целый комплекс вопросов по организации этой деятельности, которые невозможно решить в одиночку.

Сейчас на рынке каждого города присутствует несколько компаний, готовых оказать данные услуги, и среди них особо выделяется Федеральное агентство по защите прав должников «Закрой кредит», которое обладает целым рядом преимуществ, доказанных своими достижениями:

  1. Мы не универсальное юридическое агентство, а узкоспециализированная компания, которая ежедневно решает проблемы с кредитами десятков людей в более чем 30 городах России.
  2. Нашими довольными клиентами с решенными проблемами стали люди с самыми запущенными и сложными случаями, для которых были выиграны сложные суды с банками.
  3. Мы берем решение проблемы «под ключ» за фиксированную сумму и полностью возвращаем сумму в случае нерешенной проблемы (при более чем 700 клиентах такого случая не было ни разу – решили все проблемы).
  4. Мы переводим все звонки от коллекторов на наших специалистов, которые ведут все переговоры в нужном ключе, не беспокоя вас. Вы просто информируетесь о ходе решения проблем и занимаетесь своими делами.
  1. Для нас не имеет значение размер кредита, с которым у Вас возникли проблемы. Мы готовы решать задачи любых масштабов и статусов.
  1. Мы гарантируем полную конфиденциальность и не разглашение информации ни работодателям, ни родственникам, ни партнёрам по бизнесу, ни каким третьим лицам.
  1. Если Вы считаете свою ситуацию запущенной и ,по Вашему мнению, уже поздно что-либо предпринимать, то Вы ошибаетесь. Наш многолетний опыт доказывает обратное: на любой стадии можно вмешаться и изменить положение.
  1. Нашей помощью пользуются не только заёмщики, но и люди, невольно попавшие в кредитную ситуацию, например, наследники заёмщика, поручители, разведённые супруги пытающиеся разделить ответственность по кредиту и т.д.

Как много бы хвалебных слов не было бы сказано о данной услуге, все же вам важно решение именно ваших проблем. Для этого нам нужно разобраться во всех тонкостях вашей проблемы – мы делаем это на первой бесплатной консультации. По ее итогам вы получаете стратегию достижения цели и цену на услуги, причем никто не мешает вам отказаться от наших услуг уже на этом этапе. Все происходит анонимно. Все консультации бесплатны. Кредитная проблема как болезнь, не стоит заниматься самолечением, и тем более надеяться, что само всё пройдёт, нужно идти к врачу-кредитному юристу. Хотя бы проконсультироваться. Федеральное агентство по защите прав должников «Закрой Кредит» г. Н-Тагил, ул. Газетная, 80;   г. Невьянск, ул.Энгельса, 29, оф.107; телефоны 8(904)28-17-242 и 8(904)17-87-342.

По состоянию на начало 2016-го года, средняя российская семья задолжала 247 000 ₽ по кредитам. И если убрать из этой статистики семьи, у которых нет долгов, то в среднем на каждую ложится груз в 494 000 ₽.

Можно понять проблемы людей и почему некоторые из них прячут головы в песок. Многие боятся иметь много денег и поэтому просто выбирают брать в долг, что ведёт к большим тратам.

А иногда мы просто устаём жить от зарплаты до зарплаты и решаем, что нам нужна лучшая жизнь, и это НОРМАЛЬНО.

Но иногда происходит экстренная ситуация и люди вынуждены встретиться с проблемами лицом к лицу. Сплошная чёрная полоса: внезапная потеря работы, неожиданный (и дорогой) ремонт машины или серьёзная болезнь — всё это может так сильно повлиять на финансы, что минимальная ежемесячная оплата долгов становится едва возможной. И именно в такие моменты, мы, наконец, осознаём как важна финансовая ситуация.

Вы не должны давать экстренным ситуациям решать за вас, как жить. Чтобы они диктовали, какой уровень жизни будет у вас, что теперь придется жить более скромно и экономить на всем. Как быстрее погасить кредит? Для многих людей освобождение от долгов самым жёстким образом — это лучший и единственный способ взять под контроль жизнь и будущее.

Как вылезти из долгов?

К сожалению, между осознанием того, что вам нужно погасить долги и погашением оных может быть много тяжких усилий. Независимо от типа задолженности, её погашение может занять годы или даже десятки лет.

К счастью, есть несколько стратегий, которые помогут выплатить долги быстрее и намного менее болезненно. Если вы намерены полностью расплатиться с ними, изучите эти старые проверенные стратегии:

Стратегия №1: Платите больше минимального платежа

Если у вас средний долг по кредиту 494 000 ₽ и средние 20% годовых, то выплаты минимальных платежей размером 13 000 ₽/месяц растянутся на 5 лет. И это только в том случае, если вы не пользуетесь кредитной картой, и не берете другие кредиты всё это время, что может быть затруднительно.

Один из лучших способов как вылезти из долгов (по карте, потребительский, авто и т.д.) — платить больше минимума каждый месяц. Это не только поможет вам сэкономить на процентной ставке в течение всего срока действия долга, но и ускорит выплату. Чтобы избежать каких-либо проблем, перед тем, как использовать эту стратегию, убедитесь, что за досрочное погашение с вас не возьмут штраф или комиссию.

Стратегия №2: Попробуйте метод снежного кома

Если у вас есть настроение платить больше минимального ежемесячного платежа по кредитам и прочим займам, подумайте о методе снежного кома, чтобы ещё больше ускорить процесс погашения, и постепенно наращивать темп.

Сперва вам необходимо составить список из всех долгов, от меньшего к большему. Тратьте все ваши дополнительные средства на погашение самых мелких займов, в то время, как по крупным платите минимум. После погашения самого маленького долга, продолжайте со следующим наименьшим и так далее.

Со временем все мелкие долги исчезнут один за другим, что сэкономит вам деньги для того, чтобы начать выплачивать крупные. Этот «метод снежного кома» позволяет вам сперва выплатить наименьшие кредиты, что приводит к психологическому эффекту от «маленьких побед», пока крупные остаются на десерт. В конечном счёте, цель — запускать «снежки с деньгами» в ваши задолженности, пока не одолеете их, после чего освободитесь.

Стратегия №3: Возьмите подработку

Атака долгов методом снежного кома ускорит процесс, но зарабатывание дополнительных денег сделает ваши старания еще более заметными. Почти у всех есть какой-то талант или навык, на котором можно заработать, например, перевести текст, нарисовать картинку, решить задачу или стать виртуальным помощником.

С такими сайтами, как work-zilla и fl.ru почти любой найдёт способ заработать дополнительные деньги. Ключ в том, чтобы использовать дополнительный заработок только на выплату долгов.

Стратегия №4: Затяните пояс

Если вы действительно хотите понять, и быстрее погасить кредиты, вам необходимо урезать расходы по максимуму. Например, вы можете жить максимально бюджетно, с этой стратегией вы сократите расходы до минимума. Продолжайте жить в таком темпе сколько сможете.

Этот метод подходит всем, но для каждого он индивидуален. Вы всегда должны избегать любых «дополнительных» расходов, например, рестораны, такси или прочие ненужные расходы. Пока вы живёте в таком жёстком ритме, вы будет в состоянии платить по долгам значительно больше.

Запомните: эта стратегия предназначена для временного использования. Как только вы погасили долги или стали намного ближе к их погашению, можете начать добавлять прочие расходы назад в ежемесячный бюджет.

Стратегия №5: Продайте всё, что вам не нужно.

Если вы ищете способ для быстрого получения денег, следует обратить внимание на ваши вещи. У большинства из нас тут и там лежит что-то, что мы редко используем и без чего вполне можем прожить. Почему бы не продать это и использовать прибыль на погашение долгов?

Подумайте о реализации товаров на, одном из, интернет сайтах, это самый дешёвый и простой способ для продажи ненужных вещей и получения прибыли.

Стратегия №6: Возьмите сезонную временную работу

Когда близятся праздники, многие ищут временных сотрудников для получения большей прибыли в течение напряжённых дней. Если вы готовы, можете взять одну из таких работ и заработать дополнительные деньги для досрочного погашения.

Даже вне праздников, множество временных работ могут быть доступны. Весной и летом необходимо работать на дачах – копать, строить, озеленять. Осенью ищут рабочих для сбора урожая.

Подведём итоги: независимо от времени года дополнительная работа без долгосрочных обязательств доступна и до нее рукой подать.

Стратегия №7: Попросите снизить процентную ставку на кредитных картах и поговорите насчёт реструктуризации.

Как вылезти из долгов, если процентная ставка на вашей кредитке так высока, что вы чувствуете, что погашение долгов почти невозможно? Стоит позвонить или сходить в банк, чтобы поговорить. Верьте или нет, но просить меньший процент — это нормально. И если у вас есть хорошая кредитная история, то есть вероятность, что вы получите снижение процентной ставки.

Например, вы открывали карту, когда % были слишком высокими, а сейчас условия более привлекательные. В этом случае платежи по новой карте с меньшей процентной ставкой будут выгоднее и нагрузка на бюджет сократится.

Не только о процентах по кредиткам, но и о некоторых других кредитах можно договориться. Всегда следует помнить: худшее, что могут сказать сотрудники банка — это нет. А чем меньше вы тратите на постоянные расходы, тем больше можете отдать на погашение долгов.

Стратегия №8: Используйте внезапно найденные или полученные деньги, чтобы заплатить по долгам.

Большинство людей в течение года сталкивались со случаями, когда они «находили деньги». Может, вы получили повышение, премию или наследство. Или, может, вы рассчитываете на толстую пачку денег, которую получите в виде налогового возврата за учебу, медицинские услуги или ипотеку. Независимо от того, где вы «нашли деньги», это приблизит вас к освобождению от долгов.

Каждый раз, когда вы внезапно получили какой-то доход, можно использовать эти деньги на погашение части задолженности. Если вы применяете «метод снежного кома», используйте деньги для оплаты самых мелких займов. А если у вас остались лишь крупные долги, можно использовать полученные деньги для их значительного снижения.

Стратегия №9: Избавьтесь от дорогих привычек

Если вы в долгах и постоянно думаете, как сократить ежемесячные расходы, хорошей идеей может стать анализ своих привычек. Не важно, на что вы тратите деньги ежедневно, следует проследить все эти расходы. Таким образом, вы оцените, действительно ли эти траты того стоят и придумаете способы минимизировать или вовсе избавиться от них.

Если вы много тратитесь на сигареты и алкогольные напитки — бросьте пить и курить. Алкоголь и табак ничем вам не помогают, только стоят между вами и долгосрочными целями. Если у вас менее затратные привычки, например утреннее латте, обеды в ресторанах в рабочее время или фастфуд, лучшее, что можно сделать — это избавиться от них или заменить на что-то менее дорогостоящее. И еще одна стратегия, как быстрее погасить кредит:

Стратегия №10: Отступите от ____

У каждого из нас есть какой-то соблазн. Для одних это может быть супермаркет или любимый интернет-магазин. Для других это поездка в дорогой сердцу ресторан, чтобы отведать вкуснейшей еды. А для тех, кто склонен к расходам, иметь кредитку в бумажнике — слишком большой соблазн.

Независимо от степени соблазна, лучше избежать его до тех времён, пока вы не погасите долги. Когда вам постоянно хочется тратить, может быть затруднительно избегать новых займов, не говоря уже о погашении старых.

Так что, во избежание десятков соблазнов старайтесь добираться до дома другой дорогой. Избегайте торговых центров и держите в холодильнике необходимые продукты, на которые не нужно много тратиться. Если это возможно, спрячьте кредитку куда-нибудь до поры, до времени. Вы всегда можете достать её снова после того, как погасите долги.

Итоги:

Легко продолжать жить в долг, если вам не придётся столкнуться с внезапной бедой. Но когда она приходит, вы в спешке пересматриваете свои взгляды.

Также, довольно легко заболеть синдромом «от зарплаты до зарплаты», а после этого искать способы для избавления от сокрушительного веса большого количества займов.

Независимо от типа вашего долга, будь то кредитная карта, потребительские кредиты, автомобильные кредиты или что-то ещё, важно знать, что всегда есть выход.

Как вылезти из долгов и кредитов? В одночасье это не произойдёт, для этого нужно время и освобождение непременно придёт, вам нужно только создать план и придерживаться его.

Вне зависимости от того, какой у вас план, любая из этих стратегий поможет вам выплатить долги быстрее. А чем быстрее вы от них освободитесь, тем быстрее начнёте жить той жизнью, которой действительно хотите жить.

Какие стратегии вы использовали для быстрого погашения займов? Пробовали что-нибудь из этого списка?

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *