Можно ли взять кредит под залог недвижимости?

Содержание

можно ли взять кредит под залог недвижимости  Каждый может столкнуться с такой ситуацией, когда срочно нужна крупная денежная сумма, и что же делать в такой ситуации? Потребительский кредит в банке сегодня выдается под большие проценты, у друзей или знакомых нет возможности дать взаймы, а продавать совершенно нечего. И здесь может придти логичная мысль — взять кредит в банке под залог недвижимости: переплата сразу становится меньше, квартира вроде бы остается твоей, а деньги выдадут в течение нескольких дней. Но все ли так безоблачно в этом виде кредитования?

Кредит под залог недвижимости

Сегодня банки дают ссуды под залог имущества практически любому обратившемуся по причине того, что это гарантирует возврат кредита и процентов. Даже если клиент прекратит осуществлять выплаты, то после небольшой судебной процедуры в собственность кредитору переходит заложенная недвижимость, с которой он уже может поступить по своему усмотрению: продать, сдать в аренду или использовать в иных целях.

Согласно ст. 1 ФЗ от 16.07.1997 г. № 102 «Об ипотеке (залоге) недвижимости», кредит под залог недвижимого имущества – это процедура передачи денег от банка клиенту на определенный срок, при которой последний передает в качестве обеспечения кредитору конкретное недвижимое имущество, подлежащее переходу в собственность банка при неисполнении условий договора заемщиком.

То есть, под залог дома или квартиры вам выдадут необходимые денежные средства, но, если вы не уплачиваете установленную ежемесячную сумму в течение некоторого времени (банки самостоятельно определяют данный временной период и указывают его в договоре), то заложенное имущество перейдет в собственность банка, выдавшего вам требуемые деньги.

Что можно заложить для получения кредита

Согласно ст. 5 выше указанного закона, вы можете заложить следующие объекты:

  • земельный участок;
  • комнату или квартиру;
  • жилой дом или его часть;
  • объекты, используемые в коммерции (торговые точки, центры и т.д.);
  • дачи, гаражи, садовые домики и любые другие строения.

В ст. 7 указано, что заложить можно имущество, находящееся в общей совместной собственности, только при согласии всех собственников. Но, например, принадлежащую вам часть недвижимости, находящуюся в долевой собственности, можно передать под заклад и без данного согласия.

Какое имущество нельзя заложить

Не подлежит залогу имущество:

  • находящееся в аварийном состоянии или подлежащее сносу;
  • в котором прописаны несовершеннолетние или лица, находящиеся в местах лишения свободы, армии, на принудительном психиатрическом лечении, престарелые иждивенцы;
  • при приватизации которого не учтены права детей;
  • уже имеющее подобное обременение.

Преимущества залога недвижимости

Залоговому кредитованию присущи следующие плюсы: можно ли взять кредит под залог недвижимости

  • вероятность одобрения заявки практически 100 %;
  • заложенный объект остается в собственности – то есть, вы можете сдавать его, прописывать в нем родственников, использовать в иных целях, кроме продажи и повторной передачи в залог;
  • при благополучной выплате всей суммы долга недвижимость остается вашей и все обременения с нее снимаются.

Недостатки залогового кредитования

  • вам необходимо будет затратить средства на оценку имущества (от 3 до 10 тыс. – в зависимости от объекта залога) помимо прочих расходов (регистрация сделки в Росреестре, страхование объекта и своей жизни)
  • сумма, выданная вам банком, будет составлять около 60% от рыночной стоимости объекта (при его оценке в миллион рублей, в долг вы можете получить до 600 тыс.);
  • риск потери недвижимости при неисполнении договора — самый важный минус данного вида кредитования: никто не обратит внимания на то, что вам и вашим детям негде жить или любые другие обстоятельства – должны – отдавайте, нечем отдавать – прощайтесь с квартирой.

Требования банков при кредитовании под залог недвижимости

1. Платежеспособность и хорошая кредитная история клиента.
2. Удовлетворительное состояние объекта, отсутствие обременений на него, страхование имущества.
3. Составление договора кредитования.
4. Предоставление пакета документов:

  • соответствующая заявка;
  • паспорт гражданина (с копиями всех страниц, имеющих отметки);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • согласие супруга и иных собственников (удостоверенные нотариально);
  • документы на объект залога (свидетельство ГРП, договор, по которому вы владеете имуществом, кадастровый и технический паспорта, выписка из ЕГРП).

Список требований может быть расширен кредитором.

можно ли взять кредит под залог недвижимостиКредит под залог единственного имеющегося у вас жилого помещения – рискованный шаг, в результате которого вы, как наш клиент И., можете потерять все.

К нам обратился И. с просьбой помочь ему в возвращении квартиры, которую у него отбирает частная банковская компания за долги. Кредит в этой организации ему пришлось взять, так как срочно понадобилась большая сумма денег – на лечение ребенка. Кредитор предлагал деньги, но только под залог имеющейся квартиры.

И. прописал ребенка у своей мамы, и заложил недвижимость. Затем нужны были еще средства, отдавать кредит было нечем, кредитор навстречу не шел в отличие от государственных банков, которые в сложной ситуации предлагают клиенту выплачивать только проценты, откладывая выплату суммы долга на более благоприятный момент для должника.

Изучив заключенный договор, нам пришлось клиента разочаровать: никакие уговоры, мольбы, просьбы не подействуют, так как кредитор не заинтересован идти навстречу клиенту – ему выгоднее забрать квартиру и продать ее, болезнь ребенка, отсутствие другого жилья – ничто не сможет повлиять на решение банка.

При всех раскладах банк будет соблюдать свои интересы.

В наше время трудно представить нашу жизнь без так называемой жизни «взаймы», а именно без кредитов.

Иногда бывают ситуации, когда нужна большая сумма денег, на крупную покупку, расширение бизнеса, и прочие нужды, но нужную сумму, когда она довольно крупная, сможет дать не каждый, даже самый близкий друг и родственник.

Привлекательность кредитов под залог недвижимости

можно ли взять кредит под залог недвижимости

Банки, желая привлечь клиентов, создают все новые и новые «продукты». Одним из видов кредитов является кредитование под залог недвижимости.

Такая программа кредита, пожалуй, в наше время наиболее распространенная практически во всем мире (кроме России, где подобный вид только начинает свой путь), потому что является кредитной программой с низким риском.

Такие программы в основном используются при оформлении кредитов на большие суммы займа. В настоящее время такой вид кредита не очень развит среди граждан нашей страны, т.к. о ней мало кто знает. При таком виде кредита вам не понадобятся поручители, а также большой пакет документов, которые обычно банки требуют от своих заемщиков.

Кроме того, такое кредитование – это пожалуй наиболее быстрый способ получить большую сумму, да и пожалуй, наиболее безопасный. Как правило, в таком кредитовании сумма кредита напрямую зависит от стоимости (рыночной) вашей недвижимости.

Сроки погашения такого кредита, всегда достаточно большие, но это не будет являться помехой и для досрочного погашения кредита, без взимания штрафов.

Почему банкам выгодно давать кредиты под залог?

Кредит под залог недвижимости в первую очередь представляет интерес для банков, потому что это помогает банкам снизить возможные риски, т.к. в залоге у них фактически находится недвижимость, которая обеспечит им возврат денежных средств.

При этом, при оформлении подобного кредита нет смены собственника, т.е. банк не становится собственником вашего имущества, оно лишь обеспечивает ему гарантию возврата займа. Кроме того, при помощи недвижимости, которое находится в залоге у банка, тот может воздействовать на клиента.

При невыполнении обязательств клиентом, либо же при ненадлежащем их выполнении, банк вполне может потребовать от вас досрочно погасить его (со всеми начисленными штрафами), путем реализации недвижимости, которая была выставлена в качестве залога по кредиту.

Однако, это не означает, что такой вид кредита интересен и выгоден только банкам, потому что в любом случае банк не останется в невыгодном положении, просто мало кто из жителей нашей страны знает о данном виде кредитования. Клиенты, оформляющие такой вид кредита, могут получить большую сумму кредита под наиболее привлекательный процент.

Условия для получения кредита

В настоящее время, достаточное количество банков стали предоставлять клиентам подобный вид кредита. Главное при оформлении кредита – это состояние недвижимости, которая будет являться залогом, т.е. в случае неспособности выполнить клиентом своих обязательств, банк должен достаточно легко реализовать вашу недвижимость.

Сложности при оформлении такого вида кредита может вызвать состояние недвижимости, а именно ее аварийное состояние, и наличие несовершеннолетних, у которых совместно с вами находится в собственности данное имущество. Имуществом, которое может быть принято банком в залог, может быть не только квартира, но и земельный участок, таунхаус, коттедж, складские помещения, офисные, и прочее имущество, на которое оформлено право собственности.

Кредит под залог недвижимости лучше всего брать в проверенных банках, которые являются наиболее крупными и надежными, потому что, как правило, у них наименьший процент.

В таком деле, как оформление кредита под залог недвижимости, не нужно бояться, а нужно оценить реально свои возможности, наиболее грамотно спланировать и рассчитать свои возможности, учитывая свои доходы. При правильном подходе в таком деле, все станутся в «выигрыше».

Разновидности займов

Бывают два вида такого кредитования – целевой и нецелевой, т.е. можно оформить кредит на покупку нового недвижимого имущества, отдав в залог старую, а можно получить кредит на любые свои нужды, также отдав свое имущество в залог банку.

Для получения такого кредита, помимо стандартных документов при оформлении кредитных обязательств, нужно будет также предоставить оценку имущества, документы, которые будут подтверждать право вашей собственности, а также необходимо предоставить страховой полис о страховании вашей жизни, и вашего имущества.

Такой кредит банк может оформить и как договор залога, и как закладную, которую в дальнейшем банк сможет перепродать. Стоимость имущества может быть оценена, как самим банком (когда есть вероятность занижения реальной стоимости), так и компаниями по оценке имущества, которые были аккредитованы банком.

В таком случае вероятность, что ваше имущество будет оценено более реальной, увеличивается. При этом во втором случае, вам, скорее всего, придется самим оплатить услуги такой компании.

Кредитов, в том числе под залог недвижимости не стоит бояться. Главное в это деле трезвая и реальная оценка своих возможностей.

Кредит – быстрый способ добыть существенную сумму на личные нужды. Многие используют полученные средства для развития бизнеса или покупки недвижимости.

С каждым днем система кредитования растет и предлагает все новые типы услуг по более выгодным тарифам для простого народа.

Сегодня мы разберем, что такое кредит под залог недвижимости и как его следует правильно оформлять.

Кредит под залог недвижимости – как это?

Получение прибыли с процесса кредитования стало выгодным бизнесом еще с 2000-х годов. Ранее потребность в деньгах удовлетворяли банковские учреждения на 95 — 98%, а сейчас частные компании отвоевали себе около 40% финансового рынка предоставления кредитных услуг.

Низкие ставки и срок выплаты задолженности – основные плюсы частного кредитования.

Кредит под залог – выделение денег заемщику на основе временной передачи полномочий владения на недвижимую собственность предоставляющему услуги.

Недвижимость обладает самыми высокими показателями ликвидности, потому оформить заем на городскую жилплощадь или частный дом намного проще. Основной целью кредитора является как можно быстрее сбыть товар в случае неуплаты средств занимающим, а недвижимое имущество и ценности подходят на эту роль лучше всего.

1) Кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вы владелец частного дома или у вас имеется жилплощадь в городе? А может вы владеете правами лишь на часть жилища? Даже такой вариант может быть рассмотрен кредитором в случае выдачи средств.

Залогом может выступать абсолютно любое жилье, но помните, размер займа зависит от его оценочной стоимости. Самый популярный кредит под залог имеющейся недвижимости — ипотечный.

Ипотека – тип залогового кредита, где в качестве гарантии выступает частная недвижимость заемщика.

Люди, намеревающиеся брать ипотечный кредит, рассчитывают на сумму от 600 000 рублей и выше. Банки ежегодно упрощают процесс оформления и понижают процентные ставки, потому рост ипотек ежегодно и неустанно растет.

Отличия от кредита без залога:

  1. Возможность получить большую сумму за короткий временной промежуток.В большинстве случаев процедура не займет более 7 рабочих дней.
  2. Включается пункт по оценке имущества, который и даст возможность получить информацию о предполагаемой сумме занимаемых средств под залог предоставляемой недвижимости.
  3. Повышение требований по страховке имущества и жизни заемщика.
  4. Процент в 1,5 — 2 раза ниже, чем при кредите без залога.

Важным условием является наличие непосредственных прав занимающего на недвижимость, которую он собирается выставлять в качестве гаранта возврата средств.

Если оценка имущества будет очень низкой, решение о выдаче выносится на дополнительное рассмотрение, из-за этого возникает высокий риск отказа.

Что делать, если банк отказался предоставить кредит под гарантию имеющейся недвижимости, мы рассмотрим ниже.

2) Потребительский кредит под залог недвижимости.

Самый распространенный тип кредитования, доступный абсолютно любому гражданину Российской Федерации. Выдается в 100% банков и других организациях, связанных с предоставлением услуг по кредитованию.

Выделяют 4 типа потребительских кредитов:

  • залоговый;
  • беззалоговый;
  • целевой;
  • нецелевой.

Беззалоговым является обычный заем средств на личные непроизводственные нужды. Если оформлять ссуду на основании имущества, то мы подойдем к залоговому типу. При больших суммах потребители оформляют целевой кредит под залог недвижимости.

Особенности целевого потребительского кредита:

  1. Деньги выдаются на определенную цель (покупка жилища, авто и так далее).
  2. Структура договора и пакет документов отличаются от стандартной процедуры оформления.
  3. Средства напрямую уходят поставщику товара.

Это удобный метод покупки жилья, являющийся аналогом ипотечного кредита.

3) Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Основное преимущество такого займа – независимость при выборе направления использования средств. Взяв нецелевой кредит под залог недвижимости, вы можете распорядиться деньгами по своему желанию и не предоставлять отчётность по тратам.

Особенности нецелевого кредитования:

  1. Документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.
  2. Кредиторы часто запрещают преждевременное погашение задолженности.
  3. Длительность трудового стажа на 1 рабочем месте более 2 лет.
  4. Наличие доверенного лица при заключении договора.

На практике оформление нецелевого кредита займет намного меньше времени, чем других. У каждого банка своя форма бланков и пакет документов.

Чем выгоднее условия, тем больше потребуется информации от вас.

Процентная ставка меньше, чем при обычном потребительском кредитовании, и зависит от дополнительных условий сделки, а также размера займа.

Возраст заемщика должен находиться в пределах 18 — 55 лет, иногда кредиторы идут на уступки и при наличии подстраховки со стороны поручителя могут выдать деньги лицам возрастом до 65 лет.

Правило «невыплаты» досрочно может аннулироваться, если преждевременно урегулировать этот вопрос с представителями кредиторов. Официальное оформление происходит через заявление клиента.

4) Кредит под залог коммерческой недвижимости.

Пришел с Запада около 7 лет назад. Имеет одни из самых низких процентов на ссуду средств, но вместе с тем требует большое количество подтверждений и прочих документов с официальных государственных органов.

Наиболее популярен среди предпринимателей.

Кредит под залог коммерческой недвижимости сегодня выдается с расчета 18 — 22% годовых и на срок не более 5 лет. Такие показатели связаны с последствиями кризиса 2014 года.

В последнее время кредиторы возвращаются к ставкам в 12 — 15% и к возможности оформления займа на 10 лет.

Какие факторы влияют на размер % ставки:

  • размер запрашиваемых средств;
  • на какой промежуток времени будет оформляться ссуда;
  • финансовое положение дел заемщика;
  • тип кредитной истории.

Юридические лица или их представители могут получить максимум 71 — 73% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости, которую предоставляют как залог.

Если конструкция сооружена из древесины или по документации была смена планировки, то оценочная стоимость снижается.

На что еще обращают внимание кредиторы:

  • насколько верно оформлена документация по коммерческой недвижимости;
  • есть ли другие кредитные задолженности у организации;
  • наличие номера государственного реестра.

Если коммерческая площадь имеет планировку, относящуюся к узкой специализации в использовании, это может существенно повлиять на размер предоставляемых средств. Причина понятна: при неплатежеспособности заемщика кредитору придется в максимально краткие сроки сбыть недвижимость, а при таком раскладе это будет весьма непросто.

К особенности оценки коммерческой недвижимости следует отнести послеоценочное инспектирование объекта.

Процесс подразумевает полный разбор помещений в поисках проблемных точек, которые способны в будущем повлиять на реализацию.

Большим плюсом коммерческого кредитования является возможность проводить работы на объекте, оплачивая не аренду, а стоимость самого здания. Среди малого и среднего бизнеса такие займы стали настоящим спасением.

К минусам отнесем строгие требования по оформлению займа и документации недвижимости.

Обязательное страхование может на 10 — 12% увеличить изначально предполагаемые траты на содержание такого имущества, если речь идет об ипотечном кредите под залог коммерческой недвижимости.

Особенности процедуры кредитования под залог недвижимости

После выбора источника вашего кредитования необходимо приступить к самому процессу. Что представляет собой процедура кредитования под залог недвижимости?

Основные элементы договора состоят из 5 пунктов:

Пункт 1: Представление объекта залога.

Заемщик предоставляет документальное подтверждение о владении недвижимостью. Объект может находиться не только в регионе, где вы планируете оформлять кредитные средства.

Некоторые банки предоставляют возможность оформить средства на имущество, находящееся в любой точке страны.

Пункт 2: Оценка залогового имущества.

Процессом занимаются специалисты кредиторов либо независимый квалифицированный сотрудник. Клиент имеет право нанять независимого эксперта для получения более объективной оценки.

Большинство организаций, занимающихся выдачей кредитов, предпочитают занижать оценочную стоимость недвижимости.

Помощь брокера позволит получить на 15 — 20% больше средств, чем при стандартной процедуре.

Пункт 3: Выбор периода кредитования и размеров процентной ставки.

Каждое финансовое учреждение на свое усмотрение выставляет условия кредитования и размеры процентных ставок.

Ипотечное кредитование самое выгодное в плане годовых, но проблемой могут стать сроки оплаты, растягивающиеся на 15-20 лет.

Пункт 4: Сбор информации о недвижимости и заемщике.

Перед непосредственным заключением контракта системой проводится дополнительное исследование ваших финансовых возможностей как физического лица.

Справка с места работы, документальное подтверждение размера заработной платы и другие данные способные повлиять на решение по выдаче денежных ресурсов.

Пункт 5: Проверка разрешений, которые предоставляет кредитор на залоговую недвижимость.

Обычно этот пункт не привлекает внимания при стандартной процедуре, но именно здесь могут скрываться подводные камни.

Будет ли возможность распоряжаться недвижимостью после ее объявления как залога – важнейший вопрос, который стоит решить перед окончанием процедуры кредитования.

Поменять объект недвижимости можно лишь в течение процесса оформления заявления.

Документ заверяется нотариусом фирмы или вашим личным представителем нотариальной конторы.

1. Кредит под залог недвижимости без справки о доходах.

Сравнительно новый тип кредитования, который приобрел популярность в последние 5 лет.

Преимущества такого метода вывели его в лидеры, и на сегодняшний день кредит под залог недвижимости без справки о доходах можно получить в каждом втором банке страны.

Процедура практически не отличается от стандартной. Главным нюансом является возможность подачи пакета документов без справки о доходах физического лица.

Попытки получить подобный кредит коммерческими организациями близки к нулю.

Банк, идущий на такие уступки, часто включает другие требования по кредитованию, которые смогут подтвердить платежеспособность заемщика.

Категории, наиболее часто прибегающие к получению кредитов без справки о доходах — малоимущие и молодые семьи. Намерением может быть покупка или обустройство жилья, а также оплата других задолженностей заемщика.

В зависимости от цели необходимо ориентироваться на целевой или нецелевой потребительский кредит.

2. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

Бывают непредвиденные трудности, которые могут повлиять на вашу историю по кредитованию. Это может стать большой проблемой при последующих обращениях в банки.

В статистику погашения задолженностей вносятся абсолютно все штрафы, пусть даже вы затянули с оплатой всего 1 — 2 дня. Итогом станет испорченная кредитная история.

Запрашивая средства в банке, вы предоставляете информацию, которую требует система, даже не упомянув о былых проблемах. Но банк все равно получит данные через собственную сеть.

Ранее взятый кредит регистрировался в специальных органах, и при наличии штрафов все автоматически фиксировалось. Особо недобросовестные заемщики вносятся в «черный список», доступ к которому имеют 95% банков страны.

Существует 3 способа взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей:

  1. Непосредственное обращение в банк.

    Насколько бы ни была плоха ваша история, каждую ситуацию стоит рассматривать в индивидуальном порядке.

    Некоторые банки лояльно относятся к решению подобных вопросов, и шанс получить кредит у вас будет 20 — 30%.

  2. Обращение за услугами к брокеру.

    Посредники могут уладить вопросы с плохой кредитной историей в течение 2 — 5 дней, если причины просрочки неуплат были оправданы ситуацией.

    Зачастую такие компании работают с 2 — 3 банковскими системами, потому, если запросы на предоставление кредита не пройдут, можно будет обратиться к другому брокеру.

  3. Ссуда у кредитных фирм.

    Частных компаний, что предоставляют возможность оформить кредит, с каждым днем все больше.

    Недвижимость как залог окупается очень быстро в случае неуплаты.

    Выдача средств предоставляется на срок не более 5 лет.

Чтобы узнать текущее состояние вашей кредитной истории, отправьте запрос в Центральный отдел. Код досье, как ключ, используйте в дальнейшем на сайте Центрального банка России для получения интересующей вас информации.

Узнать кредитную историю бесплатно можно лишь 1 раз в год, последующие обращения обойдутся вам в 400 – 600 рублей.

3. Можно ли взять кредит наличными под залог недвижимости?

Около 70% граждан страны хотят получить деньги именно на руки при оформлении ссуды, потому этот вопрос весьма актуален.

В зависимости от кредитного плана, у каждого банка свои условия выдачи, некоторые осуществляют безналичный перевод на счет, другие же могут выдать деньги наличными на руки.

Особенности выдачи кредита наличными:

  • Требование дополнительной документации.Если вы берете нецелевой кредит, с вас могут потребовать отчеты по кассовым операциям, так как возможность отследить перемещение средств таким образом очень низкая.
  • Размер годовых.Наличными выдаются обычно средства, не превышающие 500 000 рублей.Чем меньше размер займа, тем выше на него процентная ставка.
  • Дополнительные пункты в страховании.Стандартное страхование имущества при кредитовании в банке может быть дополнено личностным.Это будет ощутимо финансово особенно при длительном сроке оплаты задолженности.

Получить деньги наличными проще всего можно, воспользовавшись предложениями коммерческих организаций. Там не сильно интересуются вашим темным прошлым, если, конечно, таковое имеется, и готовы выдать наличностью до 2 000 000 рублей.

Каждый случай стоит рассматривать в индивидуальном порядке: чем привлекательнее недвижимость, тем больше бонусов для себя вы сможете выбить.

Примером такого ресурса может служить mos-zalog.ru

Это частная компания, которая на протяжении 4 лет занимается кредитованием граждан России. Главный офис находится в Москве, но есть возможность в удаленном порядке оформить сделку.

В течение 5 дней можно получить деньги на счет. Если брать наличностью, то придется посетить отделение партнеров организации для решения дополнительных вопросов.

В расчет не берут негативную кредитную историю, а список документов минимальный. Для выдачи средств в отделе организации от вас потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий вашу личность.

В итоге самый весомый фактор – размер кредита, 50 000 000 рублей выдать налом не так просто даже для крупных учреждений страны.

Кредит под залог недвижимости: отзывы о банковских кредитах

Список банков в России насчитывает более 60 государственных и частных учреждений, потому следует внимательно отнестись к условиям и качеству оформления кредитных средств.

Мы учитывали отзывы обычных пользователей страны на главном банковском сайте banki.ru, и подобрали для вас списки лучших предложений с умеренными процентными ставками на все случаи жизни.

Банк Жилищного Финансирования Ставка не выше 13% на срок до 18 лет и с размером займа до 5 000 000 рублей.

Есть дополнительная разовая комиссия в размере 5% за личностное страхование.

Конфидэнс Банк Размер кредита до 12 000 000 рублей сроком до 130 месяцев под 12% годовых.

При отказе от личностного страхования процентная ставка возрастает на 12 пунктов.

Газпромбанк Есть 2 варианта. В первом ставка составляет 12% на 12 месяцев, а размер средств — не более 25 000 000.

Второй позволяет оформить кредит на 15 лет под 13% годовых.

Практически любое банковское учреждение страны может предоставить вам потребительский кредит под залог недвижимости на подобных условиях.

Все зависит от ваших личных предпочтений и возможности обращения в тот или иной банковский отдел.

Альфа-Банк Если размер кредита более 700 000 рублей, процентная ставка составит 12%, а до 250 000 – 26%.

Размер годовых определяется для каждого случая индивидуально.

Дополнительных комиссий нет, а максимальный срок 60 месяцев.

Почта Банк Сумма размером от 400 000 до 1 200 000 под 13% годовых на срок до 50 месяцев.

Дополнительных плат и комиссий нет.

Приятным бонусом станет отсутствие вынужденного страхования.

ВТБ Банк Проценты зависят от условий кредитования – от 15% до 20% в год.

Размер займа не превышает 2 500 000 рублей не более чем на 5 лет.

Страхование не требуется, и дополнительных комиссий нет.

Нецелевой кредит предоставляют около 50% всех финансовых учреждений.

Из-за ряда дополнительных условий банки предпочитают располагать информацией о расходовании выделяемых средств.

Московский кредитный банк Размер кредита достигает 2 500 000 рублей под годовую ставку от 13% до 28%.

Все зависит от условий договора и срока.

Дополнительных комиссий нет. При отказе от страхования добавляется 3 пункта к годовым.

Ренессанс кредит Выдача средств под залог недвижимости сроком на 5 лет с 13% — 27% годовых до 800 000 рублей.

Страхование не требуется.

СКБ Банк Ставка в 28% сроком до 3 лет и суммой не более 300 000 рублей.

Дополнительных комиссий и страхования не нужно.

Выдача кредита на руки потребителю без подтверждения постоянного дохода — дело опасное, даже под залог имущества.

Комиссия оценки очень строгая и размер выделяемых средств редко превышает 50% от рыночной стоимости недвижимости.

Практикуют только 25% банков страны.

Банк Возрождение Сумма до 2 500 000 рублей на срок не более 4 лет под 15% годовых.

Помимо залога недвижимости, требуется поручительство 2 человек.

Дополнительных переплат нет.

Запсибкомбанк Размер займа до 500 000 рублей под 18% годовых сроком не более 5 лет.

Требуются страховка и поручительство.

Совкомбанк Выдача небольших сумм, до 100 000 рублей на срок до 1 года под ставку 30% годовых.

Дополнительных комиссий и переплат нет. Поручительство не требуется.

Банки очень неохотно идут на сделки по выдаче кредитов людям с проблемной историей погашения.

Только 4% банковских учреждений страны готовы предоставить подобные услуги, но дополнительных условий будет столько, что легче станет найти альтернативный источник финансирования.

Выходом из ситуации будет обращение к кредитным брокерам или частным компаниям, которые помогут получить кредит наличными под залог недвижимости.

Как взять кредит в банке под залог недвижимости?

Ответ дают эксперты по финансам и кредитованию:

Риски кредита под залог недвижимости

Даже занимая деньги у банка, вы можете подвергнуться определенным рискам.

Конечно, если у вас плохая кредитная история или нужен кредит без справки о доходах, список доступных ресурсов резко сокращается, но именно необдуманные шаги могут послужить причиной ваших финансовых проблем в будущем.

Какие риски поджидают:

  1. Уловки мошенников.

    Путем передачи денег только на бумаге, вас толкают к заключению контракта, в котором указано, что вы по собственной воле отдаете недвижимость в чужие руки.

  2. Потеря недвижимости.

    Мыслите рационально. Не стоит брать непосильный кредит, проценты от которого не только не помогут вам разрешить текущие проблемы, но и добавят новых.

  3. Дополнительные расходы.

    Процентная ставка в валюте может колебаться в зависимости от экономического состояния в стране.

    Даже в рублях вы не сможете себя застраховать от выплаты «Тринадцатого платежа».

Максимально обезопасить себя позволит личный нотариус или брокер. Оценку имущества также лучше проводить с помощью независимого эксперта, таким образом вы сможете выжать максимум из ситуации и обернуть ее в свою пользу.

Кредит под залог недвижимости нынче стал палочкой-выручалочкой для большого количества жителей страны.

Выгодные условия и возможность оформить заявку практически для каждого делают подобный метод решения финансовых проблем одним из самых очевидных.

Однако не забывайте, что вы потратите 5 или более лет на его погашение, причем конечная сумма будет с немалой переплатой…

можно ли взять кредит под залог недвижимости

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Если вам нужна большая сумма в несколько миллионов на развитие бизнеса для ИП, покупку жилья или иные цели, и обычного потребительского займа вам не достаточно, можно взять кредит под залог недвижимости. Она может быть в вашей собственности или кого-то другого. В этом случае он будет выступать поручителем. Мы собрали 5 лучших компании, выдающих наличные под залог квартиры или дома с участком.

Где можно взять кредит под залог авто ⇒

5 компаний для кредита под залог дома и квартиры

Банк Процент Сумма Срок
Ходос и партнеры за 1 день От 0%* — от 11% от 300 000 До 25 лет
 Восточный низкий процент  От 9,9%  300 т.р. — 30 млн.  1-20 лет
БЖФ срочный От 12,99%  800 т.р. — 8 млн. 1-20 лет
Совкомбанк От 11,9%  2000 т.р. — 30 млн. 1-10 лет
Грин Финанс с плохой историей 1,5% в месяц  250 т.р. — 10 млн. 1-10 лет

Наименьший процент по кредиты под залог квартиры в Экспресс банке Восточный, и там же можно получить самую большую сумму. Чуть меньше в Ходос и Совкомбанк. Он же, Ходос и партнеры и Грин Финанс работают с людьми с испорченной КИ. В Совкомбанке высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО. А в Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты под залог недвижимости с рассмотрением заявки в тот же день.

Где еще можно получить кредит на миллион ⇒

Зачем брать займ под залог дома или квартиры?

Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, без всяких поручителей и справок? Никому. Так в чем же смысл такого кредита, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры. недвижимости или другого имущества? Объясняем.

  1. Большая сумма. Какой еще банк предложит вам просто так несколько миллионов без поручителей и прочих сложностей? А под залог квартиры или дома можно взять до 30 миллионов. Правда, выдают не более 60%-80% стоимости жилья.
  2. Дольше срок. С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку.
  3. С плохой историей. В отличие от простых потребительских кредитов займы под залог выдают даже, если ваша КИ испорчена, есть просрочки или другие открытые кредиты.
  4. Деньги нужны срочно. Заявка рассматривается, а договор оформляется быстрее, чем при обращении за потребительским займом. Можно взять наличные уже сегодня, если успеть подать заявку утром и быстро добраться до офиса банка за деньгами.
  5. Ниже процент. И так как вы предлагает гарантию, многие банки готовы снижать на 3%-5% стандартную процентную ставку. Вон в том же Экспресс банке Восточный — процент 9,9%.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

  1. Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его.
  2. Квартира не приватизирована. Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
  3. В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
  4. Квартира уже в залоге, ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
  5. У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

Ходос и партнеры — от 11% с любой историей

  • Сумма: от 300 000 до неограниченной;
  • Срок: от 1 месяца до 25 лет;
  • Процентная ставка: от 11%;
  • Одобрение: 85%;
  • Регион действия: по всей России.

Главное преимущество компании «Ходос и партнеры» — они работают в том числе и с проблемными клиентами с испорченным кредитным рейтингом. При этом ставка всего от 11% до 28% годовых.

Регион действия — вся РФ.

Решение по выдаче принимают за 1 час. Деньги можно получить прямо в день обращения сразу после подписания договора. Не берут предоплаты, денег за проверку КИ и сами оплачивают все расходы по заключению сделки.

Москва и МО: выдача от 500 000 рублей. Плюс действуют налоговые каникулы до 6 месяцев — беспроцентный кредит по ставке 0% с выдачей в тот же день, если вы обращаетесь с утра.

Жильем, которое остается в залоге, вы можете пользоваться, как и раньше — жить, сдавать и т.д. Вы по-прежнему являетесь его собственником и все документы на квартиру также хранятся у вас.

Где еще получить выгодный кредит наличными ⇒

Восточный — от 9,9% под залог квартиры

  • Сумма: От 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 13 мес. до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Одобрение: 80%.

Главное преимущество — работает даже с клиентами, у которых плохая кредитная история. Достаточно высокая, до 80% вероятность одобрения вашей заявки. Где еще с испорченной КИ вы получите такую большую сумму до 30 миллионов рублей по такой низкой ставке от 9,9%?

В каких банках взять займ с плохой историей ⇒

можно ли взять кредит под залог недвижимости

Самое интересное — это может быть даже не ваша квартира или дом. Кто-то может выступить вашим поручителем, предложив в залог принадлежащее ему жилье или коммерческую недвижимость.

Где получить кредит без справок и поручителей ⇒

Выдает до 60% от стоимости вашей квартиры.

Страховка заемщика не нужна, а жилье — подлежит обязательному страхованию, причем это придется делать вам самим. Кредит нецелевой, то есть вы можете потратить его, как вам вздумается: купить жилье, рефинансировать другие кредиты, пустить на лечение или образование.

Где можно взять кредит для ИП и малого бизнеса ⇒

БЖФ — до 8 миллионов от 12,99% под недвижимость

  • Сумма: От 800 000 до 8 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 12,99%;
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Одобрение: 70%.

Ориентируется на клиентов с хорошим финансовым обеспечением, но выдает кредиты и под залог квартиры. Главное, чтобы она была в вашей личной собственности и не находилась в ипотеке, аварийном состоянии, в доме, подлежащим сносу и так далее.

Где взять долгосрочный займ без справок и поручителей ⇒

можно ли взять кредит под залог недвижимости

Можно также получить до 60% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально. Максимальная достигает 24,99%.

Как и где получить деньги в день обращения ⇒

Совкомбанк — кредиты под залог дома в Москве

  • Сумма: От 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 10 лет.;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Возраст: 25-85 лет;
  • Одобрение: 75%.

Главный минус этого предложения — оно лишь для тех, кто проживает в столице или Московской области. Зато москвичи спокойно могут получить до 30 миллионов рублей под залог своей квартиры на любые цели, в том числе и покупку нового жилья.

Где взять кредит на любые нужды без поручительства ⇒

Совкомбанк схож с БЖФ — те же возрастные ограничения, те же требования к квартире и также выдают до 60% от рыночной стоимости. Но могут попросить вас еще и поручителей привести.

Большой комплект документов. Кроме бумаг на недвижимость от вас будет нужно паспорт, второй дополнительный документ подтверждения личности на ваш выбор, копия трудовой книжки и еще и справка 2-НДФЛ о доходах.

Банки, выдающие наличные без справок по 2 документам ⇒

можно ли взять кредит под залог недвижимости

Грин Финанс — до 10 млн. с плохой КИ

  • Сумма: От 250 000 до 10 миллионов;
  • Срок: От 1 до 10 лет;
  • Процентная ставка: Фиксированная 1,5% в месяц;
  • Возраст: 21-62 год;
  • Одобрение: 90%.

Основной плюс — не слишком интересуются вашей кредитной историей, выдают почти без проверок, даже с открытыми просрочками. В качестве залога принимают квартиру, коттедж или дом с участком и без него, а также офисы и другую коммерческую недвижимость.

Как и где получить беспроцентный займ по паспорту ⇒

Процент выше, чем в других банках, зато выдают наличными до 80% от стоимости недвижимости, которая должна быть в вашей собственности.

Фиксированная ставка — не нужно ждать одобрения и принятия индивидуального решения, платить вы будете ровно 1,5% в месяц от суммы долга. Решения принимают за полчаса, деньги можно взять хоть уже сегодня.

Кто еще выдаст личные точно в день обращения ⇒

Вероятность одобрения вашей заявки — 90%. С помощью кредитного калькулятора легко посчитать переплату и точную сумму ежемесячного платежа.

Кредиты под залог недвижимости позволяют получить практически 100% безотказное одобрение даже для большим сумм от миллиона и выше, так как у банка есть гарантия того, что вы вернете долг вовремя. Но если не платить — жилья вы можете лишиться. Заранее просчитывайте возможные риски и ваши финансовые возможности.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *