Почему не дают кредиты?

Содержание

Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили. Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом. Возможно, данная статья прольёт свет на ваши «недостатки» в глазах банка.

Плохая кредитная история

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

Отсутствие кредитной истории

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Чтобы создать кредитную историю, достаточно взять небольшой займ и вовремя его вернуть.

Желание досрочно погашать кредиты

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика, а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Если вам не по силам оплачивать несколько кредитов или даже один, рефинансируйтесь.

Действующие кредиты

Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию. Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

Недостаточный доход

Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода, кредит не дадут. При ипотечном кредитовании в расчёт платежеспособности принимается совокупный доход семьи, поскольку, как правило, супруги выступают в качестве созаёмщиков по ипотеке.

Небольшой стаж работы

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит. Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

С 18 лет можно, например, вступить в ипотеку с залогом покупаемой недвижимости, что служит гарантией возврата банковских средств. В этом же возрасте можно оформлять некоторые банковские карты и займы.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Ложные сведения или поддельные документы

Банки постоянно совершенствуют методы проверки будущих заёмщиков, поэтому, скорее всего, выявят поддельные документы или ложные сведения. И, между прочим, могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности по статье мошенничества. Сюда же можно отнести случаи, когда человек оставляет о себе разные сведения в разных банках.

Судимость и прочие правонарушения

Если судимость ещё не снята, в кредите откажу однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям. Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.

«Номиналы»

Они же «номинальные директора», они же «номинальные учредители». Это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют. Банки ведут список таких «номиналов» и никогда не выдают им кредиты.

Психически нездоровые люди

Вся соль в том, что такие люди могут сказать, что подписывали кредитный договор в состоянии невменяемости, поэтому суд вполне может признать такой договор недействительным.

Отсутствие стационарного телефона

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Работа на ИП

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО. Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Подозрительная фирма

Помимо анализа заёмщика банк также анализирует и организацию, в которой он работает. И если она имеет сомнительную репутацию или находится не в лучшем финансовом состоянии, то и работников могут оставить без зарплаты или работы.

Собственный бизнес

Когда собственник бизнеса хочет взять кредит для себя (то есть в качестве физлица), банки настораживаются, считая, что на самом деле эти деньги могут пойти на нужды бизнеса. В таких случаях лучше взять нецелевой потребительский кредит.

Сомнительный статус

Например, если заёмщик указывает, что работает менеджером с зарплатой в 150000 рублей в то время как среднерыночная составляет 50000 рублей, у банка возникнут подозрения не столько в человеке, сколько в деятельности организации, в которой он работает. Вполне возможно, что данная зарплата у него ненадолго и может снизиться до средней по рынку, что повлияет на выплаты по кредиту.

Не та цель для кредита

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль. Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»). У банков есть даже специальные кредиты на бытовую технику, мебель, телефон, компьютер и прочее. А для различных бытовых нужд проще оформить тот же нецелевой кредит.

Отказы от других банков

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Внешний вид

Непрезентабельный внешний вид (грязная одежда, татуировки на открытых местах тела, дурной запах) может быть достаточной причиной для отказа в выдаче займа. Особенно если человек указал хорошую должность и высокий уровень дохода.

Поведение

Бегающий взгляд, прикусывание губ, трясущиеся пальцы и коленки — всё это наводит на подозрения, что человек либо не собирается отдавать заёмные средства, либо что-то недоговаривает о цели кредита.

Всё равно отказывают. Почему?

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ банк не обязан предоставлять кредит, равно как и не обязан сообщать о причине отказа.

На видео есть пара интересных моментов, из-за которых также могут не дать кредит:

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также проверить кредитную историю на наличие ошибок.

Помимо кредитов можно взять микрозайм или найти частного инвестора.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Что ещё надо знать

Вопрос, как узнать, почему ни один банк не хочет сотрудничать с вами, и не дает кредит, хотя и нечасто, но возникает у наших читателей. По этой причине, мы решили написать отдельную статью, в которой мы раскроем наиболее важные моменты, на которые стоит обратить внимание.

При общей статистике отказов, которая составляет около 30% от числа обращений, есть целый перечень кредитных организаций, выдающих займы по паспорту и без глубоких проверок потенциального заемщика. Но если вы обратились за крупной суммой или за получением ипотечного кредита, проверки не избежать.

Абсолютно каждого человека, обратившегося в банк или иную финансовую организацию для получения денег в долг, будут проверять. Именно для этого вы заполняете анкету-заявление, где указываете свои личные и контактные данные. По этим данным о вас и будут собирать информацию, и решать, стоит ли вам выдавать займ или же нет.

По каким причинам банки могут отказать в выдаче кредита?

Причин же для отказа существует много: от весомых до несущественных, поэтому и искать её нужно самостоятельно. Дело в том, что банковские организации, согласно российскому законодательству, имеют право отказать вам без объяснения причин, и обязать их сообщить никто не может.

Наиболее часто встречающиеся аргументы против выдачи:

  1. Проверяем свою кредитную историю. Именно КИ является определяющим фактом для того, чтобы по вашей заявке было принято отрицательное или положительное решение. Если у вас в прошлом были просрочки, есть незакрытые долги, вы выступали поручителем у недобросовестного человека — у вас испорчена репутация, подавляющее большинство банков не будут с вами работать. Она может быть хуже, чем нам кажется. Даже если сами не нарушали, пусть и по мелочам, есть мошенники, которые могли нашими персональными данными воспользоваться. Детальнее о том, как узнать свою КИ, читайте здесь
  2. Оцениваем адекватность нашей заявки. Если планируемая финансовая нагрузка не соответствует доходам, в отказе нет ничего удивительного. Из документально подтвержденных доходов вычтем все текущие расходы, оставив себе и своим иждивенцам немного больше прожиточного минимума (немного больше – на инфляцию), и получим максимально допустимый ежемесячный платеж. Помните, что платеж по кредиту не может превышать 40-50% от размера вашего дохода. К примеру, если вы получаете 20000 рублей, а по вашему займу платеж составит больше 10 тысяч, вам откажут из-за низкого дохода.
  3. Анализируем предоставляемую информацию.
  • Она должна быть правдивой, поскольку в банках ее проверяют. Бесполезно представлять поддельную справку о доходах или справку от несуществующей организации. Детальнее о том, как банки проверяют такие справки, читайте здесь
  • Она должна быть полной. Домысливать и придумывать никто не будет – просто   откажут. Так, может стать решающим и отсутствие стационарного телефона дома или на работе.
  • Она должна соответствовать параметрам запрашиваемого кредита. Если, например, возраст для мужчины-заемщика ограничен 60-ю годами, то нужно успеть в это требование «уложиться», то есть успеть кредит получить до наступления этого возраста.

Если вы уверены и в качестве кредитной истории, и в платежеспособности, и в чистоте документов, задайте вопрос кредитному инспектору. Сотрудники банков часто стараются причины объяснить.

Какие еще могут быть причины для отказа?

На самом деле, их существует огромное множество, мы можем дополнительно выделить следующие:

  1. Нет российского гражданства или постоянной регистрации (прописки) в том регионе, где вы обращаетесь за кредитом,
  2. У вас нет официального трудоустройства, т.е. вы не можете принести с работы справку о доходах или копию трудовой книжки,
  3. У вас слишком маленькая заработная плата для той суммы, которую вы запрашиваете. К примеру: для получения суммы в 100 тысяч нужно зарабатывать не менее 15-17 тыс. рублей, если нужно 200.000 — тогда ваш заработок должен составлять не менее 25 тыс. рубл. и т.д. Если вашей зп не хватает, ищите созаемщиков или предоставляйте залог,
  4. У вас уже есть действующие кредиты, которые не погашены. В этом случае у вас будет высокая нагрузка. Чтобы её избежать, рекомендуем воспользоваться услугой рефинансирования,
  5. Реже встречается, но тем не менее оказывает большое влияние политика конкретно того банка, куда вы обратились. К примеру, банк работает с заемщиками строго с 25 лет, а вы моложе, или принимаются заявки только от зарплатных клиентов, а вы к ним не относитесь,
  6. Вы впервые обратились в финансовую компанию, у вас еще нет кредитной истории, а вы сразу же запрашиваете крупную денежную сумму. Отсутствие КИ также может стать причиной для отказа. Поэтому если вы знаете, что в скором времени вам понадобится большая сумма, то лучше сначала оформить микрозайм в МФО или экспресс-кредит на какой-либо товар, успешно вернуть долг и получить хотя бы одну положительную запись в вашем отчете.

Какой можно сделать вывод? У каждого банка есть свои критерии, по которым он оценивает потенциального заемщика и решает, одобрить ему кредит или отказать в заявке без объявления причин. Вы можете узнать требования к клиентам на официальном сайте выбранной вами финансовой организации.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Вам постоянно отказывают в кредите? Причин может быть масса – от индивидуальной политики банка до беременности заемщика. Предлагаем вам вместе с нами разобраться, по каким причинам банки чаще всего дают отказ в кредите и как добиться получения желаемой суммы денег.

В каких случаях банк может отказать в выдаче кредита?

Зачастую сотрудники банка отказывают в кредите без объяснения причин, что очень сильно сбивает с толку финансово неподкованных людей.

почему не дают кредиты Обычно подобное решение принимается по одной из следующих предпосылок:

Испорченная кредитная история заемщика

Каждый банк имеет доступ к информации о кредитовании, которое осуществляют все банки страны. Если в этой истории присутствуют один или несколько непогашенных долгов – с большой вероятностью человеку не сможет получить кредит ни в одном банке.

К отказу может привести и тот факт, что в течение короткого периода времени человек обращался за займом в несколько банков, или что он открывает новые кредиты для погашения старых (создает «кредитную пирамиду»). Как не странно, но некоторые банки отказываются предоставлять деньги даже тем клиентам, которые имеют «чистую» кредитную историю, так как не знают, как поведет себя человек после получения займа.

Действующие кредиты

Наличие непогашенных кредитов – самая распространенная причина отказов. Чтобы избежать подобного, важно доказать наличие высокого дохода, который позволит в ближайшее время погасить и старый и новый заем (или же обращаться в банк уже после погашения старого долга).

Желание досрочно погашать кредиты

Банку невыгодно, чтобы клиенты досрочно погашали кредит, поскольку он не сможет получить проценты за использование кредита, комиссии за обслуживание счетов и страхование платежей. Поэтому, в договоре о кредитовании многие банки даже прописывают штрафы за досрочную выплату, а при желании клиентов побыстрее рассчитаться с долгами категорически отказываются выдавать деньги.

Несоответствующий возраст потенциального заемщика

Розничный кредит в банке можно получить уже с 18 лет, но в большинстве случаев банки предпочитают иметь дело с клиентами, которым уже исполнилось 21-23 года.

Однако главный критерий – это не возраст, а платежеспособность. Поэтому, если человек официально работает с 16 лет и в 18 лет может показать документы о стабильном доходе, ему вряд ли откажут в выдаче денег.

Также отказ на долгосрочный заем может получить человек в возрасте старше 60 лет, так как нет гарантии, что он сможет погасить долг до конца своих дней.

У потенциального заемщика есть судимость

Практически все финансовые структуры не дают кредит людям с судимостью, так как считают их неблагонадежными. Даже если человек попытается скрыть свое прошлое, сотрудники банка все равно могут узнать правду (для получения крупных займов может требоваться справка о несудимости).

почему не дают кредиты

Был установлен факт недостоверности информации, указанной в заявлении

Банки очень тщательно проверяют, насколько предоставленная клиентом информация соответствует действительности. Наличие малейших неточностей (например, несоответствие адреса прописки и фактического места проживания) могут спровоцировать отказ.

Отсутствие постоянного места жительства или частая смена прописок

Если кредитор увидит в паспорте клиента десяток штампов, сообщающих о постоянном смене места жительства или временной регистрации, это также может вызвать ряд дополнительных вопросов. Если такая особенность связана с работой (человек часто бывает в командировках), необходимо предоставить дополнительную информацию.

Отсутствие постоянной работы

Наличие трудоустройства – это первое доказательство платежеспособности клиента. Поэтому, если в банк приходит человек, который зарабатывает на временных работах или же только пытается трудоустроиться (находится на испытательном сроке), ему будет сложно получить заем.

Временные документы

Если у человека отсутствует паспорт и он пользуется временным удостоверением личности, у него также возникнут проблемы с осуществлением финансовых операций. Дело в том, что для получения кредита от банка в заявлении необходимо указать все паспортные данные. Если же паспорта нет, сделать это будет невозможно, так же как и взять кредит.

Наличие двойного гражданства

В таком случае человек может взять кредит в одной стране и уехать на постоянное место жительства в другую, оставив банк без возможности компенсации своих потерь. По этой причине банки обычно отказывают в кредитах людям с двойным гражданством.

Беременность

Ожидание ребенка также может стать причиной в отказе выдачи денег, так как появление еще одного члена семьи предполагает увеличение финансовых расходов. При этом отказа можно избежать, если оформлять кредит на несколько лет.

Слишком низкий или чрезмерно высокий доход

Если человек получает мало денег, ему будет очень сложно выплатить кредит, а банк рискует вовсе не вернуть свои деньги. В случае с высоким доходом заемщика есть большая вероятность, что кредит будет выплачен досрочно, до окончания срока кредитного договора — такая ситуация для банка крайне невыгодна.

почему не дают кредиты

Несогласие членов семьи на дачу кредита

При выдаче больших кредитов банки очень часто требуют наличия поручителей, а также согласия на получение займа от ближайших родственников (супругов, родителей). Если родственники не дают своего согласия на кредит, его получение будет невозможным.

Сомнительные цели кредита

Во всех банках принято задавать клиенту вопрос, зачем он берет кредит. Если человек не может дать точный ответ на этот вопрос или же его ответ покажется консультантам сомнительным (цель кредита — погашение предыдущего кредита или вложение денег в стартап), вероятнее всего будет получен отказ.

Отсутствие ценного имущества в собственности у заемщика

Чтобы предотвратить потерю денег, банки используют в качестве залога ценное имущество своих клиентов (автомобили, квартиры, золотые слитки). В том случае, если заемщик вдруг откажется выплачивать деньги по кредиту, банк сможет законным путем конфисковать его имущество в свою пользу.

Неподобающее поведение и внешний вид

Проблемы с тем, чтобы получить деньги от банка, могут возникнуть даже из-за внешнего вида и поведения клиента. Если он придет в банк в неопрятной или грязной одежде, нетрезвым или будет хамить сотрудникам учреждения, ни в одном банке не возьмут на себя ответственность за предоставление кредита такому человеку.

Что делать, если в банке не выдают кредит?

Если вам не одобряют кредит, не спешите опускать руки. Постарайтесь узнать, в чем состоит причина отказа, от этого будет зависеть что делать для ее устранения.

Обратитесь в другие банки

Разные финансовые учреждения имеют свои критерии оценки благонадежности клиентом, а поэтому негативный вердикт одного банка совсем не ставит крест на возможности кредитования. Но будьте осторожны: банк, который несмотря ни на что готов дать вам деньги, может предъявить очень крупные ставки, и вы их не сможете выплатить.

Ознакомьтесь со своей кредитной историей

Бывает и такое, что у человека нет задолженностей перед банками, но в его финансовой истории такие задолженности присутствуют (например, по вине банке или неуплате 1 рубля долга). В таком случае необходимо лично отправить запросы в бюро кредитных историй и в банк, изучить ответ и написать заявление об исправлении недостоверной информации.

почему не дают кредиты Если непогашенные задолженности все же присутствуют, их необходимо погасить, а затем уже с хорошей кредитной историей пытаться получить новые займы.

Попытайтесь оформить кредит на родственника

Если кто-то из родственников готов предоставить вам неофициальную услугу посредника в получении кредитных денег, обязательно воспользуйтесь такой возможностью. Но учтите, что у родственника также не должно быть проблем с кредитным досье, платежеспособностью и трудоустройством.

Предложите имущество в залог и возьмите поручителей

Если у вас нет стабильной зарплаты, можете предложить банку в качестве залога свое имущество. Но учтите, что банк потребует у вас документы, подтверждающие право собственности (например, оформить в качестве залогового имущества дом родителей у вас вряд ли получится). Также ваше имущество должно быть ликвидным, то есть, представлять финансовую ценность.

Отправляясь на собеседование в банк, возьмите с собой одного-двух надежных поручителей. Если, в отличие от вас, они покажутся банку надежными и платежеспособными, вы сможете получить кредит.

Объясните банку неточности в анкете

Если проблема возникла с точностью данных в заявлении на получение кредита, то попробуйте заново обратиться в то же отделение банка и еще раз заполнить заявление. При необходимости объясните сотрудникам, почему ранее вы указывали недостоверную информацию.

И наконец, если вам отказывают в кредитовании во всех банках, стоит задуматься о том, а стоит ли брать кредит? Все же получение займа предполагает серьезные денежные потери, в связи с которыми иногда рациональнее просто заняться накоплением.

Видео: причины отказов в кредитовании и как их избежать

Многих заемщиков интересует вопрос, могут ли они не платить по кредиту. И дело не только в том, что они отказываются погашать свой долг, а в том, что они при оформлении суды не осознали всю сумму переплаты.

Не все знают, но действительно существует законный способ, как можно избежать лишней переплаты. Все что необходимо это серьезней разобраться в вопросе.

Как избавиться от кредита законным способом

Простейший из существующих способ не платить проценты по кредиту – это пользоваться кредитной карточкой со сроком в 30 или 50 дней. Если во время указанного способа вернуть всю сумму долга, то проценты не будут начислены.

В противном случае если оплата не будет произведена в срок, то проценты начнут начисляться автоматически.

Помимо этого можно возвращать взятые кредиты раньше указанного срока. Тогда проценты будут начисляться на меньшую сумму и соответственно сами будут меньше. Во многих банках и кредитных организациях погасить долг можно уже после первого месяца пользования заемными средствами.

И естественно чем раньше суда будет возвращена, тем меньшая переплата будет начислена.

Перед тем как отдавать, важно уточнить, можно ли погашать кредит досрочно в данном конкретном банке. Некоторые организации при преждевременном погашении могут назначать определенные штрафы.

Данный пункт должен быть указан в договоре на получение кредита.

Также каждая кредитная организация начисляет определенные проценты при несвоевременных месячных выплатах. Обычно такие выплаты называют неустойками.

Снизить сумму неустойки можно только в суде если получится доказать, что она больше чем должна быть.

Кроме не желания переплачивать лишние проценты могут быть и другие причины, почему заемщик отказывается платить:

  • Отсутствие возможности – обычно это связанно потерей основного источника дохода;
  • Психологический фактор – заёмщик просто отказывается отдавать деньги.
  • С помощью перекредитования;
  • С помощью получения отсрочки.

На сегодняшний день можно выделить несколько законных способов избавиться от кредита:

  1. С помощью срока исковой давности;
  2. Решив вопрос мирным путем с банком;
  3. Помощь антиколлекторских компаний;
  4. Через суд.

Избавиться от кредита с помощью срока исковой давности

Большинство банков всегда пытаются найти мирный выход из ситуации в случае если у заемщика не получается погасить кредит. Но некоторые заемщики ищут способ не платить долг совсем.

Касательно кредитных долговых обязательств срок исковой давности составляет 3 года после получения первой отсрочки. За данный период между заемщиком и банком не должно быть никаких контактов. Каждое новое письмо или звонок от банка становится точкой, с которой следует заново отсчитывать срок в три года.

В данном случае заемщик имеет право не отвечать, попросту игнорируя все попытки банка выйти на связь. А при помощи грамотного юриста можно и вовсе попытаться доказать что попыток выйти на связь не было.

Ведь например, доказать в суде факт того что именно заемщик ответил на звонок банковских служащих, а не кто либо другой, не так просто. Ведь это мог быть кто-либо из родственников, друзей или вообще случайный человек.

Письма тоже не являются доказательством. Даже если под текстом стоит роспись заемщика это еще не доказывает, что он ознакомился с содержанием письма. Воспользоваться данным способом и списать задолженность с помощью срока исковой давности не так просто, но это вполне возможно.

Намного проще будет избавиться от кредита, если банк передаст дела коллекторам.

Мирное решение по договоренности с банком

Перед тем как отказываться платить по кредиту лучше посетить отделение того банка где были получены деньги. Скорее всего, сотрудники банка сами заинтересованы в том, чтобы кредит был погашен в полном объеме, поэтому не станут слишком сильно давить на заемщика, а предложат мирное решение, выгодное для обеих сторон. Это может быть:

  • Реструктуризация – проще говоря, это увеличение срока, на который был выдан кредит.
  • Рефинансирование или перекредитование – это оформление нового займа для преждевременного погашения предыдущих. Рефинансировать кредит можно не только в том банке, где был получен первый заем, но и в любом другом согласившемся выдать деньги для перекредитования.
  • Отсрочка – это когда в течение определенного времени заемщик платит только проценты без суммы основного долга. Обычно отсрочка дается на год.

Помощь антиколлекторских компаний

В случае если заемщик отказывается от мирного урегулирования ситуации, банк может передать дело в коллекторскую компанию. Данная компания своими методами будет добиваться, чтобы долг был уплачен со всеми процентами.

Причем некоторые компании помимо изначальных банковских процентов начисляют еще и свои.

В этом случае могут начаться:

  • Постоянные звонки, порой с угрозами;
  • Посещение сотрудниками компании работы заемщика;
  • Оскорбления и угрозы;
  • Требования распродать все имущество для оплаты долга.

Заемщик должен знать, что многие методы коллекторов являются не законными. Он имеет право обратиться в антиколлекторскую компанию.

Сотрудники такой компании подскажут как себя вести с кредиторами, превышающими свои полномочия, а при необходимости смогут предоставить дела заемщика в суде.

Разбирательство в суде

Если банк обратился в суд, то уклониться от погашения долга будет значительно труднее. Обычно в подобных разбирательствах судья становится на сторону банка.

В результате с заемщика могут взыскать долг через распродажу его имущества или через удержание части его зарплаты.

Имущество распродается с аукциона по стоимости меньше чем оно стоит на самом деле. А часть зарплаты удерживается автоматически вне зависимости от желания заемщика.

В случае если заемщик отказывается платить кредит совсем то, как уже писалось, его дело переходит к коллекторам или в суд. И в том и другом случае можно допиться чтобы кредит списали.

Но для самого должника предпочтительней чтобы дело перешло к коллекторам. В этом случае придется потратить больше нервов, но при разбирательстве в суде судья встанет на сторону заемщика.

Если же сам банк подаст в суд, то избавиться от кредита будет очень трудно. Он будет погашен через распродажу предлежащего заемщику имущества или за счет удержания его зарплаты.

Чем заемщику может грозить неуплата

Решая перестать погашать кредит, каждый заемщик должен помнить, что это может повлечь для него ряд определенных последствий:

  • Он не сможет получить новый займ;
  • Запрет на выезд из страны;
  • Пени и штрафы;
  • Передача дел в суд или в коллекторскую компанию.

В случае если заемщик отказывается платить кредит совсем, то, как уже писалось, его дело переходит к коллекторам или в суд. И в том и другом случае можно добиться, чтобы кредит списали.

Но для самого должника предпочтительней чтобы дело перешло к коллекторам. В этом случае придется потратить больше нервов, но при разбирательстве в суде судья встанет на сторону заемщика.

Если же сам банк подаст в суд, то избавиться от кредита будет очень трудно. Он будет погашен через распродажу предлежащего заемщику имущества или за счет удержания его зарплаты.

На видео делится личным опытом один из должников.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *